横沥1亿“资金池”为模具企业“撑腰”

横沥众兴模具通过“资金池”获贷款300万元。图为该企业车间一角 横沥供图

东莞时间网讯 众所周知，“融资难”是当前制造业最大“心病”，横沥模具企业也不例外。幸运的是，他们有“风险资金池”为企业发展“撑腰”。“资金池”由政府和企业投入1000万元“垫底”作为“杠杆”，“撬动”银行提供1亿元的授信额度，企业无需抵押，经过资金池管理小组评审推荐，就能快速获得贷款。最新数据显示，截至今年6月底，该镇共有11家企业从资金池获得贷款2000多万元。

目前，横沥正在抓紧“企业信用信息管理系统”建设，同时，计划引进第三方机构开展信用评估，建立一套符合专业镇特点的信用评价标准的理论方法和指标体系，为该镇在模具“资金池”基础上推进“一镇多池”建设、服务更多行业企业打下基础。

无需抵押

模具企业贷款轻松

来东莞开模具厂15年了，东莞众兴模具有限公司多次跟银行打交道。但在公司副总经理吴声汉看来，目前唯有上个月公司经横沥“资金池”获得的300万元贷款最轻松。

“我们是去年10月左右申请的贷款，提供了一些基本资料，不需要抵押，程序也不复杂，今年6月份就拿到了。”吴声汉说，这300万元贷款是用来购买国外先进设备的，贷款并没经过公司，而是由银行直接支付给了设备供应商。

据该镇协同创新中心相关负责人透露，截至今年6月底，该镇共有11家模具企业从资金池获得贷款共2000多万元，企业获得的最多贷款是500万元。

东莞市机械模具产业协会秘书长柳亚强说，模具产业是“重资产”，设备很贵，“模具企业资产都在机器上面，老板不会轻易‘跑路’，银行在放宽抵押方面也会看到这一点。”  他透露，经“资金池”贷款利息不到1分，略高于同期市场利率，“但是，不需要抵押。”

作为横沥金融创新的重要见证者，柳亚强说，早在2013年，该镇就把“金融服务是银行的事”，转变到“金融服务是政府投资服务分内的事”来做，先后协调银信机构创新推出了“订单贷”、“设备抵押贷”、“链式快贷”、“联保贷款”、“产业集群贷”等一系列量身订做的“模具专业贷”，帮助镇内340多家企业融资9.96亿元。而“资金池”算是最新做法。

四方联动

打造模具产业“资金池”

横沥针对模具企业融资的“资金池”是如何运作的呢？

据参与银行之一东莞银行相关负责人介绍，“资金池”先由横沥镇政府和企业共同出资1000万元作为担保，在此基础上，由银行提供1亿元的授信额度，“资金池”充当的是杠杆作用。入池的客户由政府、银行、协会三方各自推荐，并经过“风险资金池管理小组”评审推荐，最终由银行按照相关要求进行快速审批并发放贷款。

该负责人表示，入池客户必须是横沥镇的模具类客户，经营至少1年以上，而且要具有独立经营能力，账户须在该行开立并结算。

“根据前期市场测试，我们共同挑选出了7家模具企业作为第一批试点客户。”该负责人透露，目前该行已对2家模具企业发放贷款，1家已完成审批，4家还正在审批，接下来准备陆续放款。

作为模具企业“娘家人”，东莞市机械模具产业协会在“资金池”运作中自然起到很大作用。该协会会长姚小春表示，行业协会参与小微金融服务平台的建设，因其熟悉企业的技术、管理及生态状况，在企业申请贷款的过程中，协会根据调查了解的信息，可以清晰地把握资金用途及其可行性，有效地与银行信息形成互补，增强企业贷款信用。

软硬兼施

推进“一镇多池”建设

“资金池”为横沥模具企业融资带来的成效，也让横沥镇党委、镇政府有了更广的思路。该镇党委书记陈锡稳透露，在模具产业“资金池”经验的基础上，该镇计划打造“一镇多池”，多家银行、多个行业协会参与，服务更多的行业企业。但前提是，必须完善当前政府、银行、协会和企业“四方联动”的机制，推进“企业信用信息管理系统”的建设。

“企业纳税情况如何？是否拖欠水电费没交？有没有欠薪情况？这些信息都会纳入到这个管理系统之中。”该镇协同创新中心相关负责人表示，该镇“企业信用信息管理系统”正在抓紧建设之中，将用于全方位监测企业综合信用情况。

同时，该镇计划引进第三方机构开展企业信用评估评级工作，建立一套符合专业镇特点的信用评价标准的理论方法和指标体系。近期，该镇考虑与高校合作，采取博士后工作站，聘用评级顾问方式开展评估。“抓企业信用信息管理、企业信用评级，也是在倒逼企业要诚信经营。”该负责人说。

“硬件抓紧上，软件也要跟上。”该负责人表示，所谓“软件”就是信用文化建设。该镇将挖掘诚信典型事例，加强典型宣传，培育诚信道德，宣传横沥镇金融征信体系、企业信用评级、“风险资金池”等信用政策，以及金融信用体系建设情况，普及信用文化知识。

该镇还将鼓励企业通过开展建立诚信联盟、签署诚信共同宣言等形式建立守信公开承诺制度，从守法经营、合同履约、产品服务质量、安全生产到劳动保障、环境保护、节能减排等方面，逐步扩大守信公开承诺范围。