打造“小、众、美”模式 苏宁消费金融引领普惠金融发展
原标题: 打造“小、众、美”模式 苏宁消费金融引领普惠金融发展
银监会主席助理杨家才考察苏宁消费金融的“普惠模式”
“十三五”规划将“发展普惠金融”正式上升为国家战略。11月9日中央深改小组第十八次会议审议通过了《推进普惠金融发展规划（2016－2020年）》。11月11日，李总理召开国务院常务会议，重提“发展消费信贷，将消费金融公司试点推广至全国”政策。
在出口及投资驱动持续不振的背景下，促进消费成为了当前提振经济的“主题曲”，消费金融公司的试点俨然成为了其中的“C大调”。但消费金融行业从来不是一个攫取高额利润的“秀场”，它更需要的是一颗”耐住寂寞“的心以及“默默耕耘”的努力。
苏宁消费金融公司始终守定位，一直在探索“普惠金融”的道路上坚定的奔跑：开业不到半年，苏宁消费金融邀请授信用户2000万人，授信额度1000亿元，平均单笔贷款不到1000元。业内人士认为，这种“小、众、美”的普惠发展模式必将引领行业发展。
创新服务模式，“小”贷款更贴心
24岁的王小姐是个网购达人，“双十一”期间更是在苏宁易购网站上血拼了一把。从几块钱的牙刷毛巾到数千元的手机电脑，王小姐都选择了使用“任性付”分期支付。
任性付，苏宁消费金融成立后的首款个人消费信贷产品，授信额度最高20万、并且凭借分期账期长、手续费低、“三零分期”等活动丰富的优势，成为消费金融行业增长最快的“传奇”：累计授信人数近2000万人，比国内其他所有正规消费金融公司邀请授信人数的总额还要多。
凭借苏宁易购电商平台和超过1600多家实体门店，苏宁消费金融率先在业界实践“线上引流、线下体验”的O2O消费金融模式。消费者可以任意选择贷款申请方式，也可以线上线下消费购物，没有消费金额的限制，最快一分钟即可获得贷款，可谓贴心便捷。双十一期间，任性付所有订单中69%来自移动端，苏宁门店100笔订单中就有70笔选择任性付付款。
大数据分析，“众”口味不难调
国家发展普惠金融，目的就是要提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度，满足人民群众日益增长的金融需求，特别是要让农民、城镇低收入人群等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务。可是，这类客户却往往因为缺乏央行征信记录遭到银行机构的拒绝。
苏宁消费金融在央行征信之外，依托苏宁的零售大数据，结合第三方征信平台，开创性地建立新型授信模式，为更多中低收入客户提供无抵押无担保的信用消费贷款。公司开业半年来，不良贷款率在0.5%以下，远低于同行业2.85%不良率的总体水平。
苏宁消费金融公司总经理陈鸣表示，“通过大数据挖掘，还可以了解客户潜在需求，提供定制化消费金融服务，甚至反向定制商品，更精准地服务客户需求。”
9月25日iPhone 6S首发，苏宁渠道首批近20万台手机中，超过50%的果粉选择了“任性付”分期付款。双十一期间，购买彩电客户中近70%选择用“任性付”分期。
价格更实惠，体验更“美”更任性
苏宁消费金融先进的风控技术有效降低了运营成本，最终通过优惠定价让利于消费者，真正实现普惠金融。
任性付的月息最低仅有0.498%，仅是市面上同类型产品的50%-70%；新近推出的随借随还，日息更是低到了万分之四。
另一个例子，从今年6月上线以来，618、818、iPhone 6S上市、国庆，到最新的“双十一”购物节，任性付已经开展了5次全平台的“三零分期”活动，远远多于其他产品。以当下最热门的iPhone 6S plus为例，同为6期分期，任性付零手续费，比其他平台少支付近170元。
更美的不仅仅是价格，还包括服务的快捷体验和消费场景的多样化。
邀请授信用户一秒钟激活，新申请用户最快十分钟审批通过。苏宁线上线下消费场景无缝对接，线上一键支付，线下门店扫码支付，消费者随时随地、任意切换。双十一期间，平均每笔任性付订单支付操作时长不到0.01秒，支付成功率99.99%。
行业人士分析认为，消费金融的发展，在于对消费场景全方面的覆盖。苏宁消费金融也正是坚定不移地走“场景化发展”之路，以苏宁任性付的业务覆盖为例，从6月上线之初的零售，已经发展到家装、校园、婚庆等细分市场，陆续推出了任性到家、任性美家以及校花等系列信贷产品。
“普惠金融本质是改革的和进化的，更加关注未来而不是历史。它特别关注既存金融体系外的创新金融市场，特别是互联网消费金融市场，需要培育面向未来的金融创新者。”苏宁消费金融公司董事长王琪生表示，“在这一点上，我们苏宁消费金融责无旁贷。”