构筑农村普惠金融平台 打造服务三农金融体系

2014年6月,广东新供销农业小额贷款股份有限公司经省金融办核准正式成立，成为广东全省性第一家以服务三农为主要职责的小额贷款企业，主要为涉农企业、个体农户及供销社系统企业等提供小额贷款服务。截至2014年底，累计发放贷款金额8.2亿元；目前运转良好，无不良贷款，实现利润2080万元，初步彰显了服务三农的能力。

一、围绕服务三农，创建农村普惠金融服务平台

（一）市场需求强烈，为创建普惠金融服务平台创造了条件。随着经济的发展，各类企业特别是涉农企业（合作社）普遍面临着资金来源渠道少、申请资金贷款困难的突出问题，制约了涉农企业（合作社）服务三农功能的发挥。省社直属企业粤合投资控股有限公司对全省小贷市场现状进行调查摸底，广东省内农业经营主体融资渠道狭窄，大部分没有抵押物的经营主体难以从银行贷款，同时，这些农业经营主体也很难得到小贷公司的青睐。2013年数据显示，广东省小贷公司贷款主要投向个体工商户、自然人和小型企业，其中仅有三分之一的贷款涉农。创建新供销农业小额贷款公司，向省内农业经营主体发放小额贷款，及时填补了市场空缺，解决农业经营主体融资难的问题，为农企提供专属的小额贷款融资渠道，更加有针对性的引导民间资本投向农业，更有利促进发展现代农业。

（二）高度重视，反复论证。2014年伊始，省社党组认真学习贯彻中央一号文件和全国总社有关文件精神，并达成共识：随着国家对三农的政策扶持力度加大、农村城镇化进程的加快发展，农村的金融需求比以往更强烈。正值全国总社和广东省政府批准我省联社综合改革试点实施方案，结合全省系统实际，省社理事会组织调研组先后5次下基层调研，经认真论证，决定由省社社有资产经营企业----粤合投资控股公司向省有关部门申报创建以服务三农为宗旨的普惠金融平台，并于上半年得到省主管部门核准，同意我们成立广东新供销农业小额贷款控股有限公司。

二、依托网络优势，构筑农村普惠金融服务新体系

（一）充分利用现有资源，拓宽渠道、防控风险。全省供销社系统拥有连结城乡超过1万多个农产品经营网点，下属大型控股公司——广东新供销天润农产品公司和广东新供销商贸公司，主要通过"产销对接"、"农超对接"等创新经营模式，经营粮油及其他农产品品种超过1000个。大量的网点，给成立农业小贷公司带来了丰富的下游资源，而贷款给这些下游资源，风险相对可控。同时供销系统直面农村市场，借助其力量，对贷款人的考察会更加到位，小贷公司可以轻易地解决信息不对称问题，风险被进一步降低。

（二）立足服务“三农”，丰富涉农贷款品种。2014年第四季度，新供销小贷公司与农村产权交易所签定《战略合作协议》，以优质的农民专业合作社或农村经济组织为主体，共同为农民专业合作社等开发“农易贷”、“农房贷”等惠农融资产品，实现快速放款的惠农金融合作新模式；针对供销社系统特点，新供销小贷开发了“农助贷”产品。“农助贷”即联合资金互助合作社、保险机构共同提供的农户联保信用贷款。

（三）提供低利率贷款，重点扶持合作社发展。根据农民专业合作社特点和发展需要，针对农业合作社、大型养殖户、种植基地等主体缺乏抵押物的现状，新供销小贷多采用信用担保的合作方式，并给予农业经营主体远低于市场水平的利率。同时农户获得贷款后，除用于生产外，还可提取贷款额的10%入股或参与到资金互助合作社。自2014年7月开业以来，新供销小贷公司以低利率为业务特色为超百户农业经营主体累计放款逾5亿，其中，农业合作社占广东新供销小贷总客户量的50%，种植户占20%，其余主要是涉农企业。

（四）依托网络优势，构筑农村普惠金融平台。新供销小贷与广东省供销社经营网络开展惠农金融合作，借助广东省供销合作联社这个传统的体系构建农村普惠金融。以省供销社及社属企业的经营网络和遍布全省的供销社服务网络为依托，推动经营网络和金融服务的对接。农户在地方供销合作社网点购买农资等产品的同时，也可在该网点向新供销小贷申请涉农贷款。依靠广东省供销社的四大网络平台，新供销小贷构筑农村普惠金融平台，打通农村金融服务的“最后100米”，新供销小贷已于2014年11月正式启动全省农村普惠金融网点布局。

（五）紧紧扎根农村，建立农民征信大数据。目前因为农村信用体系缺失、信息严重不对称不透明，导致农村金融服务成本居高不下，面对农村市场，很多金融机构望而却步。新供销小贷的业务人员走进田间地头，专门与当地的供销社联系，供销社系统对于所覆盖的地区的种养户非常熟悉，他们会知道这个村里面哪些农户的人品好、在当地口碑好、信用度是否高、家庭情况、个人生活作风等，在这个过程中，供销社系统成为风控关键点，从而能够发挥其独特的优势。