当汽车消费金融遇上车展 我们应该关注什么？
本网记者 黄艾明 深圳报道
2016年深港澳国际车展正如火如荼地进行着。
今年是深港澳国际车展20周年，作为华南地区最重要的汽车博览会之一，深港澳车展过往的历史值得肯定，从硬件设施的配置到服务理念的输出都在不断提升，更有获得来自展商的认可。
深港澳国际车展延续着往年的风格。记者在现场看到，各家经销商蓄势待发，与金融服务相关的展位更是刷出了前所未有的存在感。各大银行纷纷力推汽车分期购买，汽车电商也以大力度的优惠拉新，开始有互联网金融平台亮相车展。
事实上，80后、90后这些新的“购车主力军”在互联网的长期熏陶之下，对汽车金融的接受程度普遍较高，对于低首付、低利率的金融产品也有很大的需求。加上互联网企业入场，越来越多市场主体投入到汽车金融业务之中。
转型升级的“钥匙”
据德勤 《2015中国汽车金融白皮书》显示，2014年中国汽车消费金融渗透率约为20%。预计到2020年，中国汽车金融渗透率将达到50%，市场规模预计突破2万亿元。
广州互联网金融协会副会长、壹宝贷总经理罗浩杰告诉南方网记者， 自2014年下半年以来，中国汽车市场销量增速明显放缓，工业规模化的边际效应正逐渐减弱，加之行业竞争越发激烈，行业利润大大下滑，行业的整体驱动力和竞争力正向汽车金融等后市场链条延伸。行业转型势在必行，创新融资渠道就是打开创新大门、进行转型升级的“钥匙”。 汽车消费金融应此而风生水起的。
资料显示，我国汽车行业发展迅猛，从2009年开始，我国新车的销售量超越美国跃居世界首位。截止2015年底，全国汽车保有量达1.72亿辆，汽车驾驶人超过2.8亿人。汽车行业本就是一个庞大的产业链，对经济具有极强的拉动作用，由汽车带动的消费金融需求也是十分巨大。
近年来，众多汽车厂商、各地经销商、乃至电商平台等纷纷布局汽车金融，在互联网+的影响下，汽车消费金融的发展迅猛。在整个汽车交易市场，包括新车、二手车、新能源汽车都需要金融服务的支撑。
罗浩杰称，以涉足汽车消费金融的竞争主体来看，主要有银行的消费信贷，汽车金融公司独立提供或者与银行一起推出的融资服务，融资租赁公司、互联网金融平台提供的融资租赁服务。值得指出的是，融资租赁公司或者互联网金融平台可以是车厂自建，或者与经销商合作，甚至可以是独立第三方公司。
汽车消费金融正处爆发期
此前有数据显示，不少自主品牌、合资品牌车企逐渐组建了自己的汽车金融公司。而在这其中，自主品牌汽车金融渗透率明显低于合资品牌车企——尤其是是豪华车品牌。
沃尔沃汽车中国销售公司市场部副总裁 Mr. Sven De Smet（沈世闻）在车展现场接受记者采访时透露，考虑到目前年轻人的消费习惯，沃尔沃在金融政策方面提供了很大的支持。因此，对在本次深港澳车展上亮相的新车型提供首付20%，一年0利率的金融方案。
不仅是新车市场，二手车市场更是汽车消费金融的必争之地。汽车消费金融服务是二手车电商生态搭建的重要节点。
记者从瓜子二手车获悉，其50%以上的用户有汽车金融需求，可信的金融产品可有效促进交易完成，这部分用户的平均贷款金额为9万元。
另一方面，伴随汽车产销市场和流通体制的逐渐成熟，汽车消费金融行业能为经销商更好地买卖车辆，处理库存，资金流动。
美利金融相关负责人告诉记者，从2014年开始到现在，新车和二手车销量倒挂，二手车消费市场逐步加大。越来越多的人习惯利用分期买车，而每一位经销商都都有资金和处理库存的需求。“在这个长流程重资产重技术的项目当中，稳定的资金和多样快捷的产品是核心。”
合拍在线董事长王实在接受南方网记者采访时直言，由于二手车可以多次成交，未来二手车市场的交易规模将是新车市场的3~4倍。“二手车是非标准品，二手车的价格是由需求方决定，其价格与需求直接相关。这正好是汽车金融机会。”
汽车行业一个庞大的产业链。罗浩杰认为，汽车消费金融需求市场很大，其潜力也是巨大的。正是互联网让汽车金融开始走人寻常百姓家，互联网可以让金融紧贴场景化，给普通用户体验更好、更个性化的金融服务。
整合行业资源
罗浩杰指出，汽车厂商、经销商等所提供的融资服务，有一定局限性，包括资金来源渠道过窄、资金不足、互联网技术不过硬等等。
汽车消费金融的发展趋势：场景化、数据化、共享化。
场景化，其实就是汽车厂商、经销商的优势所在，客户的融资需求也正是在购买这个环节当中激发出来的，因此提供汽车金融服务的提供商就需要提前介入，告知客户有这样的服务，进一步将潜在用户转化为客户。
数据化、共享化，说的是探索互联网金融平台与经销商互联网化合作的可能，未来能否将服务线上化操作，让客户在线上也可以下单，还需要保留部分线下流程。这些流程从风控的角度来看不可或缺。
但行业的健康发展仍离不开政策的支持。“虽说国家已经释放了诸多政策红包，不过还需要突破差异化政策待遇，尤其是完善互联网金融行业的相关政策，另外在区域监管上的壁垒也要充分打通，从而为汽车消费金融的发展创造更好的条件，使其实现更好发展，最终拉动经济这个巨轮。”