险企“封喉”P2P资金险 “P2P+保险”模式亟待重塑
原标题: 险企“封喉”P2P资金险 “P2P+保险”模式亟待重塑
P2P行业的风波仍在继续。继部分银行暂停对P2P直接充值通道后，保险业也露出暂停资金险的苗头。昨日，市场传出保监会发文勒令下周三之前清退所有P2P账户资金安全险。北京商报记者调查获悉，尽管保监会还没有正式对外发文，但此前的表态确实已经要求险企严防网贷行业风险传染。不过，就在昨日已经有P2P平台收到了一家险企暂停账户资金安全险的口头通知，而这家险企表示只是自身的战略调整。
险企暂停P2P账户资金险
一波未平一波又起，曾遭各路资本蜂拥追捧的P2P已失去昔日风采。一条清退所有P2P平台账户资金安全险业务的传闻将P2P行业再次推上了风口浪尖。多家P2P平台自曝遭险企单方面终止账户资金安全险的合作。
“我们收到了某财险公司的通知，通知提到保监会要求终止交易资金安全险。”一家深圳P2P平台人士向北京商报记者如是表示。无独有偶，北京一家P2P平台也透露，他们也收到类似的口头通知，要求清退所有P2P账户资金安全险，暂时停止该项业务。不过，北京商报记者向这家险企求证时，该公司相关人士表示，只是自身的战略调整，与保监会无关。同时，保险公司根据不同P2P平台的不同问题与性质，合作上有不同的处理情况，非绝对性行为。
其实，保监会曾多次提醒险企与互联网平台合作风险，并于今年1月底发文明确要求保险公司审慎选择合作的互联网平台，不得与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等损害国家利益和社会公共利益行为的互联网平台开展合作，并严格审核投保人资质。
风险难探底
“不管全面叫停账户资金安全险合作是否属实，P2P平台频频‘跑路’，导致投资者血本无归现象让不少合作公司望而却步，甚至退避三舍。”某险企相关负责人坦言。网贷315数据显示，问题P2P平台不断增多，2014年问题平台275家，2015年升至957家。
“P2P平台被推上风口浪尖与自身销售经营过程、风险管控等有关。”一家与保险公司合作履约保证保险的P2P平台相关负责人表示，借助保险公司之名扩大影响力成为不少P2P平台的目的，但不少都是虚假宣传。
据了解，不少P2P平台为推广公司知名度、推动业务销售，在公司网站、宣传材料上，谎称自己和各银行、保险等金融机构存在业务合作与代理关系，还列入所谓的“合作单位”。虽然有些平台和险企签署了合作协议，但实际上是挂羊头卖狗肉，夸大宣传效果，如仅仅投保了借款人人身意外伤害保险，在宣传的时候却大肆包装，称有保险公司为投保人承担违约风险。对于此类虚假宣传，去年监管层对P2P平台开出了首例罚单。去年7月，上海市长宁区市场监督管理局对友融投资管理（上海）有限公司下达了行政处罚决定书，责令其停止违法行为，消除影响，同时罚款10万元。而该公司涉嫌虚假宣传的起因便是自2014年3月起，在对外宣传彩页上，宣称与太保、平安、国寿财险、新华等金融机构有合作。
“P2P之所以那么热衷跟保险公司合作，主要还是为了增强平台的信用背书，这跟整个监管层对P2P信息中介的角色定位是相悖的。”短融网CEO王坤表示， P2P与保险行业合作本身就存在诸多操作上的漏洞，是对资金安全进行承保还是对平台的融资项目进行承保很难界定清楚。因为资金的安全跟具体融资项目本身的风险是高度关联的，这样就很容易出现承保纠纷。
“出了问题很难界定平台和保险方的责任。”一位保险公司负责人分析，目前P2P的项目究竟有多大的兑付问题很难摸清，这样的风险保险公司是很难把控的，监管层的顾虑也正在于此。
“P2P+保险”模式亟待重塑
据了解，目前保险公司和P2P平台的合作形式较多，账户资金安全险仅是其中一项，还有履约保证保险、借款人人身安全险、抵押物安全险、信用保险等。有统计显示，截至今年2月，累计P2P平台数3944家，目前与保险公司合作的P2P平台至少有92家。
“虽然保险公司相较于目前行业内普遍采用的担保公司具有更强的风险控制能力和风险兑付能力，但是保险公司却很少给P2P平台‘兜底’。”首都经贸大学劳动经济学院教授朱俊生表示，一旦债务人违约，提供信用保证保险的保险公司需要按照约定向P2P投资人赔偿一定的本息。因此，在目前P2P发展非常不利的境况下，监管部门收紧，是怕引火烧身。
对此，网贷315首席信息官李子川介绍说，面向信用及资产的财产性保险多数应该不会受到影响，会持续。前提是P2P网贷领域的市场秩序不要比现在情况更差。这块合作能否持续跟深入，不是取决于产品模式的完善程度，更多原因在于市场秩序与影响层面。
“一直以来，由于保险公司对P2P行业的真实情况了解有限，面临着定价难、理赔周期长等问题，因此保险公司不敢与P2P平台在保证保险方面深入合作，亟待建立全面的信用体系，掌握P2P平台的各类数据，进而厘定适合网贷平台的费率。”某财险公司负责人表示。（陈婷婷 岳品瑜）