王儒林：近年山西发生三起金融风险 中央领导高度重视

二、明确工作重点，着力解决制约金融振兴的突出问题

实现金融振兴，必须坚持从山西实际出发，顶层设计、整体推进、深化改革、重点突破，要着力从以下八个方面做好工作。

(一)要积极应对和处置各类金融风险。金融体系的安全、高效、稳健运行对于经济全局的稳定和发展至关重要。当前金融风险与经济下行压力交织存在，我们更要下大力气排查、防范和化解金融风险，把这项工作作为金融振兴的首要任务。一是加快处置在全国影响较大的三起金融风险。 近年，我省相继发生了联盛、海鑫、中诚信托三起金融风险，在全国影响很大，引起中央领导高度重视。 要加快彻底解决，拖得越久，带来的问题就越复杂，后果就越严重。省和吕梁等相关市要彻底搞清楚风险问题的症结，该补偿的补偿，该清退的清退，该追究领导责任的追究，该依纪依法严肃处理的依纪依法严肃处理。要以这次会议为标志，明确期限，尽快出结果。我们只有把这些重大金融风险处理好，才能形成良好的金融生态，才能恢复金融机构对我们山西的信心。二是切实化解银行不良贷款风险隐患。当前，我省银行不良贷款率居高不下，信托计划风险与银行信用风险交叉感染，进一步危及经济金融安全。对这个问题，各级领导都必须引起高度重视。要强化地方政府责任，地方政府是金融风险处置的第一责任人，一定要坚持这个原则，对这些风险决不能认为只是银行的事，熟视无睹，甚至麻木不仁。地方政府要牵头梳理，对当地不良风险情况，既要了解总量，又要了解个案，既要摸清引起不良贷款高发的原因，又要协调银行和企业提出处置具体措施。各市要把不良贷款降下来，全省总的不良贷款率也要降下来，只有这样，金融环境才会有根本性改善。三是金融机构和企业要共渡难关。当前，全省经济严重下滑，不论是国有企业还是民营企业，在多种矛盾和困难中艰难前行。我在调研和先后召开的5个座谈会上，大家反映最突出的问题之一就是融资难，普遍反映银行抽贷、限贷，续贷困难。这与企业自身条件差、担保抵押不具备条件等因素有关。但是，也确实存在一些银行在企业还贷后，不能及时续贷。有的银行承诺企业还贷会续贷，但一旦企业还贷后，就找多种理由不再续贷。这样也加剧了不良贷款大量产生，这种现象持续下去，还会有更多的不良贷款冒出来。目前潜在的存量风险，我看远远大于已经出现的暴露的风险，各家银行领导同志都在座，一旦处置不好，银企关系势必陷入恶性循环，甚至会出现企业倒闭、银行贷款血本无归。从这个意义上说，银企也是命运共同体。还是那句老话：要在发展中防范化解风险，要通过及时输送“新鲜血液”，来挽救得了“小病”的企业，让它们康复起来，生产正常运转，资金良性循环。省委、省政府既理解银行有银行的难处，也希望通过清收、回收再贷、贷款重组、贷款并购、贷款搭桥、贷款接续、利率还原，以及信贷资产证券化、信贷资产流转和引进股权投资等方式，分门别类化解不良贷款风险，千方百计盘活低效信贷资源。同时，希望银行加大不良资产核销，四大资产管理公司要充分发挥作用，我们省的资产管理公司也要加快组建起来，要鼓励采用市场化手段，多渠道、批量化处置不良资产，盘活企业。各级政府要强化风险管控，主动与银行和企业加强联系，高度关注企业的运行，对可能出现的风险提前预警，第一时间跟进措施，严控新生不良。大家齐心协力，抱团取暖，同舟共济，渡过难关。

