“信贷工厂”助力江门“双创”

      在今年5月底江门市成为全国小微企业创业创新基地示范城市后，江门市迅速推出了“雏鹰计划”（《江门市小微企业创业创新基地城市示范工作方案》），力争“软硬兼施”，加快推进“小微双创”工作，打造“江门特色、广东标杆、全国示范、国际平台”。“硬措施”方面拿出“真金白银”，配套推出一揽子体现普惠性、竞争性、专项性扶持措施（“1+15”政策）；“软环境”方面在全省乃至全国率先推出江门微市长服务平台、公布“1+3”清单和涉企收费清单、实施工商登记“五证合一”、编制2个名录库（小微企业名录库+科技型小微企业名录库）、全面铺开“邑门式”行政服务体系等，受惠企业涉面之广，力度之大前所未有。“雏鹰计划”和一揽子配套措施的落地将极大地激发全市“大众创业、万众创新”的激情和活力，助推江门市加快建设“全国小微双创之都”。

　　为落实江门市委、市政府的重大部署，在全市形成人人关注小微企业创业创新、支持小微企业创业创新、参与小微企业创业创新的良好氛围，本报今起推出“小微双创、雏鹰飞翔”栏目，对江门市创建全国小微企业创业创新示范城市的各项重要政策、重点工作、重大进展以及各部门、企业的好经验、好做法等进行全面聚焦，敬请关注！

　　“十分感谢中行江门分行（下称江门中行）对我们公司发展的鼎力支持！”江门市优巨新材料有限公司总经理王贤文的话，代表了很多江门企业家的心声。

　　今年以来，江门市积极落实省珠西战略，大力推进“东提西进、同城共融”发展战略，朝着珠西新的“城市中心、经济中心和创新中心”奋力前行。

　　在地方经济建设迎来大跨越、大发展的关键时期，江门中行持续加大对“大众创业、万众创新”的金融支持力度，全力推动我市经济创新发展、产业结构转型；积极推行“中银信贷工厂”创新金融服务模式，不断提升中小微企业贷款覆盖面，有力支持了我市实体经济的发展。

　　中国银行江门分行行长林彤说，今后江门中行将以“普惠金融”为立足点，持续加大信贷投入，继续推行模式创新、产品研发和流程优化，大力支持江门市“双创”工作，全力助推江门市科技金融全面发展，为江门市打造全国小微企业创业创新基地城市作出应有贡献。

　　信贷投放全面提速

　　面对宏观经济下行压力加大和发展进入新常态的“新形势”，江门中行坚持以“立足侨乡、建设侨乡”为己任，积极应对市场环境变化，加大信贷投放力度，推动当地企业转型发展、帮助困难企业渡过难关。

　　2014年，江门中行人民币各项贷款余额194.65亿元，全年净增33.18亿元，净增额居当地银行同业首位。今年上半年，江门中行信贷投放继续提速，截至6月末，人民币各项贷款突破200亿元大关，达到232.26亿元，较年初增加37.60亿元，占江门地区贷款新增额的26.95%，居当地银行同业的首位。

　　在此基础上，江门中行加强对中小微企业和民营企业的帮扶。2014年江门中行“信贷工厂”模式中小企业贷款余额突破10亿元大关，较2013年翻了一番。2015年持续推进中小企贷款“倍增发展计划”，上半年“信贷工厂”模式贷款余额达到17.84亿元，较年初净增6.2亿元，增幅53.18%，半年新增已达去年全年水平；贷款客户数达到266户，较年初净增78户，增幅为41.48%。

　　中行的“信贷工厂”为江门企业提供“一对一”的金融服务，并根据企业成长不同时期的资金需求制定不同的金融产品方案并予以全程辅导。江门市优巨新材料有限公司是一家轻资产重技术的新型科技企业，拥有5个实用性专利，但因为没有足够的抵押物，其他银行无法提供满意的信贷额度。中行江门分行“雪中送炭”，向该公司推荐了针对该类科技企业的“中银科技通宝”产品，在仅提供400多万元的房产抵押和5个专利的条件下，为该公司核定了700多万元的贷款总量。今年在江门中行的贷款支持下，江门市优巨新材料有限公司销售实现了突破。“中行的服务很到位，未来我们将与中行继续紧密合作，一同发展前行。”王贤文说。

　　助力中小微企业发展

　　为配合江门市小微企业创业创新基地城市建设，更好地支持中小微企业发展，江门中行大力推行“信贷工厂”，努力实现“政企银”三方共赢。

　　根据“信贷工厂”流程，江门中行对中小微企业贷款按“流水线”作业方式进行批量操作。采取集中时间、集中人员、集中贷前调查、集中资料收集的“四个集中”，提高了专业水平和工作效率，实现从客户接触洽谈到贷款投放，最快可8天内完成的案例，深受客户好评。

　　为紧贴当地市场，更好地服务区域客户，江门中行向上级行积极申请，并于2014年4月成立中小企业中心，同时授予辖属30家网点“信贷工厂”模式业务发起资格，全面覆盖江门地区所有区域和产业集群地。特别是针对我市中小企业具有产业集聚的特点，在特色产业集群集中的区域重点打造专业（特色）支行，如冈州司前支行（中国不锈钢制品生产基地）、开平水口支行（中国水龙头生产基地）等，去年司前支行成为江门中行第一家中小企贷款超过亿元的经营性网点。

　　江门中行结合地区产业状况、发展规划和中小微企业经营特点，开发出了一系列担保方式灵活、适用我市不同客户群体的信贷产品和特色服务方案。先后推出“快易贷”、“立业通宝”、“科技通宝”、“教育通宝”、“惠农通宝”、“不锈钢通宝”等中小微企业专属授信产品，为中小微企业在初创、发展与成熟的不同阶段提供一站式金融服务。

　　在市政府的支持和指导下，江门中行在高新区和江沙科技园区分别成立高新科技支行、江沙科技支行，并独创扶持科技型企业机制，支持企业科技创新。目前我市银行业共有5家科技支行，江门中行占其中2家。针对众多科技型小微企业没有银行融资经验又担心无法满足银行授信要求的情况，科技支行的业务人员对小微企业提供主动上门“一对一”的金融服务，为企业制定授信方案并予以全程辅导，提供绿色审批通道，对科技型企业的业务审批可以做到现场批复，7天放款。

　　截至2015年上半年，合计为江门市高新技术企业核定授信总量73.77亿元，贷款投放余额27.79亿元。江门中行还与市中小企业局对接建立信贷风险分担机制，设立“政银保”风险担保资金池，为江门市中小型企业提供贷款担保和违约贷款代偿。首期“政银保”风险担保池启动资金为1000万元，最高将为江门市中小微企业带来3亿元的贷款投放。