建行东莞市分行大力发展中小企业业务支持实体经济发展

　　2014年一季度，建设银行东莞分行累计投放小企业贷款超过15亿元，所服务的中小企业户数和贷款余额新增在全省系统均名列全茅，业务份额持续领跑当地同业和全省各二级行。分行通过大力发展中小企业业务，以实际行动切实支持了实体经济发展，得到了当地政府和广大企业的充分肯定。
　　记者了解到，近年来，建设银行东莞市分行积极响应政府、监管机构和上级行关于支持中小企业发展的号召，并从自身战略转型、业务结构优化的角度出发，积极转变经营理念，创新建立了一整套专业服务广大中小企业业务机制、经营模式、业务流程和业务产品等，实现了从“垒大户”到“亲中小户”的转变，有效缓解当地中小企业“融资难”。同时，该分行以成为首批“建总行小企业业务发展重点城市行”为契机，在资源配置上进一步优先向中小企业业务倾斜，进一步释放存量信贷规模，优先用于支持中小企业发展，被中国银监会评为“年度全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”，是当地同业唯一获此殊荣的金融机构。
　　做好“加法” 大力创新业务产品
　　东莞位于珠江口东岸，处在穗深经济走廓中段，凭借得天独厚的地理位置优势，在改革开放风气中先行一步，30年来吸引了大量的外来加工贸易型企业设厂办实业，成为国际闻名的“制造业基地”，众多的加工贸易型企业也铸造了今天东莞的“经济奇迹”。据统计，截止目前，东莞全市在册企业超过10万家，其中中小企业占比高达99.9%，当地经济呈现出“满天星星，不见月亮”的典型特色。与全国各地的诸多中小企业一样，东莞的中小企业也广泛地存在“融资难”的问题。
　　诸多中小企业由于“先天不足”，依照银行现有的信贷准入标准，大部分中小企业要想从银行拿到钱，确实并非易事。作为总行首批“小企业业务试点行”，建行东莞市分行从2006年试办小企业信贷业务起，就将该项业务作为战略性业务来抓，并以创新促业务发展。按照该分行范题行长的说法，“不能叫客户适应银行，只能让银行适应客户。只要有效把控核心风险，适时适度开展创新，中小企业一样大有可为。”正是在这一思路的指引下，该分行针对中小企业业务的创新层出不穷，推出了一系列在当地同业中叫得响的业务品牌：与当地科学部门合作，创新推出“科技通”产品，专门针对科技型中小企业并引入政府财政资金作为助保金；与当地外经贸部门合作，探索推出“内贸通”融资产品，重点支持小微企业由外贸向内贸转变；与当地钢铁行业协会合作，首创“钢贸易贷”产品……，分行通过深入调研市场和客户需求，根据不同企业、行业和产业特色，先后推出了小额无抵押贷款、“网易贷”、联贷联保贷款、专利权质押贷款、专业市场助保金贷款等多种新产品，深受广大中小企业客户的欢迎。
　　做实“减法” “一站式”服务减少内耗
　　“从提出需求到款贷发放，仅用了5个工作日，建行的效率大大出乎我们的意料。”在东莞市邦臣光电有限公司总经理徐朝东看来，建行不仅敢于吃“螃蟹”，在同业中向其成功发放了首笔“专利质押贷款”，对其高效的服务效率更是赞叹不已。而这种因审批时间短、屡屡赶在同业之前发放贷款的情况，对东莞分行来说，并非个案。
　　在长期的市场营销和客户服务中，建行东莞市分行深刻地感受到，一般的中小企业接单较为频繁，产品周转较快，资金流动性强，相比大中型企业，对银行贷款发放的速度要求更高。为此，分行在提升审批效率上“大做文章”，积极打造“信贷工厂”经营模式，将业务操作流程划分为“营销管理—评价授信—受理合规—信贷审批—信贷执行—贷后管理”等六大模块：充分突出了“信贷工厂”运作效率快、综合收益高、激励约束强、风险控制好的特色，也有效满足了中小企业融资需求的“短、频、快”特点。目前，分行普通的中小企业贷款审批，只要资料手续齐全，一般情况下当天就可审批完毕，平均每笔业务不超过3个工作日，有效满足了客户需求。
　　正是这种全方位、全流程、一体化的“一站式”服务，有力地减少了客户服务过程中一些不必要的“内耗”，“建行速度”也深入人心。
