民警火眼金睛秒破骗局 助事主500万失而复得

广州市公安局新闻办公室11月19日向媒体通报：17日11时许，事主彭先生的手机收到银行发来的资金变动短信，该短信显示其银行账户“转出500万元”。随后，彭先生又接到一个自称是某基金公司“客服人员”打来的电话，对方首先询问事主是否在其公司购买了基金产品，又称通过系统发现联系人信息有误，请彭先生提供个人资料进行“信息核对”。此时的彭先生非常疑惑，当天他一直在外工作，并没有进行任何转账操作，而且银行卡也一直带在身上，账户里的钱怎么就转出去了呢？又怎么无缘无故有“基金公司”的人打电话来呢？带着万分焦急与疑惑，彭先生没有理会“基金公司”的人，而是第一时间向广州警方报了警。

广州市公安局反电信诈骗中心接到彭先生报警后，通过其所述内容，迅速研判分析出这很可能是一起通过盗取网银、申购基金、骗取资料转账消费的流程化电信诈骗案件，并判定被骗资金此时仍在事主个人名下。在初步判定情况后，民警马上依照“应急预案”的流程开展处置——中心民警一方面通知事主属地的黄埔区公安分局派员到场，一方面让事主拨打其银行和该基金公司的官方客服电话核实情况，并详尽地向其讲解处置流程，一步一步指引事主联系银行客服和基金公司客服进行取消交易、资金返还等操作，并指引事主及时修改了银行账户密码。

由于反应及时，处置得当，中午12时许，事主在反电信诈骗中心民警的指引下成功取回了500万元资金，避免了重大损失！

银行卡里的钱无故消失?

反诈中心手把手为你点破窃取网银骗局

步骤一： 诈骗分子通过黑客技术或“撞库”等不法手段窃取事主网上银行账户信息后，利用该信息登陆其网银账户，随后进行申购基金、购买贵金属、购买外汇或活期转定期等操作。银行发送资金变动短信给事主手机。

关键点： 随着金融业的发展和网上银行的普及，银行为方便客户，普遍推行便捷渠道，客户使用网银在个人账户内的活期资金互转和投资操作（如上述申购基金、购买贵金属）毋需进行验证，但交易成功后银行会将结果（如“您的账户资金转出5万元”）以短信的形式发送给事主开户时绑定的手机上。莫名其妙收到资金变动的短信，大多数事主会感到迷惑和惊慌。

步骤二： 诈骗分子随即致电事主，并以银行或基金“客服”的身份进行“情况核实”，随后谎称扣款可能是公司“系统错误”导致的，并“热心地”帮助事主办理退款。事主由于账户被突然扣款，心理上焦急恐慌，希望尽快取回错误转出的资金，容易听从“客服人员”提示进行操作,诈骗分子即步步套取事主手机短信验证码，进行转账交易或盗刷消费。

诈骗分子或者谎称事主可通过柜员机进行“退款操作”,直接诱骗事主到银行柜员机,再指引事主操作柜员机将资金直接转入诈骗账户。

关键点： 诈骗分子一般会操作网银，首先把“转出”的资金，分多笔原路返还，然后再进行转账或盗刷消费等操作。由于资金从事主网银账户转到他人账户时，银行都会向事主手机发送短信验证码进行确认，诈骗分子便继续以银行或基金公司“客服”的身份，声称需要事主提供验证码，以完成“身份核实”、“确认退回资金”的操作，从而骗取事主的验证码。一旦得到验证码，诈骗分子便能完成转账操作，把事主资金转入到诈骗账户。

防骗要诀：

接到银行账户被“无故扣款”的不明交易提醒，切勿惊慌，第一时间可向警方求助，或及时前往银行网点、致电官方客服电话查证核实，及时查询资金流水，修改银行密码，迅速取回资金。

网银账户密码的设置，不应与本人其他网络账户相同，比如游戏、论坛等账户密码。应设置英文数字兼有的强密码，不要用个人和亲友的生日、纪念日和数字连号（如888888）等作为银行账户密码。

凡接到“客服电话”，应通过正规渠道再三核实真伪，上网消费、购物、浏览资讯，最好使用带安全防护功能的浏览器，并登陆正规官方网站操作交易。不要向来历不明的电话和网站透露身份证、银行卡和短信验证码等重要信息。

（梁铭焯 梁荣忠 编辑：小君）