创新引领在广东系列报道：“互联网＋”劲风来袭广东金融业迎风而上
图/新华社发
羊城晚报记者 戴曼曼
如果说互联网是风口，那么金融业从业者一定是第一批站在风口上的人。云计算、大数据以及移动支付等新一代互联网技术的革新，让余额宝、P2P、第三方支付以及股权众筹等众多金融新业态应运而生，并呈现爆发式的增长。
作为改革开放的前沿阵地，广东的“互联网+”金融自然走在全国前列，广州、深圳两地的表现更是可圈可点。一方面，这离不开两个城市自身的创新基因，另一方面也与政府的政策支持与引导有关。深圳与广州先后推出了《深圳市关于支持促进互联网金融创新发展的指导意见》以及《广州市推动互联网金融发展的支持意见》，拿出真金白银支持新兴的互联网金融企业落地发芽。
来自广东省金融办的信息显示，当前，广东互联网交易规模超过1.5万亿元，占全国的20%；截至2015年3月份，广东全省有P2P网站平台359家，占全国的21%，贷款额占全国的26.7%；股权综合平台累计融资金额3.88亿元。
与此同时，南粤大地上的传统金融行业也开始探索运用网络技术进行创新，加快包括传统业务的转型升级，开始培育差异化核心竞争力，探索未来金融形态进行“弯道超车”。
而对于身处广东的普通百姓而言，金融与互联网的联手让昔日“高大上”的金融更接地气，无论支付、融资还是理财都变得更加便利。
A 传统银行业不惧挑战革自己的命
作为一个“月光族”你会怎么办？最近，就有不少人跟记者分享了一款名为“月光宝盒”的APP：只需要设定心愿清单，系统便会自动根据你心愿存款给出相应的建议。“存钱容易取钱难”也是这个APP最大的特点，为了帮助“月光族”管住钱，如果存钱人在心愿期内想要提前取现，还要经历奇葩游戏闯关、强制分享整个理财过程等才能完成。
如果单纯看这段介绍，你一定会以为这是一家互联网公司推出的理财类APP，事实上，这是广发银行在今年初发布的一款触网产品。没有繁琐的注册流程，支持绑定多家银行的借记卡、无缝对接货币基金，让这款APP被业内人士评论为“这是银行在革自己的命”。
“我们比以往任何时候都能深刻感受到互联网对金融业特别是银行业的巨大冲击。”广发银行网络金融部一位负责人向羊城晚报记者感叹。传统金融行业，尤其是银行面临的压力有多大？存款搬家、贷款脱媒、支付渠道转移的趋势愈演愈烈，已经成为传统金融人心中的一块大石头。不仅如此，越来越多的在线商业活动和居民对于金融服务移动化的需求，都让曾经以服务网点为窗口的银行服务模式受到进一步挑战。
传统的银行业面对互联网金融到底应该怎么办？扎根广东的广发银行给出了自己的答案：要把传统金融机构的洗牌期，作为自己的机遇期。该行在2014年正式将互联网金融提升为全行战略重点，提出“致力于成为中国互联网金融服务首选提供商”的战略目标，并发布了“有智慧无边界”全新网络金融子品牌。
“我们做互联网金融绝不是局限于单个产品或者系统的升级。”上述银行人士表示，最重要的是要跳出传统银行的思维方式，“在产品创新、流程设计、营销宣传、业务运营等方面系统融入互联网潮流，并且进一步发挥传统银行在融数据、风险管理、物理网点等方面的优势。”
事实上，广发银行并非孤例，包括保险、券商、信托、基金以及融资租赁行业，都在“互联网+”时代赢来机遇。广东华兴银行近期为网络贷款平台和电子商务平台提供了资金协议，而阳光保险也和多家广东省内的P2P平台进行了合作。
那么，传统金融业的下一个发力点在哪里？广发银行有关人士向羊城晚报记者表示，他们将通过互联网技术大幅提升对客户需求的响应速度，计划依托大数据等先进技术，收集海量数据来刻画“客户脸谱”、分析甚至预测客户未来的金融需求，从而实现在合适的时间、地点向合适的客户推销合适的金融产品和服务。
据了解，今年开始，广发银行的网络金融业务已做到“既叫好，又叫座”，彻底实现从“成本中心”向“利润中心”的跨越。
