双12又临近 东莞“剁手党”别被分期付款诱惑了

07.12.2015  12:40

东莞时间网讯 一台12000元的苹果笔记本电脑,当你只花1072元时,很多人心动了。这就是分期付款的诱惑。

双11时,不少“剁手党”通过分期付款的方式,拥有了心仪的物品。双12又临近了,不少商家又大打分期付款牌。

分期付款真的合算吗?

在信用卡业务是,分期通常有两种形式,一种是分期付款式消费,另一种是分期还款式。前者是先付一小部分钱就能购买一个大件商品,后者是先支付全部款项,然后分期偿还。两者能够吸引消费者的亮点通常一样,那就是免利息。只收取一定的分期手续费,让持卡人提前实现自己的购物梦想。

就以上述刷卡消费为例。当你只花1072元就用上一款价值12000元的品牌电脑时,是不是有一种很爽的感觉。实际上,这种提前占有欲,其实成本不低。

目前信用卡中心对分期付款通常力推“零利息、零手续费”的优惠,每期只收取0.6%左右的分期费用,即年化利率在7.2%左右。

可是,大家得清楚,这个分期费用的基数是消费金额的总额。比如说,一笔12000元的刷卡消费,无论你是选择6期、12期,还是24期还款,每期的分期费用都是72元。若分12期还,分期费用就是854元。

事实上,无论分多少期来归还刷卡消费,其欠款本金理论上是依次递减的,这样到了第12个月,其本金只剩下1000元,但所付出的分期费用依然是72元,换算成年化利率是80.4%。按照本金实际递减的情况,这笔12000元的分期付款消费,实际支付的分期费用年化利率约为13.03%,这明显高于一年期贷款利率。

此时,不少持卡人才明白过来,原来所谓的“免息零手续费”,全被“塞进”分期费用,还被数倍高额收取。

其实,除了高企的分期费用,分期付款的商品通常比一次性付款的商品标价高10%左右。比如上款标价12000元的同款品牌电脑,在实体店或网上商城,选择一次性付款,价格在11080元左右。

而分期付款任何一次逾期,就都有可能记录在案。由此, 银行 为了迎合持卡人推出的分期付款,虽然可以让许多持卡人提前圆上购物梦,但从征信记录和成本方面考量,其实并不划算。毕竟分期付款消费与贷款购物并没有本质的区别。

时值年底,各大商城又在备战“双12”撩起大家的购物欲望,大宗分期付款时,得厘清商家的优惠。若非理性消费,导致不能按时还款,不仅需缴纳超限费和利息,还将影响个人信用记录,从而影响买房、购车等大额消费的贷款需求。