1月执行新利率 赶紧查查你的房贷降了没

去年五次降息，很多人都不知道和自己有什么关系。那么，现在你赶紧查下1月份你的月供少了吗？

当然这个福利是政府发的，现在就是兑现的时候。去年降了5次息，很多房奴交房贷时却没感觉到月供有减少。由于绝大部分 银行 是一年调整一次房贷利率，也就是说，去年降息到今年1月份才会执行新的房贷利率，赶紧去查看下这个月房贷少了没吧。

百万房贷20年月供少700多

2015年的频繁降息不断刷新了房贷新利率。以五年期以上利率来看，2015年1月份的利率还是6.15%，此后，3月份降息0.25个百分点，5月份降息0.25个百分点，6月份降息0.25个百分点，8月份降息0.25个百分点，10月份降息0.25个百分点，直到2015年底，利率已变成了4.9%，进入历史最低值。

房贷基准利率从6.15%降到4.9%是什么概念？以购房者王先生贷款100万元为例，如果选择贷款期限20年，采用等额本息法，执行基准利率(4.9%)，今年1月后王先生的月供将变为6544.44元，总利息为57.06万元。但如果王先生是在去年3月1日，即去年首次降息前办理100万元贷款，同样贷款期限20年，当时月供为7251.12元，总利息为74.02万元。

这意味着经过年内五次降息，王先生明年月供减少了706.68元，20年总利息将减少16.96万元，20年算下来可以省下一部家用轿车。

部分人1月房贷会不降反升

说到这里，可能很多朋友就会问了：为什么去年降了那么多次息，我的房贷月供还是没有减少？小编来帮你解答下：因为大部分的银行是到降息后第二年的1月开始调整利率，所以降息后的红利要到今年1月1日之后才能体现。不信你留意下这个月的扣款短信，是不是少了？

当然，也有些特殊情况的存在，甚至有些人1月份还贷的额度会不降反升。银行个贷部门相关人士介绍，多数银行房贷还款日为中下旬，由于1月份处于年度分段计息时段，部分客户1月份贷款月供可能会有所上升。假如每月15日为还贷日，2016年底利息计算方法要分为两部分，2015年12月15日至31日期间执行旧利率，2016年1月1日至15日才执行新利率，因此，1月份房贷利息下降不明显，但同时，根据等额本息计算公式重新计算，还款本金却会上涨。

如果供房者还的本金上涨的幅度会超过利息下降的部分，所以才会出现月供‘不降反升’的怪事。事实上，供房者1月多还的是本金，并不是利息增多，2月份以后，计息方式就会恢复正常。