(二)要全面加强信用体系建设。信用是金融之本，是金融的生命，没有信用就没有金融。我来山西工作以后，一直重视学习和研究晋商文化，我深深感到，我们山西诚信文化源远流长，具有诚实守信的光荣传统。晋商成为十大商帮之首，货通天下、汇通天下，驰骋商界500年，靠的就是信用。我们晋商以诚为本我们晋商以诚为本。1888年，英国汇丰银行一位经理对山西票号和钱庄经营者的诚实态度大加赞赏，他感叹地说：25年来，汇丰银行与上海的晋商等作了大宗交易，数目达几亿两之巨，但是从没有遇到一个骗人的山西商人。对北京的“六必居”，我一直很感慨，当年我们山西临汾赵氏兄弟在北京开的这个小店铺，做的是油盐酱醋的小买卖，却能长盛不衰近500年，至今仍是国宴必备、世界品牌，靠的就是“六必”即“黍稻必齐、曲蘖必实、湛之必洁、陶瓷必良、火候必得、水泉必香”的诚信经营。“六必居”将近500年，对每一个品种每一道工序从不马虎，一丝不苟，选料、加工都很有讲究，几百年不变。我们晋商唯信不移我们晋商唯信不移。《清朝文献通考》对山西票号评价：“山右巨商，所立票号，法至精密，人尤敦朴，信用最著。”在清朝乾隆年间，范氏家族承办贩铜贸易，即使亏本也要办铜，克期必至，以保信用为先。我们晋商以我们晋商以义制利。《清史稿·列传》讲到晋商范毓宾，“辗转沙漠万里，不劳官吏，不扰闾邻，克期必至，省国费亿万计”。说的就是雍正年间，朝廷平息青海叛乱，军粮供应困难。由我们山西商人范毓宾筹办军粮，有一次，范毓宾运送的军粮被叛军劫走，他不惜倾家荡产，凑足一百四十四万两白银，买粮补运军粮。范家以“毁家纾难”的做法，赢得了朝廷的信任和赞赏，作为回报，朝廷把允许与西北游牧民族贸易的特权给了范家。我们晋商有情我们晋商有情有义。祁县乔家，开创始祖乔贵发，幼年父母双亡，生活贫困，受尽冷眼。同村一位程姓女子经常接济他一粥一饭，而且劝众人“不要门缝缝里看人，很可能乔贵发以后就有大出息呢！”果然，乔贵发走西口艰苦创业，20年后衣锦还乡。这时那位程姓女子的丈夫已经去世，带着两个孩子，生活十分困难。乔贵发报答当年一粥一饭的恩情，不是给她银两钱财，而是娶她为结发妻子，对她的孩子也视如己出，在乔家股份和家产的继承上一视同仁。乔贵发还立下六条家规：第一不准纳妾，第二不准虐仆，第三不准嫖妓，第四不准吸毒，第五不准赌博，第六不准酗酒。乔家后代都遵守了这些家规，乔致庸、乔映霞、乔映霄这些乔家后代的婚姻，都坚持了一夫一妻。乔映奎的妻子只生了女孩，没生男孩。在家规的约束下，也不娶二房，过继侄子顶门立户。乔家不仅对客户、对社会诚信为本，对家人也讲诚信，这种可贵的品质，值得我们永远敬重、珍惜和弘扬。我们晋商自觉自律我们晋商自觉自律。晋商对员工的选拔培训首先注重的是道德修养，要求学徒重信义、除虚伪、节情欲、敦品行、贵忠诚、鄙利己、奉博爱、薄嫉恨。如果有人违反规定，就由本人、掌柜及保人三方当面交割开除出号，而且永不续用，其他各连庄分号亦不能录用。这些事例，直到今天不仅令人叹服，更是我们山西宝贵的精神财富。

与历史上的晋商相比，我们不得不痛心地承认，我们在诚信上出了问题。我们必须深刻认识到，诚信比黄金更重要。我们提出重塑山西形象，就包括必须下大功夫，继承晋商优良传统，重塑山西诚信新形象。一要综合施策加强“诚信山西”建设。要完善信用体系要素，整合公检法、教育、住房建设、商务、环保、水利、交通、工商、食药监管、质监、安监、税务、海关、金融等等各部门的信息资源，建立统一的社会信息平台。坚持不懈努力建成全省社会信用法规制度和标准体系，形成互联共享的公共信用信息系统、比较完善的信用服务体系，使这个平台信息丰富，功能完善，更新及时，查询方便，多方共享。二要着力解决不诚不信的突出问题。今年3月2日，我和小鹏等同志在北京与各大银行领导召开座谈会，银行领导都表示要大力支持山西，同时，也提出一些问题。省委、省政府高度重视，“两会”期间就安排省金融办全面排查驻晋金融机构在山西发展中的困难和问题，金融办一共梳理出108个问题，这些问题大多数与山西信用环境有关，是我们重塑山西诚信的重要抓手。我们必须高度重视，要以“三严三实”的作风，抓紧解决到位，坚决做到件件有回音、事事有着落。三要完善信用奖惩机制。严格的信用奖惩机制是建设诚信山西的重要保障，要加快建立守信激励、失信惩戒联动机制。一方面，对信用记录良好的企业和个人，有关部门要在市场监管、政府采购、税费缴纳等方面给予政策性鼓励，金融机构在授信额度、付款方式等方面给予优惠或便利。另一方面，对那些无视诚信、恶意逃废债务的企业和个人，不仅要加大惩处力度，有的还要公开曝光，让他们付出代价。各级领导不仅要大力抓好信用建设，更要做守信的表率。领导干部作为关键少数，要带头守信用，干部守信也是习近平总书记强调的“三严三实”中做人的基本底线，对领导干部不讲诚信的要严肃处理。宣传部门要加大对诚信方面的宣传，在全社会形成守信者人人都赞扬、失信者处处受制约的局面，努力营造诚信为荣、失信为耻的氛围。我们还要通过做强做大担保行业、发挥政府资金的风险补偿作用等措施，提升增信能力。我们一定要坚持不懈地抓下去。

