合拍在线欲试格莱珉模式 助力中国普惠金融

　　中国人民银行金融消费权益保护局局长王瑱在日前表示，截至2014年末，“三农”、小微企业贷款已连续6年实现两个“不低于”，即贷款增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年。据相关数据显示，农村（县及县以下）贷款余额19.4万亿元，同比增长12.4%。

　　数据显示农村微金融将会在未来大放异彩。在中国的互联网金融领域，合拍在线就是一家专注于小微企业与农户贷款的互联网金融平台。在帮助农村经济发展的宗旨下，合拍在线将针对三四线城市进行布局，专门帮助贫困农村人与为农村创业者提供资金扶持。

　　格莱珉与P2P“殊途同归”合拍在线关注农村金融

　　据国家统计局2月26日发布的数据，按照人均年收入2300元的农村扶贫标准计算，目前我国农村贫困妇女约3500万人。她们需要数以千亿计的巨额创业资金扶持，才可能实现脱贫愿望。

　　与农村弱势群体命运相似的，作为经济发展中的最活跃因素的小微企业，他们对于资金的需求量十分庞大，但是由于小微企业经营风险大、缺乏抵押物，让不少银行选择退避三舍。

　　作为应对，政府大力扶持村镇银行，缓解小微企业及农户的资金需求紧张的局面。然而，村镇银行都是大银行与股份制银行发起的，这些银行把村镇银行作为一个分支机构来管理，就不可避免让村镇银行带有这些大银行的基因，也就不那么“接地气”，所以大银行与股份制银行发起的村镇银行从一开始就没有把小微企业与农户作为服务目标，其融资不畅的问题一直亟待解决。

　　在互联网金融创新的大背景下，农村市场反而成为一片蓝海。“农村市场十分广阔，是一片蓝海，相信后续会有一个大的爆发。合拍一直很看好这个市场。”合拍在线董事长王实对农村金融市场信心十足。

　　他指出，由于农村妇女贷款额度普遍不高，且缺少有效的担保，在传统金融视角里具有较高的风险。对于以盈利为目的的部分传统金融企业而言，面对这一群体显然缺乏放贷积极性。虽然国家近几年来推出了大量扶贫举措，但仍有大量的妇女缺少获得创业资金的渠道。

　　“施舍不是解决贫穷的办法，施舍只能让穷人丧失主动性而使贫穷永远存在”，王实应用了诺贝尔和平奖得主尤努斯的话，指出合拍在线不只是单纯的面向农民的借贷服务，也为他们提供正规财务、技术等方面的资讯服务，让更多的贫困妇女的到有效的帮助。

　　农村微金融蓝海初现，打造农村特色的风控

　　据了解，孟加拉国银行家尤努斯教授，被誉为“微型金融之父”，创办了世界上第一个为底层人提供金融服务，并于2014年发起“格莱珉中国”，旨在通过全面复制格莱珉模式，为中国农村低收入妇女提供小额贷款、促进家庭经营，提升生活品质。“格莱珉中国”自成立以来便备受关注。尤努斯创建的面向贫困农村人群无抵押小额信贷的格莱珉银行，不仅帮助穷人通过创新的信贷机制实现自己的生存发展和创业，也影响了众多金融人。

　　不一样的国情，决定了在南亚极为盛行的“尤努斯模式”在中国直接落地的困难重重。合拍在线董事长王实认为，格莱珉中国应该结合中国国情，寻找到与中国国情能够相容的发展道路，在保持自己特色和本质价值的情况下，走出一条创新的道路。以更好地实现帮助贫困农村妇女为目的。通过与合拍在线这样的互联网金融企业联手，给予到农村妇女更多的支持。

　　“实际上，农村的风险并不比城市高，甚至更低。因为这是基于社会关系产生的借贷，有着更可靠的保证。”王实指出，农村微金融的风控并不是最大的难点所在。

　　另一方面，对于小微企业而言，合拍在线同样有一套完整的风控体系。“我们的信贷经理通过实地调查，了解客户生产、营销、资金运转等状况，评估客户的还款能力与还款意愿，这样就可以有效降低坏账率。”王实说，合拍在线每一位风控工作人员均来自金融行业，并拥有数年的工作经验，可以很好的保障资金进、存、出等各个环节的安全。

　　当前的企业融资难、融资贵，实际上通过传统银行领域，很多的中小微企业无法有效获得信贷支持，P2P行业应该说在这两年起到了一个比较有效的补充作用，合拍在线一直是致力于扶持中小微企业的信贷支持，既迎合了当前的政策指导方向，同时也适应了当下市场的需求。

　　据透露，孟加拉国银行家尤努斯教授及格莱珉中国总裁高战也将来到深圳，与合拍在线就未来发展方向做了深入的探讨，并在合作方向上达成共识。