　　做强“乘法” “批量化”营销提升客户服务效率
　　大京九塑胶城位于东莞市常平镇，年销售额超过300亿元，在国内同类型专业市场中位居前三，塑胶城内有近2000家商户。如对市场内各商户进行专项营销，实行各个击破，无疑会耗费巨大的人、财、物资源，且效果不一定好。为此，分行独辟奚径，抓住“市场管理方”这一龙头，通过给予其一次性授信2.5亿元的方式，首先与“市场管理方”建立起较为牢固的业务合作关系。同时，通过其的管理者作用，提出塑胶城内各商户如有资金需求，在征得市场管理方同意担保的前提下，可以无须另行提供其他资料，快速获得建行一定额度的贷款，巧妙地对市场各商户进行了“批量化”营销，也实现了管理方、商户和银行的三方共赢。截止目前，首批共计30多家商户成功获得了建行合约1亿多元的信贷支持，取得了良好开局。
　　近年来，建行东莞市分行针对当地中小企业客户行业较为聚集，客户功能、风险与需求较为相似的特点，走出了一条有别于传统大中企业的“批量化”营销之路，积极推动小企业业务营销向“零售化”转变。分行通过切实加强与当地政府、行业协会和担保机构等的合作，加强对客户上下游、供应链的有效梳理，有效搭建起银政、银协、银担、供应链融资等“六大营销平台”，实现小企业业务由“一对一”的零售式营销向“一对多”的批量化营销转变，既方便了客户办理业务，又提升了银行营销成功率。
　　做优“除法” “会诊制”管理消除风险隐患
　　伴随业务的迅猛增长与客户数量的激增，特别是全球金融危机发生以来，由于美欧需求相对疲软，对以外向型经济为主的东莞经济带来了较大冲击，部分企业经营举步唯艰，给银行的贷后管理带来了新的压力。为此，建行东莞市分行积极开展工作创新，分行专门成立了中小企业贷后管理团队。通过现场走访、信息收集等手段，切实加强对中小企业客户的综合监测和日常维护，及时识别风险并采取针对性措施予以防范和化解，不断消除风险隐患。
　　同时，分行还集思广益，针对中小企业风险防控实行了“专家会诊制度”，通过聘任一批有丰富实操经验、较强风险管理意识的行内业务骨干，组成中小企业专家“会诊团”，以自身经验与专业知识为基础，通过结合国家法律法规、行业政策与信贷政策，对项目的发展前景、主要风险点、风险防范措施等综合因素进行专业会诊，并提出针对性意见和建议，切实将小企业风险把控关口前移，有效地把控了新的信贷风险的发生，实现了业务优质、高效发展。
　　进入2014年，建行东莞市分行继续将中小企业业务作为优先发展的战略业务，加快转型、创新发展，力促小企业业务实现“三个转变”：
　　第一，由传统的贷款推动为主向综合性服务、产品承载平台转变，实现以小微企业为承载平台，对大中型企业、国际业务、个人高端客户、电子渠道能业务的全面、综合性拉动。第二，由过去以支行网点为主要业务推动力量向中心支行、直管网点和中心支行下辖网点三者兼顾转变。积极打造小企业业务标杆网点，形成特色化标杆网点经营管理经验；通过编制下发小企业规范化营销、推荐术语指引，发挥网点会计前台、大堂经理和个人客户经理充分接触客户的优势，拓宽小企业服务渠道，强化分类管理。第三，由过去仅执行贷前、贷后功能向贷前、贷中、贷后“一条龙”的综合性、全功能信贷工厂转变，注重提升综合服务能力和集约性。深入推进贷款结构调整，进一步发挥贷后管理团队集约化和专业化作用，为业务稳健发展做好辅垫。
　　目前，该行辖下34个支行和104个营业网点，均具备独立经办小企业信贷业务的能力，全分行有能力办理小企业信贷业务的专业人员有300人，而且建设银行小企业融资的优势就是“多、快、好、省”四个字。“多”，即指办理网点多，信贷规模多；“快”，即指审批快和放款快；“好”，即指产品好、客户经理素质好； “省”，即指时间省、成本省。建设银行东莞分行中小企业客户部有关负责人告诉记者：“东莞建行始终把中小企业业务当成战略业务来推动，无论宏观调控如何收紧，东莞市建行的小企业贷款始终可以实现放量式敞开供应，支持广大中小企业不断发展壮大，是我们义不容辞的责任。”