两会热点｜市政协委员、市工商联为中小企业发展建言献策
■东莞帮助中小企业纾解困难，渡过疫情难关。图为建行东莞市分行与市工商联携手支持企业复工复产 受访单位供图
中小企业是推动我国经济发展、技术创新的重要力量。疫情影响之下，抗风险能力较低的中小企业面临着资金短缺、融资难等问题。
如何形成帮扶中小企业渡过疫情难关的体制机制，共克时艰？如何更好地利用信息技术破除中小企业融资难的瓶颈？东莞两会期间，市政协委员、市工商联聚焦中小企业融资贷款、融资租赁业务等焦点话题，为中小企业发展建言献策，帮助中小企业纾解困难，渡过疫情难关。
发展融资租赁业务
东莞对中小企业的帮扶持续加码。6月11日发布的政府工作报告明确，小微企业、个体工商户所得税缴纳一律延缓到明年。降低工商业电价5%政策延长到今年年底。中小微企业贷款延期还本付息政策再延长至明年3月底。
尤其疫情以来，市委、市政府迅速行动，出台了系列政策，力求实现“金融活水”的定向滴灌，扶持中小微企业渡过难关。但普通中小微企业往往由于缺乏抵押物和信用记录支撑，企业管理和财务制度尚处于逐步完善中，受自身条件所限，向银行申请贷款很难满足信贷评审标准。
“建议银行贷款给具有资质的融资租赁公司，由融资租赁公司对中小企业的设备需求开展融资租赁服务，可以结合银行雄厚的资金实力与专业融资租赁公司经营范围和对租赁物专业处置能力的优势实现资源共享和优势互补。”市政协委员、快意电梯董事长罗爱文建言，这种方式有利于银行改变单纯依赖信用控制风险的不足，可以借助专业融资租赁公司拥有租赁物的所有权和专业的处置能力，提高信贷风险的控制能力，增加信贷资产的流动性和收益性。
融资租赁业务作为一种交易，对承租人来说是一种以物（设备）为载体的融资形式，是对传统融资模式的一种创新。同时，此种业务的发展也将缓解当下融资租赁公司发展资金来源短缺的情况。
“应出台政策鼓励商业银行积极支持融资租赁公司开展中小企业业务，制定针对融资租赁公司不同运作模式的信贷评审管理办法，逐步提升信贷支持与融资租赁公司合作。”罗爱文建言。
罗爱文表示，以银行信贷资金优势为主导，以承租人的还款能力为支撑，以融资租赁公司的专业能力为保障，是一种发挥了各方优势又闭环操作的产品，可以更好地保障银行信贷资金安全。
对于中小企业而言，通过融资租赁公司更将积累信贷信用。“利用融资租赁公司的信贷信用，培育中小企业的租赁信用，因租赁资产不记录在财务报表的借款项，中小型企业可以通过融资租赁负债，发展自己的经营业绩，积累自己的租赁信用，并逐步取得银行直接融资的信贷信用。”罗爱文表示。
完善大数据服务平台
当前，东莞大多数中小企业，尤其是科技创新型中小企业，其经营能力、业务能力以及盈利能力比较强，但是对政策风险、行业风险、财务风险缺乏必要的风险防范意识，当面临市场波动或上游企业倒闭，比较容易因为资金问题而受到较大冲击，甚至倒闭。
此外，金融机构尚未建立对小微科创企业的差异化评价体系，仍然沿用以财务报表、纳税情况、工资表、电表等为代表工具的传统“资金流”单一维度评价体系，造成小微科创企业融资“吃不饱”的现象时有发生。
大数据、区块链等信息技术的发展为科技创新型中小企业的融资贷款提供了契机。市工商联在提案中表示，要抓住区块链技术融合、功能拓展、产业细分的契机，发挥区块链在促进数据共享、优化业务流程、降低运营成本、提升协同效率、建设可信体系等方面的作用。要推动区块链和实体经济深度融合，解决中小企业贷款融资难、融资贵等问题，为打造便捷高效、公平竞争、稳定透明的营商环境提供动力。
在构建金融机构与中小企业的信息对接机制方面，市工商联在提案中表示，要完善大数据服务平台，实现跨层级跨部门跨地域互联互通。健全优化金融机构与中小企业的信息对接机制，实现资金供需双方线上高效对接，让信息“多跑路”，让企业“少跑腿”。
通过信息共享、公开方式，一站式办理相关事项，以便节省企业时间和成本，减轻企业经营负担。
此外，市工商联还从资本市场的角度对中小企业的融资建言。“要推动注册制早日落地，促进更多的小微企业、创新型企业通过创业板、新三板、科创板融资，在依法合规的前提下，支持资管产品和保险资金通过投资私募股权基金等方式积极参与。鼓励通过债务重组等方式合力化解股票质押风险。积极吸引社会力量参与民营企业债转股。推进多层次的资本市场进行改革。”市工商联在提案中表示。
全媒体记者 张华桥/文
