农村金融“起风”两万亿市场待激活

日前，第31届中国植保信息交流暨农药械交易会在安徽合肥举办。本届展会除了吸引来自海内外农药、肥料、药械等1100多家企业参展之外，还出现了一家来自深圳的互联网金融企业——农发贷。“参展期间我们接待了上千个客户咨询，意向客户达到300多家。”农发贷CEO杨世华向笔者表示。

据了解，农发贷是国内农资龙头企业诺普信牵头设立的农业互联网金融平台，先后推出了“种植贷”、“农机贷”、“经销商贷”、“冬储贷”等多款供应链金融借贷产品，为我国广大的农户、农资经销商、零售商提供生产规模扩张、农资农机具采购等资金借贷方面的信息服务。

市场：1200万农场主金融需求有望解决

文毅是安徽省滁州市全椒县文毅家庭农场的负责人，2010年他通过农村土地流转政策获得了2300亩土地的经营权。按照普通农业生产流程，文毅开始投入大笔资金购买种子、农药、化肥等生产资料，可是等到农产品收成销售之时，文毅遇到了难题。

“大规模生产销售需要烘干等规模化生产技术，当时没有考虑这么多，把200万全部投入到前期购买物资中，后面就没钱买机器、盖厂房了。”文毅遭遇了资金瓶颈，于是向银行申请了小部分贷款，“固定投入的资金解决了，可是流动资金依然没解决。”

今年，随着文毅的家庭农场扩大生产，所需流动资金趋紧，只能向农资经销商申请赊账，以腾挪出部分流动资金。在经销商威正公司的介绍下，文毅接触到农业互联网金融平台——农发贷，他首次尝试通过手机上的农发贷APP平台申请借款。出乎意料的是，他的贷款款项一个星期后就获批，文毅可直接到经销商处获得自己所需要的农资产品。

“农业生产对资金的使用要求比较集中和快速，传统银行和其他借贷方式流程总跟不上我们的生产节奏，但农发贷这种模式快速地解决了我们流动资金的问题。”提前获取了流动资金，文毅便可专心投入到农业生产中。在农发贷的资金支持下，文毅经营的2300亩土地规模已快速扩大至6000亩。

“中国种植业的引导者将是20%的规模化农场主，预计这一数量将达1200万。”杨世华认为，过去农业生产不善于利用金融杠杆，因此“融资难、融资贵”的问题一直无法解决，如今互联网金融的深度介入或将颠覆传统农业生产的格局，将给全国两万亿的种植业市场注入“活水”。

风控：实行基于“三农”研究的风险评测体系

与其他行业不同，农业受气候、地域、水土的影响较大，准确判断种植业的风险成了农业金融的重中之重。据杨世华介绍，农发贷借助参股公司诺普信20年来在农药领域与农户打交道的过程中所积累的专业知识、行业经验和生产数据，将其运用到农户的贷后管理中。“我们运用‘八位一体’的风控体系确保每一分钱都实实在在用到农户的生产环节中，也确保农户能按时还款，保障投资人的本金和收益安全。”

杨世华介绍，农发贷的风控体系主要有五个方面：第一，从厂家、经销商的历史大数据中精选优质经销商，现场调查考核准入，再从经销商下游优选中大规模专业农户，全面现场调查评估后准入；第二，这些优选的产业化种植户由于种植面积大，亩均成本较小，生产效率更高，他们抵御销售价格波动以及季节影响的能力更强；第三，成立三农研究所，专门研究各种作物的生长特点，监控重大气象灾害及病虫害风险，全面系统收集、分析评估及预测种植业风险，为公司贷款项目的可行性和持续性作出预警及判断；第四，贷后管理部门实时密切跟踪贷款客户的种植情况；第五，运用一些风险缓释的方法，比如资金100%受托支付并跟踪到每笔订单，落实到农资配送。另外，与保险公司合作推平价保险、经销商实行全程保证担保、签订土地租约抵押协议、供应链收益计提额外备付金，以及平台另设首期一千万的风险备付金。

目前，农发贷的借款项目已覆盖26个省及自治区、531万亩耕地面积，借贷总额超过15亿元，惠及经销商近500家、优质农场3000余家。多家农资企业负责人表示，借助农发贷的金融服务，今年的销售规模预计将达到50%以上的增长。 （卓泳）