央行叫停货基提前支取不罚息 围剿“宝宝“
互联网“宝宝”的好日子到头了!近日有消息称，商业银行多次收到来自央行的窗口指导，要求执行提前支取罚息，货基协议存款提前支取不罚息的特权终于被实质叫停。
专家预计，在失去“不罚息”特权后，以协议存款作为最主要营生的互联网“宝宝”军团，其收益将持续下跌。与此同时，各大银行“宝宝”类产品也在近期掀起了一波“年中行情”，围剿互联网“宝宝”。
近日，有消息称，央行通过窗口叫停“两率一致”协议存款，要求商业银行在和货币基金做协议存款的时候，需要签订两率不等协议存款。这就意味着，货币基金等机构在银行的协议存款如果提前支取，将面临罚息。以协议存款作为最主要营生的“宝宝”军团，其收益将面临下降风险。
业内人士在接受记者采访时表示，此前协议存款提前支取不罚息，因此货币基金大多“重仓”协议存款，对接互联网平台的货币基金资产配置中持有的协议存款更是高居80%-90%。“如果货币基金支取不罚息的特权被取消，‘宝宝’们的好日子恐怕就到头了，最终年化收益率将回归到3%-4%左右的常态。”
除了央行给予的重击外，互联网“宝宝”今年还频频受到银行的围剿。
据悉，去年多家商业银行携手货币基金小幅试水银行系“宝宝”产品后，今年以来，各类银行系“宝宝”产品如雨后春笋般疯长，对接货币基金的同时还与银行卡系统对接，创新不断，仅上周就有两款银行系“宝宝”面世。
招商银行在其最新版手机银行中低调推出“朝朝盈”产品，该产品的操作体验和用户界面与余额宝颇有相似之处，1分钱起购，可t+0赎回，个人客户赎回每日最高限额50万。继中信“薪金宝”后，渤海银行与诺安基金也于日前推出了一款银行卡余额基金型理财“神器”——添金宝。该产品的最大亮点是货币基金申购赎回全自动，账户存取资金无限额，账户内可用余额可直接在ATM机上取现和POS机消费。
至此，目前推出“宝宝”的银行已有10家，除了最近加入的招商银行和渤海银行外，其他几家分别是工行“薪金宝”、中国银行“活期宝”、交行“现金宝”、平安银行“平安盈”、兴业银行“掌柜钱包”、民生银行“如意宝”、中信银行“薪金宝”、广发银行“智能金账户”。
事实上，从目前已经披露的数据看，银行系“宝宝”有彻底终结以余额宝为代表的互联网“宝宝”的架势。
门槛设置上，余额宝最低转入金额只需要1元，而新近推出的银行系“宝宝”首次认购、申购的最低门槛为0.01元。从用户体验上，无论余额宝还是理财通，用户如果使用资金，就必须发回赎回指令，而以薪金宝为代表的银行系“宝宝”已经不需赎回指令，可直接通过ATM机取现或转账。
从赎回时间上，余额宝累计转出金额大于5万元时，可能需要两个工作日，薪金宝等银行系“宝宝”则能实时取款。
当然，收益也是投资者关注的焦点。目前50多只互联网“宝宝”中最具代表性的余额宝的最新年化收益率仅为4.2350%。银行系“宝宝”收益率普遍要略微偏高，几款主要产品维持在5%上下。
