还清首套房贷再买房算首套 利率最低7折

　　东莞时间网讯 　昨日，央行和银监会联合下发了《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，这个被业内视为“房贷新政”的规定，明确放宽了购房贷款限制，对结清贷款的二套房，贷款可享受首套房政策优惠；购买第三套以及以上住房可以使用贷款；首套房利率最低可七折。

　　不过，东莞有银行从业人员坦言，会及时落实央行和银监会的房贷政策，但房贷利率优惠不会一步到位，“毕竟目前利率市场化，现在首套房利率普遍都上浮10%。最低利率可优惠到7折，但没有一定要给客户（优惠）的硬规定。”

　　一套房还清贷款买房算首套

　　9月23日，“还清房贷再买房算首套”传得沸沸扬扬。昨日，随着央行银监会的一纸通知，“还清房贷再买房算首套”成真了，“首套房利率可打7折”也如愿了，皆大欢喜。

　　在这个“继续支持居民家庭合理的住房消费”通知中，明确规定“对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。”就是说，按目前五年及以上期房贷年利率6.55%算，现在买房的年利率可优惠到4.59%。一笔100万20年的房贷，可省下26万元的利息支出。

　　同时，“对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。”这意味着“一套房还清房贷买房算首套”是真事。将各家银行房贷政策由此前的“认房又认贷”统一为“二套房认贷不认房”。

　　此外，在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。这表明，监管层对房贷全面松绑，可以买三套房，甚至更多套房子。无论是对于投资者，还是改善型市民，还是房地产开发商，均是利好消息。

　　“利率打7折”可能还有点远

　　新政落地，落实起来还有一段距离。昨日，东莞某银行主管房贷的负责人坦言，在利率趋向市场化的大背景下，支持房地产发展是国家政策，但银行也有自身发展需求。

　　该负责人算了笔账，“目前房贷基准年利率是6.55%，打7折是4.585%；如今银行理财年化利率都在5%左右，银行做房贷还得亏本？”他认为，“目前只是说，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，这就给了银行空间，银行有了利率优惠主导权，但不是每一个客户都给。”

　　该负责人还说，“认贷不认房”已给了不少市民优惠，这是各银行都会执行的，但利率最低优惠，“真正落实起来还有点远。”不过，对于房贷审批流程、贷款发放时间，银行都会及时提高效率的。

　　房贷新政要点

　　1：首套房利率最低七折。目前房贷基准利率是6.55%，打7折，即年利率为4.59%（保留两位小数）。

　　以一笔100万元20年期的房贷（等额本息还款）计算，若执行基准利率，还款总额是1796447.27元；若利率打7折，还款总额是1530042.78元，两者相差26万多元。

　　2：一套房还清贷款再买房算首套，即改变了过去“认房又认贷”的政策，现在房贷“只认贷不认房”。目前东莞首套房利率基本上浮10%，二套房最高上浮30%，如今若作首套房还享受利率7折优惠，那真是省了一大笔。

　　以一笔100万元20年期的房贷（等额本息还款）计算，若利率上浮10%，还款总额是1891090.05元；若利率打7折，还款总额是1530042.78元，两者相差36万多元。

　　3：购买第三套及以上住房可以使用贷款。目前，东莞基本不做第三套房贷业务，如今松绑，无论是对于投资者，还是改善型市民，还是房地产开发商，均是利好消息。