B 互联网+金融让百姓融资理财两便利
佛山的杨先生是一位生意人，在禅城区从事酒水批发经营生意。去年以来，杨先生就觉得有必要扩大经营，但是颇让他苦恼的是铺子是租来的，而名下唯一的房产还背负着房贷，无法利用房产从银行获得抵押借款。
一次偶然的机会，他听说了网络上可以借钱，抱着试试看的心态，他与深圳一家名为“人人聚财”的P2P平台联系上了，提供了自己的个人身份证资料、房产证资料以及商铺进货以及出货的相关单据，让他没想到的是，不到一周的时间，他申请的4万元用于进货的贷款便打到了他的银行卡上。
到底通过网络渠道融资有多容易？杨先生在同样做企业的朋友的帮助下，逐渐寻找出一些门道：不仅可以通过新兴的P2P方便地获得借贷，甚至可以通过网上申请从银行获得借贷。至于自己担心的抵押物问题，在“互联网+”时代一切都迎刃而解。“我那天才听说，现在银行都用上了大数据，只通过我的POS机的流水，就可以分析出我的个人信用情况，给我贷款。”杨先生说。
在杨先生通过互联网轻松获得融资的同时，家住广州越秀区的曹小姐已经经历了自己理财的三级跳：从初出校门认准每月存定期存款，到逐渐开始尝试购买余额类的互联网理财产品，再到不断地接触P2P理财甚至开始尝试众筹，她的感受就是：“去柜台等候的次数少了，互联网让理财越来越容易。”
“我曾经非常喜欢买国债，但是发行时往往赶上上班时间就只能遗憾地错过了。”后来曹小姐在银行人员的建议下才知道，登录网上银行同样可以轻松购买国债。而随着曹小姐开启网上理财后又渐渐发现，互联网上的理财方式门类众多，她逐渐开始了自己的理财规划：一部分钱通过网上银行购买国债或者存定期存款，另一部分钱则选择购买了收益相对较高的P2P产品，而自己平时用来生活和零花的钱，则被她放进了余额宝里。
曹小姐说，通过互联网进行理财，她才真的感受到了“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的魅力，她感叹：“现在可以投资的渠道越来越多，也越来越便捷”。
专家观点
广东互联网金融大有可为
“互联网金融的本质仍然是金融。”广东财经大学金融学院院长邹新月在接受羊城晚报记者采访时表示，得力于信息技术的支持，互联网金融在理财、融资以及支付领域都有着不俗的表现。
邹新月强调，与其他传统行业触网不同的是，互联网+金融作为一种新的业态出现，具有小额、快捷和便利的特色，本身就是一次革新，而作为开改革开放风气之先的广东，又一次走在了前列。
到底广东在发展互联网金融方面有哪些优势？邹新月认为，广东无论是金融基础还是商业基础都较好，同时广州、深圳两地集聚了一批金融和互联网人才，都将成为广东发展互联网金融的一大优势。
“不过，相较于上海、杭州，我们还缺一些氛围。”邹新月认为，一方面政府还应该加大政策扶持和引导的力度，另一方面在省市层面，互联网行业的组织应该更加发挥自律作用，营造健康发展的氛围。
广东省金融办主任倪全红表示，2015年将会是广东金融创新年，省金融办将以创新驱动战略为指引，加强统筹规划，研究出台政策，支持互联网金融企业发挥机动灵活的优势，为小微企业和个人创业提供支持，努力把广东打造成全国互联网金融创新的先行地。
广东省互联网金融协会会长陈宝国在接受羊城晚报记者采访时表示，从广东当前互联网金融的发展来看能够服务到中小微企业，为解决中小企业融资难、融资贵的问题做出了贡献。但另一方面，一些不规范的互联网金融平台，比如P2P平台“跑路”，对行业发展产生了消极作用。陈宝国希望，在行业监管细则出台之前，可以通过一些行业自律，保护金融消费者的合法权益，同时维护好行业的健康发展。
对于广东互联网金融2015年的发展，陈宝国认为仍将是一个高速增长期和洗牌期，“行业的拐点开始出现，未来强者恒强的局面会越来越明显。”