牵引上下游 服务全覆盖(图)
18.09.2014 11:40
本文来源: News.21cn.Com
9月初，家住湖南省岳阳市湘阴县的村民陈大叔在村委会的集中推荐下，成功向当地邮储银行申请了5万元购买收割机的贷款。像陈大叔这样经村委会推荐，邮储银行与农机、财政部门联合调查会审并得到贷款的客户，该村就有120多户。
“要在往常，这样办贷款，我们连想都不敢想！”在陈大叔看来，以前只能自己找担保人或做抵质押贷款，但农村人一般很难找到有效的抵押物或担保人。而这次，通过集中推荐、组建联保小组并缴纳风险基金，很快就申请到了贷款。
结合实际推创新信贷模式
为解决全价购机给农户带来的筹资难、筹资压力大问题，邮储银行湖南省分行与湖南省农机局签订合作协议，全省各级分、支行积极与当地农机局合作发放农机购置补贴贷款。
双方就信贷支持农户购买农业机械联合印发了通知，简化农机购置补贴贷款手续，符合贷款条件的购机农户通过联保、保证人担保或财产抵押等方式可获得购机金额50%以内的贷款支持，并享受邮储银行利率优惠政策。目前，通过各市（州）农机局推荐、由当地邮储银行发放的农耕器具、农用车辆等贷款就累计达1100余户、金额3000多万元，有力地支持了全省农业生产。
“小额担保+特色种植养殖”是邮储银行湖南省分行结合农村地区的经济特色创新推出的信贷模式。这种模式以村民联保和风险基金对贷款实行担保，替代传统的以公务员作为担保人的模式，有效解决了农民难以找到优质担保人的问题，破解了助农小额担保贷款担保抵押难、风险控制难、贷款申请难等瓶颈，还免去了农户奔走审批的繁杂程序。
这种全新的信贷服务模式一经推出，在湖南省很快引起了较大反响，岳阳市君山才鱼养殖、株洲市油茶林种植等就是受益者。在岳阳市君山双五村，岳阳市分行与人民银行岳阳市中心支行等相关部门联合启动了双五村才鱼养殖项目。村民自发组成联保小组后，提交申请资料交村级风险委员会审批，信贷员随后对经过资格准入的客户进行实地调查。经村级风险管理委员会、市劳动就业局、市财政局、市分行联合会审后通过的贷款项目，由客户按照贷款金额10%的比例缴纳风险基金。通过举行集中签约仪式，邮储银行共向君山区双五村100多户水产养殖户发放“支持水产养殖小额担保贷款”近1000万元。
打通小微企业上下产业链
邮储银行湖南省分行创新信贷服务模式不仅表现于此。该分行一方面指导信贷人员上山下乡、走村入户为农户送金融服务、经营理念上门，帮助特色种植、养殖户提高产量、打开销路。另一方面积极响应湖南省政府“百千万”工程，在省分行层面搭建全省性政府平台，多措并举牵引农业相关产业链的上下游，帮下游客户找出路、上游企业找可靠原料。
小微企业和农户通常作为大中型企业的上下游产业链环节，对于促进产业发展和带动共同致富具有重要作用。这些小微企业和农户们所种植、养殖的农副产品，通常以订单形式定向销售给签约企业，加上签约企业的技术指导和回收保障，生产经营风险相对较小，一般可获得较为稳定的收入。
为实现产业链的服务全覆盖，邮储银行湖南省分行先后与九鼎集团、温氏集团等企业合作，推出了“公司+农户”贷款产品。养殖户们在扩大再生产过程中，需要修建、升级猪舍和缴纳养殖保证金，但多数仍苦于缺少启动资金。获悉这一情况后，邮储银行岳阳市分行主动对接九鼎、温氏等龙头企业，根据企业与签约农户的合作规律设计了“公司+农户”贷款，由企业在客户筛选把关、贷前调查、资金监管、贷后管理、逾期催收等方面给予支持，同时企业还提供连带责任担保或承诺生猪收购资金优先偿还银行贷款等，通过银、企、农三方合作，共同化解市场风险和信用风险。
此外，邮储银行岳阳市分行、邮储银行宁乡县支行等单位还通过逐户走访，将政府贴息政策向企业和农户们进行宣传，并配合龙头企业向地方劳动部门汇报，将公司签约农户纳入政府贴息范畴，进一步降低养殖户们的贷款成本。“公司+农户”业务开展以来，各分支行累计放款达到3000万元。
观察
“公司+农户”模式
实现行业拓展
今年，邮储银行湖南省分行进一步将公司+农户模式向粮食种植行业拓展。
随着农业规模经营的兴起，种粮大户、家庭农场、专业合作社等各类新型经营主体蓬勃兴起，如地处衡阳的湖南安邦公司就是当地最大的农业服务公司，可以在机耕、育秧、插秧等13个环节提供机械化服务，覆盖整个水稻生产链。
目前，公司给1400多个农场主提供“套餐”服务，面积多达26万亩。邮储银行湖南省分行通过与湖南安邦公司合作，已向该公司上游的30多个农场主或种粮大户发放了近800万元小额贷款。
牵引上下游产业链、实现产业链服务全覆盖的理念根植于邮储银行湖南省分行的各个层面。根据地方特色创新的服务模式也不断涌现，烟农贷款、果农贷款、菜农贷款、林权抵押贷款等特色业务已在衡阳、郴州、湘西等多个市（州）分行开办。
据统计，截至今年8月末，邮储银行湖南省分行六年多来已累计向全省投放各类涉农贷款834亿元，惠及农业领域各类农、商户66万户。
对于邮储银行湖南省分行在牵引上下游、服务全覆盖方面所作的探索和努力，该分行负责人李晓良所言中肯：“只有结合省情打造更多信贷平台，才能起到事半功倍的效果，才能更好、更广地服务客户、服务经济社会发展。”
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18.09.2014 11:40