P2P如何重建社会信任

《南方都市报》报道，近日，广州爆出消息，较为知名的P2P平台通融易贷出现提现困难超过两个月。而记者从东莞市互联网金融协会获悉，协会监控到2家本土P2P平台均出现了回款逾期的现象，分别是友贷网和卓鹏财富。其中友贷网逾期回款100多万元，公司承诺会在一天之内全部垫付。

尽管P2P不是互联网金融创新的唯一业态，甚至不是主要业态，但与其他互联网金融创新的新业态如证券类征信类的互联网金融业态相比，P2P盈亏计算不复杂、网上操作也简便，特别是高息更容易吸引市民参与。最近三年，伴随着P2P的高速成长，P2P也进入风险事件的高发期，媒体有关P2P跑路事件的报道几乎让行业名誉扫地。可以说，在公共评价的意义上，P2P目前已跌入社会信任的最低谷，需要重建社会信任，而重建社会信任的关键一步是控制风险。

就东莞而言，由于民间资金供给丰沛，而中小企业的融资需求巨大，因此，P2P具有扩展和成长的潜力。如果行业协会运用自治功能，以自治的治理来规范P2P，以自治的行为实施互助，东莞的P2P未必不能重建社会信任，建立良好的集体形象。

首先，行业协会可以授权对从业人员进行资格和资信管理，特别是对高管，如果法律和行规允许，可要求其具备金融风险管控的训练或经历。在萌芽和野蛮生长时期，传统的专业的金融企业从业人员到P2P从业的意愿不强，而这也构成了P2P风险事件迭出的原因之一。因此，有必要从从业人员的加入开始，导引风险意识和能力嵌入P2P，并运用从业人员的经历和经验，规范融资行为。

其次，行业协会无论是对P2P还是对从业人员都要进行信用记录年度评价，并在可能的情况下，把从业人员的信用业绩载入社会信用记录。行业协会更可以把信用记录不佳者载入行业黑名单，以此来规范从业人员的日常行为，约束其不当行为的发生。

第三，为了应对可能的暂时的兑付危机，行业协会也可建立应急资金。作为金融企业，P2P同传统金融企业一样，同样可能面临兑付危机，而某些兑付危机可能只是暂时的，是由资金配置不当所产生的错期，未必属于类似坏账死账等无法兑付的危机。因此，根据自治互助的功能设计，P2P行业协会有必要主导建立应急资金，以帮助P2P会员应对特殊情况下的兑付危机。