广州公积金本年度结余额-29.84亿 再现入不敷出

　　2009年，广州曾经连续多月出现放款量超过归集量，每月缺口甚至高达近6亿元。目前，广州公积金再度“入不敷出”，本年度结余额为-29.84亿元，综合上年度累计结余额，目前累计结余资金仅189.4亿元。这意味着，公积金中心今年需要消耗去年结余的“老本”。     

　　 资金量面临“入不敷出”局面

　　公积金中心介绍，近年广州房地产市场活跃，房价一路攀升，对于首次贷款购房置业的刚性需求人群而言，低息的公积金贷款成首选。去年广州共发放商业和住房公积金贷款15.2万户。其中，住房公积金贷款6.3万户，占比41%。住房公积金贷款每年为借款人节约利息支出17亿元以上。据统计，已使用住房公积金贷款的职工，85%以上为首次置业刚需人群。目前，广州市住房公积金业务运行情况总体良好。

　　今年7月，公积金中心相关人士表示，截至当时广州公积金余额为200多亿元，并未现“余额告急”。但也首次表态说，随着住房公积金贷款人数增加，职工因购房提取公积金的情况增多，面对提取、贷款同步增长，公积金资金量面临着“入不敷出”局面。

　　翻查广州公积金历年缴存、使用情况公报，每年缴存、提取、发贷、增值收益及分配等方面均会在次年年底公开，但只有各项的总数。前日，公积金中心公开的“2012-2014年缴存及提取分类、贷款发放情况一览表”，首次将2012年至今年7月广州公积金的提取情况，按照“租房提取”、“购房提取”、“自建翻建大修提取”、“离退休提取”、“非本市户口职工离职提取”等十多个分类晒细账。

　　 存贷比首次突破风险警戒线

　　今年7月，广州公积金资金紧张的情况首次通过官方公布，并首次提出今年8月起，按存贷比80%控制贷款发放额度。当时，广州公积金管理中心介绍，今年5月以来已确定全年贷款额度为170亿元，截至7月已贷出超过120亿元，8月起实施“限额放贷”，每月贷款发放额度控制在10亿元，按照“存贷比例不超过80%的标准”确定年度贷款额度。

　　前日，广州公积金中心透露，今年1月至8月，当年住房公积金归集约338.24亿元，提取约256.84亿元，已发放贷款约156.56亿元，贷款回收约47.07亿元；贷款余额约879.38亿元，归集余额约1070  .54亿元，存贷比为82.14%，已超广州住房公积金管理委员会设定的80%警戒线。

　　 发放贷款额度将会趋于稳定

　　“现在存贷比是超了一点，但考虑到这几个月积压不少贷款申请，余额足以应付，还是多发了一点。”公积金中心相关人士说，存贷比控制在80%是全年整体目标，随着此前发放贷款逐步回收，若广州楼市在下半年保持平稳，预计年底归集额会有所提升，贷款额度会日渐宽松，全年能达到预期控制目标，“但房地产市场的走势是不可测因素，实际情况要视宏观政策、经济运行情况而定。”

　　广州公积金中心表示，今后“限额放贷”的轮候方式将会是常态，借款申请人要注意由此产生的交易风险。目前，只能根据审批过程中的情况适当调剂余额用于新增贷款申请，预计11月中下旬发放贷款额度会趋于稳定。

　　对于今年广州公积金贷款发放额度为何定为170亿元，公积金中心解释，该中心今年年初预计，当年归集余额新增约110亿元，累计达1100亿元，按80%存贷比计算，贷款余额不超过880亿元(年初实际余额769亿元)，预计只能增加贷款余额约110亿元。可用于发放贷款的资金则主要为新增归集余额约110亿元，回收贷款约60亿元，共计170亿元。因此，确定2014年贷款发放额度为170亿元。