(三)要千方百计用好并不断拓宽融资主渠道。一是充分发挥银行融资作用。2013、2014年和今年一季度，在我们省全社会融资的总规模中，银行贷款和表外融资占社会融资的77%、68%、65%，这就可以看出，银行依然是我省融资的主渠道。我们感谢中央和省外驻晋金融机构对山西做出的重要贡献。我们要进一步创造条件，鼓励和支持驻晋金融机构继续扩大融资规模。今年3月2日，在北京召开山西省与国家大银行座谈会的基础上，近期我们又与国家开发银行进行对接，商定围绕我省“六大发展”战略，提供大额和低成本资金支持，有关部门要一一对接项目，做好增信工作，抓好资金落地。同时，要加大工作力度，积极争取各家金融机构特别是总部对山西的融资支持。二是充分发挥政府融资平台的作用。我省负债总量总体看不大，风险可控，还有很大融资空间，要规范改造现有平台，搭建新的融资平台，确保棚户区、“城中村”改造，铁路、公路、水利等基础设施，采煤沉陷区治理、人居环境改善等项目具备统贷统还能力，更好地发挥政策性、开发性金融的作用。同时，通过相应的政府融资平台，积极支持商业银行利用好信托、理财、融资租赁等创新产品，进一步支持企业和全省经济发展。

(四)要加快多层次资本市场发展，扩大直接融资规模。资本市场是当今世界创新型经济的“发动机”，强大的资本市场是推动实现经济转型的“加速器”。实现山西金融振兴，最大的短板在资本市场，最大的潜力也在资本市场。

我们省是煤炭资源大省，2013年前的10年，客观地说，由于煤炭价格持续上涨，很多企业不缺钱，银行追着贷款。企业利用资本市场融资积极性不高，工作力度不够，在一定程度上也可以说错失了良机。企业发展资金很少引进股权投资，主要来自银行贷款，造成企业巨大财务负担，遭遇经济下行压力时，融资结构不合理的短板就充分显露出来了。而通过资本市场募集的资金，相当一部分是权益类资产，比如新股发行、增发股票、兼并重组、私募基金投资等，无需还本付息，既融来了资金，又节约了财务成本。不仅如此，企业权益类资产的增加还可降低负债比例，使企业财务状况进入良性发展轨道，进一步扩大融资能力。股权不仅能融资，还能融智，用股权激励的方式，对优秀管理人才和技术人才进行奖励，这就是业内常说的所谓“金手铐”。我们要全力加快多层次资本市场发展，善于用好资本市场融资，努力把短板补长。

