如何帮助投资者选基金、投基金?

18.04.2016  18:31

原标题: 如何帮助投资者选基金、投基金?

  基金作为标准化的投资工具,是一种让投资者能够分享经济成长并战胜通货膨胀的投资产品。事实证明,如果资产增值幅度小于通货膨胀率,那么资产的实际购买力就会相应地下降,相当于实际资产贬值。而基金是所有投资产品中战胜通货膨胀的最佳品种之一。

  然而,面对数量庞大的基金投资群体,监管机构和基金公司也在认真履行风险提示和投资者教育工作,但值得注意的是,他们并不会给投资者提供基金投顾服务。

  投资者在自身专业知识不足的情况下,我们说要看基金公司、看历史业绩、看基金经理等,单凭这几项指标去选择基金品种,其实这些都不太靠谱。

  举个例子:选基金公司,好的基金公司推出的基金不一定业绩出众,而新的基金公司发行的基金不一定业绩就差。基金的历史收益率是能力与运气叠加的结果。关于基金业绩排名,其实没什么太大的参考价值,再好的基金,没买对时机,也可以亏很多。

  如何选基金、投基金?

  以国内第三方基金销售机构钱景财富为例,其在2014年就在国内上线了首个在线智能理财平台“钱景私人理财”,可根据用户的生命周期、风险偏好和个人情况等为投资者量身定制基金组合投资方案。用户的投资过程只需要通过手机APP即可完成,并能实时查看资产状态,随用随取,极大的便利性增强了用户的黏性。

  如图所示:

为什么提供智能理财服务?

  1、资产的流动性管理。其一,老百姓最重要的理财方式仍是银行储蓄,通常是通过线下的银行网点来完成的。其二是网上理财。一些货币基金类的“宝宝”产品(如:钱景私人理财“活期宝”),帮助用户管理短期不用的钱,其收益要高于银行定期储蓄,同时又比较安全。

  2、帮用户去匹配资产。普通老百姓的理财增值途径,要么投资股票,要么投资基金,还有就是投资实业。然而,真正有能力投资实业的只有小部分人,多数人选择投资金融资产。我们要做的事就是帮助用户去优选产品、匹配产品。

  3、定制资产配置建议。作为普通老百姓,基金的品种很多,如何选择投资品种是一件很难的事情。基金作为全球投资的趋势,是趋于工具化、长期化的。钱景作为第三方财富管理机构,做在线智能理财的出发点,就是希望能够在线上为客户提供一对一的服务,帮助他完成投资的解决方案。

  4、让财富实现保值增值。我们传统的做法是什么?客户走进银行,和理财经理一起坐下来,理财经理通过了解你的资产状况和投资需求,帮客户做一个理财方案出来,这是我们可以想象得到的财富管理场景。但这个场景是有门槛的,不是所有普通老百姓都能享受得到的,最低也得100万元。100万元资产以下的这部分人,享受不到银行VIP服务。这部分人,其实他有这个需求,但是没有人来服务。钱景要做的事,就是希望推出一款产品,满足那些有一定理财需求,但是又达不到私人银行理财门槛的这些群体。