银行争抢P2P托管业务

　　24日，拍拍贷与招商银行宣布就P2P交易资金存管服务达成合作协议，未来客户资金将逐步脱离第三方支付公司，由招商银行提供一系列账户资金划付服务。据了解，这是招行首家落实的P2P资金存管合作平台。双方系统预计将在3个月后上线。

　　事实上，互联网金融发展指导意见出台后，已有多家银行推出P2P平台资金合作业务。

　　7月份，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》下发，首次明确从业机构应当选择银行建立第三方资金托管或者存管制度。随后，央行在《非银行支付机构网络支付业务管理办法》中又要求支付机构不得为金融机构以及从事金融类业务的非金融机构开立支付账户，寻求直接与银行进行资金存管合作成为P2P行业的风向标。

　　此次招商银行和拍拍贷的合作为“存管”合作，在拍拍贷上实名注册的用户，都会同步在招行专门设立的拍拍贷专用账户体系下建立一个与用户个人一一对应的子账户，作为用户在拍拍贷上开展资金业务的存管账户。拍拍贷的用户无需前往线下网点，只需线上激活即可进行一系列充值、投资、提现、划拨等交易。

　　但与大多数人理解的电子账户不同的是，用户在拍拍贷和招行上注册的账户，仅限于在拍拍贷上进行投资或借款时使用，而并非个人弱实名电子账户。同时，拍拍贷与招行合作的这套存管模式，并不限制用户的充值、提现方式，拍拍贷的用户可以用目前多数主流的支付方式和渠道来为自己在拍拍贷的账户充值、提现。

　　拍拍贷表示，拍拍贷与招行此次合作的存管项目，除了将用户资金与平台隔离外，在用户通过投资项目付款时，还会确认每笔资金都与投资项目对应，且在拍拍贷用户选择投资项目后，资金将会冻结，直到项目成立后，资金才会划转到融资人账户。

　　此前，P2P行业较为常见的是平台和第三方支付机构合作“托管”，或者再由第三方支付机构在银行开设账户这两种模式。但部分第三方支付机构资金托管的业务合规性遭质疑，对于解决资金安全问题没有实质性意义。（  黄倩蔚）