一是要把培育企业上市列入重要议事日程。各级党委、政府要加强对企业股份制改造的组织领导，成立专门机构，强化宣传培训，实施企业上市培育工程，健全完善企业上市后备资源库，特别是从战略性新兴产业和重大转型行业中，筛选和支持实力强、成长性好的优秀企业上市融资。要建立企业上市绿色通道，综合利用财政、税务、土地、工商等行政手段，加快对企业的上市培育。要制定专项奖励政策，对企业股改成功，在主板和创业板上市、“新三板”挂牌和众筹平台等其他资本市场平台实现融资的企业进行奖励。要加强与沪深证券交易所、中小企业股份制转让系统、港交所等境内外交易所的交流与合作，为我省企业上市融资创造有利条件。二是着力提升上市公司质量。企业上市只是有效利用资本市场的第一步，还要在上市后有效管理市值。要不断向上市公司注入优良资产，提升企业资产价值和流动性，提升企业融资能力，实现企业价值最大化。上市企业和集团公司必须克服绝对控股的思维，决策层和管理层要把利用股票市场作为经营企业的重要组成部分，在资本市场的“过山车”中学会套期保值。要鼓励上市企业再融资，通过公开增发、定向增发、配股和股权质押融资等方式，提高利用资本市场配置资源的效率和水平。三是继续扩大债券融资。企业通过发行各类债券，加大直接融资，我们省的势头不错。特别是通过银行间市场交易商协会各类融资工具实现的融资，近年来一直稳居中部第一，全国第七八位，我们要巩固住这样的良好势头。各级政府要有组织地加强对企业利用新型金融工具的辅导，引导企业通过发行短期融资券、中期票据、超短期融资券、中小企业集合票据、企业债、公司债、中小企业私募债等方式，扩大直接融资。要创新债权融资方式，探索推广并购债、债贷组合、可续期债券、项目收益票据等债券创新品种。要进一步加强与国家有关部委的联系，积极争取地方政府债券发行试点。四是加快山西股权交易中四是加快山西股权交易中心建设。不久前，我去山西股权交易中心调研，看到有一千多家企业在这里挂牌展示，但实际作用还有待进一步充分发挥。挂牌展示只是第一步，关键是要培育企业进行股份制改造，实现股权或债权融资，这才是根本。股权交易中心这个平台很重要，是多层次资本市场的“第四板”，作用发挥好了，还可以向“新三板”转板。目前，这个平台作用发挥的还不充分，要加速人才引进，加大改革力度，按照市场化原则，积极创新业务模式和产品，引导信贷类产品、小贷类产品、私募股权进入平台交易，推进资产证券化，切实发挥融资平台作用。五是加快各类要素市五是加快各类要素市场建设。我们省与资本市场配套的期货、资产交易、产权交易市场发展比较缓慢，农产品、大宗商品、知识产权等交易市场还没起步，一些与金融市场配套的中介机构实力不足。这些都是制约我省多层次资本市场发展的重要因素，各级政府必须统筹规划，加大支持力度，加快建设，把短板补齐、要素补全。要加快全省金融服务平台、中小企业金融服务中心、私募股权基金管理中心、众筹融资平台等基础服务建设。要加快推进知识产权、碳排放权、农村产权、集体林权、金融资产等交易平台建设。要加速资本、土地、技术、信息等要素的交易和融合。要利用好期货市场功能，鼓励我省企业稳步开展套期保值业务，提升企业抗风险能力。要加快中国(太原)煤炭交易中心建设，推动煤炭产地现货交易向场外交易、期货交易发展，构建功能齐全、层次分明、方式多样、手段先进的多元化、多层次现代能源商品交易市场体系，开展商品场外衍生品交易试点，以煤炭品种起步，逐步开展焦炭、煤层气、煤化工以及电力等能源商品场外交易。六是充分利用民间资本。我们省民间资本充足，要依靠改革创新积极做好这篇大文章。要向民间资本开放金融股权，支持民间资本参与我省城市商业银行、农村信用社、农村商业银行、村镇银行等金融机构的改制和设立。鼓励民间资本参与设立融资担保公司、融资租赁公司、小额贷款公司、小额再贷款公司。大力培育互联网众筹平台、私募股权基金、创业投资基金，引导民间资本有序进入实体经济。民间资本通过这些办法，从正道上把它用好，这也是开正门、走正道，堵住非法集资、歪门邪道的有力措施。七是充分利用七是充分利用好保险资金。保险资金具有投资期限长、资金量稳定、成本较低的特点，是经济建设重要的资金来源。截至今年5月，我省累计利用保险资金412亿元。我们要看到，我国保险业正在以持续较高的速度发展，总资产和可运用投资规模将不断扩大。有关部门测算，未来20年我国保险业可直接为基础设施和不动产提供累计24万亿投资，加上债权投资，支持建设资金规模预计在70-80万亿元，如果按各省平均数计算，未来我省可运用的保险资金规模在2万多亿元。我们要进一步重视起来，尽快完善保险资金投资山西建设的引进机制。同时，还要做好用足中央财政补贴农业保险的政策，设立地方人身保险法人机构，推动商业保险与安全生产风险抵押金配套改革，特别是用好信用保证保险的增信机制帮助企业融资，做好相关工作。