　　 [原因]　公积金为何再度入不敷出？

　　 去年商业银行房贷额收紧

　　广州历年公积金报告显示，2002年以来每年发放公积金贷款额均未超过200亿元，基本在数十亿元到100多亿元不等，只有2013年猛增至314.57亿元。

　　“去年情况非常特殊，从来没有预料到贷款、提取会突然增加这么多。”广州公积金贷款新政酝酿期间，针对为何今年开始采取“限贷”，公积金中心相关人士曾解释，去年公积金中心贷款量是广州史上最多的一年，主要与商业银行房贷额度控制严有关。今年年初放款多也是延续了去年惯性，但从年中开始，申请量已经在减少，因此年度贷款规模不一定会不够用。

　　该人士表示，之所以首次提出控制公积金的存贷比，主要是由于去年申请贷款的人数剧增，为了应对流动性的风险，风险准备金必须保证按贷款余额的1%提取；其次是为了公平，确保未曾使用过公积金低利率贷款的职工，也能享受到公积金贷款，因此公积金中心出台或酝酿系列“限贷”政策。

　　 流程简化带来提取量猛增

　　公积金中心相关人士表示，去年公积金贷款量暴增，另一个因素是公积金简化程序加快审批、与商业银行利率相比优惠明显有关。“很多市民会提取公积金来还房贷，因此公积金贷款量暴增，随之带动提取量暴增，这就带来今年公积金的资金比较紧张。”

　　公积金中心提供的数据显示，广州市住房公积金提取条件在全国范围内较为宽松，提取率一直较高。

　　 [追问]　公积金贷款轮候申请人多少？

　　 10100笔公积金贷款待审批

　　今年8月，广州首月实施公积金“限额放贷”政策，通过银行向新申请者提供的1亿元贷款额度，在8月1日凌晨即被瞬间“秒光”，但提交申请的市民仍络绎不绝。8月8日，公积金中心还发出通知称，中心系统目前已经堆积大量超额度无法上报的贷款申请，造成无法撤销或转换贷款等问题。

　　面对公积金贷款额度出现的紧张局面，当时有按揭公司从业人士建议，公积金中心应及时公开轮候人数，供购房者参考，有利于公众作出理性的判断。对此，广州住房公积金管理中心首次公布最新轮候人数。目前，广州住房公积金贷款在线待审批笔数，共10100笔。其中，已录入未上报3025笔，已上报待放款7075笔。这些待审批的公积金贷款金额共计49  .63亿元。其中，已录入未上报15.18亿元，已上报待审批放款34.45亿元。根据目前最新数据，全年广州住房公积金贷款资金需求将突破170亿的贷款发放计划数。

　　 [应对]　如何缓解公积金资金紧张？

　　 限额放贷

　　 按存贷比例不超80%确定年度贷款额

　　今年7月，广州公积金管理中心公布，今年5月以来已确定全年贷款额度为170亿元，截至7月已贷出超过120亿元，8月起实施“限额放贷”，每月的贷款发放额度控制在10亿元，并按照“存贷比例不超过80%的标准”确定年度贷款额度。

　　 缴存追缴

　　 预计广州近280万职工未缴存公积金

　　公积金资金紧张，除了控制贷款的发放，公积金中心还将在缴存方面采取措施。相关人士昨日透露，通过统计局、社保局等相关部门初步摸查的数据，预计广州全市有接近280万职工未曾按规定缴存公积金，主要集中在中小型的集体企业、私营企业等，督缴工作将成为公积金中心下一步的重点工作，目前正在进行准备，确切数据会在稍后公布。虽然集体企业、私营企业等职工的收入普遍偏低，个人缴存金额预计不高，但由于未缴存公积金职工人数庞大，预计能较有效缓解公积金资金紧张的情况。

　　 商贷放松

　　 商贷首套房贷利率上浮幅度收窄至2%

　　自公积金贷款政策收紧，房地产业内普遍认为，商业贷款放松或将能解决刚需买家的燃眉之急。今年5月，央行开会敦促商业银行降低首套房贷利率，但此前广州多家商业银行首套房贷利率一直未放松。昨日，南都记者走访或致电多家银行网点得知，工行、农行的房贷利率已经从基准利率上浮5%，收窄至上浮2%。

