玉器商行不卖玉 POS机变身提款机

　　玉器商行里只有几块石头、几个酒瓶稍作装点，门口却高悬银联标识，究竟葫芦里卖的是什么药？肇庆四会两男子以玉器商行作掩饰，利用POS机为“客户”非法套现，从中获取手续费，两年来套现金额高达1500多万元。7月15日，李玉明和廖国飞被肇庆市四会市人民检察院提起公诉。 

　　据四会市人民检察院吕燕芬检察官介绍，家住四会市的李玉明在当地开设了一间玉器商行，为了便于管理和结算，以商行的营业执照向银行申领了一台POS机。2012年初，李玉明听说POS机刷卡套现可以赚钱，于是开始专营“信用卡套现”，通过虚构交易的方式向持卡人直接支付现金，或者垫还信用卡透支款，从中赚取手续费。当年9月，李玉明的老表廖国飞也觉得“这个生意容易赚钱”，便合伙参与经营。2013年3月，该商行的POS机因交易异常被银行停用，但没有受到进一步核查。李玉明和廖国飞心存侥幸，在原址重新注册了一家玉器商行，竟然瞒过了银行的审查，又先后申领到3部POS机，继续他们的非法经营，“生意”还越加红火，直到今年4月被抓获。 

　　李玉明和廖国飞在办理POS机的时候打听到，做玉器生意的可以申请到封顶的POS机，即每笔交易银行收取的手续费有封顶额度，而不论交易数额大小。他们申领的POS机中有一部是封顶的，为赚取更多手续费，一般使用该机套现，其他机型则作为其资金实力的展示。到商行刷卡套现的持卡人大多是短期急需用钱，想给点手续费套现，钻信用卡消费免息期的空子；也有来“养卡”的，即由商行先向信用卡垫付透支款，再由持卡人刷卡“消费”。持卡人一般是经朋友介绍，也有通过门面观察进来一试究竟的。李玉明和廖国飞在无任何真实经营业务和交易情况下，为持卡人刷卡套现，金额少则数百，多则几千上万，其中最高的一次近8万元，套现总金额达1500多万元。两年来套现达900多笔，每笔收取1.5%-4%不等的手续费，一般以现金支付或者把手续费直接用信用卡刷在结算账户内。 

　　POS机本是方便买卖双方交易的工具，在李玉明和廖国飞的眼里却成了发财致富的捷径。根据最高人民法院和最高人民检察院联合出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。今年7月15日，李玉明和廖国飞被四会市人民检察院提起公诉。 

　　（编辑：邢曼）