凭个人信用 潮州小微企业最高可贷500万

　　南方网潮州讯 小微企业融资难？潮州国家级、省级“大师”们开设的企业可根据自身信用向贷款，额度最高可达500万元。

　　潮州金融服务不断创新对小微企业的贷款支持，至2014年6月未，全市范围内银行对小微企业贷款余额达115.56亿元，比年初增加15.74亿元，增长15.77%。经过培育，2013年度有23家小微企业发展壮大为中型企业，其中潮州银行机构对其支持贷款金额达3.21亿。

　　 创新思路 为小微企业量身定制贷款产品

　　针对小微企业的贷款服务，潮州各银行都进行了较大力度的创新，并形成自身特色的产品体系。

　　利用信息技术，潮州各银行再造贷款流程，为企业节约时间，提高资金使用率。例如工行推出一款“网贷通”产品，小微企业与银行一次性签订循环额度贷款合同后，即可在合同存续期内，通过网银自主完成资金申贷还款功能，随借随还，循环使用，大大地节约时间成本，提高资金使用效率。

　　借助行业细分，潮州银行机构为小微企业量身定制贷款产品。细分行业类型有利于银行紧密结合政府产业政策，为潮州支柱行业量身打造贴合企业实际的金融产品；控制行业贷款规模，设置行业监控指标，更有效地隔离风险，防止系统性金融事件发生。除了以行业分类作为小微企业贷款产品划分标准，大部分银行也以担保方式、担保物来设计自身的小微企业贷款产品，比如邮储行“小额贷款”，即是一款针对农户与商户的保证联保贷款；中行的“中银退税通宝”则允许出口企业以退税款为还款保证，取得银行的短期贷款，进而提前盘活退税资金。

　　 融资难？信用贷款最高可达500万

　　小微企业常常出现“资求不满”的状况，潮州各银行努力创新担保方式与担保物。

　　近年来，潮州地区银行大多推行一种互保联保形式的贷款产品。该产品要求2至3家从事相近行业，彼此间相熟络的小微企业组成联保体互相担保，以获得银行经营贷款。这种几家企业之间负有连带责任的担保产品，使得银行不再独担监督责任，监督压力随之分散到联保体中的各个企业身上，银行小微企业贷款业务的交易成本大为降低；也使得小微企业融资紧张的局面得到了一定程度的缓解。

　　另外，潮州各银行积极发展信用贷款产品。不同银行根据自身的业务优势设计出各具特色的产品。工行的一款小企业便利贷款产品，不要求贷款企业提供抵（质）押及其它担保，主要依凭企业可观察净资产、销售资金回笼流水记录等放款，单户额度可到200万。截至目前，办理此项产品的企业已达200家次，放款额度超过１亿元，风险整体可控。中行推出的一款诚信贷纯信用贷款产品，主要为实际控制人或主要股东具有国家级或省级大师称号的企业量身设计的，期限最长三年，额度最高可达500万。