　　南都记者昨日走访的其余八间银行网点，首套房贷利率均未有明显松动。其中，招商银行由原有上浮0%-5%调整为上浮5%，但在该行有50万元以上存款并且存满3个月以上的V  IP贵宾客户，首次购房可按基准利率计算利息，利率无需上浮；建设银行仍然按原来上浮5%-10%首套房贷利率执行，该行对贵宾客户提供上浮4.5%的利率优惠，希望以此吸引更多存款、优质客户。而光大、浦发等商业银行，首套房贷利率上浮幅度维持在6月的水平。

　　 [反思]

　　 按财政年度理财易造成决策滞后

　　根据公积金中心解释，今年广州公积金资金紧张，是由于去年贷款、提取额度暴增带来的连锁反应，但为何直到今年7月才公布“限贷”等措施？中山大学岭南学院财政税务系主任林江说，目前公积金中心按财政年度管理资金的理财观念，会带来决策滞后，迫切需要反思。

　　“公积金中心目前管理方法不能算是错的，但没有从长远角度考虑。”林江认为，公积金中心以财政年度来管理，“入不敷出”的情况也是按照当年度的收支平衡计算，更合理方式应以跨年度方式理财。建议广州或可考虑选取过去十年的跨度，研究公积金历年的贷款、提取、缴存人数等数据，根据曲线判断，目前资金紧张局面是由于短期资金不足，还是有其他特殊原因等，才能更准确找到资金紧张原因，以及应对的策略。

　　“如果长远收支是健康的，目前只是短暂资金紧张，公积金中心甚至可以考虑放开放贷，可能有助于缓解目前局面，以及公众紧张情绪。但决策要基于科学的数据研究。”林江强调，公积金中心相当于“代客理财”，应听更多公众声音。如果公积金管理委员会的委员本职工作比较繁忙，开会也难开成，公积金中心应该改组委员会，让成员有更强代表性，对管委会有一定约束力，“否则公积金中心会说很难办啊，这么难开会，想有创新也难，因为要经过管委会通过才能实施，公积金中心也经常成为挨骂的对象。”

　　目前广州市住房公积金管委会30名委员中，市政府负责人和建设(房地产管理)、房改、财政、人民银行、审计等有关部门代表及有关专家占1/3，工会代表和职工代表占1/3，单位代表占1/3。林江建议，公积金管委会应该每月定期开会，委员中政府负责人、专家的比例不宜太高，但应增加职工个人代表，可以通过职工联谊会等机构推选举荐，“这些委员不代表某个单位，要关注公共政策、有热情、有时间，最重要是每次都能来，才能代表自己和群体的利益。”

　　 尽快建立预警机制明确管理权责

　　“为什么出现滞后效应，管理肯定是有问题。”省人大常委会立法咨询专家李绪进说，从今年以来公积金决策过程来看，一定程度上存在滞后问题，管理问题已显露。尽管公积金中心不是金融机构，但作为管理庞大公积金资金的机构，急需参照银行建立完善的预警机制。

　　“银行对资金的管理有警戒线，公积金中心现在用存贷比控制贷款，应参照银行建立完善的预警机制。”李绪进表示，涉及公众缴存的巨额公积金，管理机构若无健全机制，很容易产生信用危机，更容易带来资金安全问题，“公积金安全怎样监管，既然管理机构有规定，那规定在哪里？应该及时让公众知道。”

　　目前，公积金中心作为管理机构，并没有决策的权限，涉及缴存人利益的重要决策需要公积金管委会讨论决定。李绪进认为，公积金管委会的机构性质应进一步明确，公积金中心作为执行机构，若与公积金管委会的权责不明确，会产生较大管理风险，“有没有设立类似监事会的机构？如果没有类似办公室的机构在办公，管理模式怎样？如果投票机构、监督机构不健全，可能最后就变成‘全民所有，全民所无’。法律的最大作用是让界限清晰，权责可大可小，权责不明会很危险。”