建行“信贷工厂”为中小企制造动力

“建设银行60周年”系列报道之④

■案例

大涌镇的中山市茂昌服饰有限公司成立于2003年，主要从事来料加工、生产、销售纺织品、布料、服装等业务，是一家以牛仔服装OEM贴牌加工为主的民营制衣企业，长期供应浙江森马服饰等品牌，在业界具备良好的口碑，公司产能稳定，颇具成长性。

今年2月，建行大涌支行客户经理在与该企业的接触中发现，近来业务订单增加，生产原材料价格又在高位回落，客户有意适当加大原材料储备。然而，企业在设备采购、存货准备上已投入不少，流动资金有限，欲向银行贷款，却缺乏抵押物，故一直未提出申请。经过深入了解，建行客户经理获悉该公司是建行的存量结算客户，2013年月均贷方结算量超过500万元，日均存款超过100万元，不需抵押就可以给予100万元额度的信用贷款，于是主动向客户推荐了“信用贷”产品。在企业主提交了相关的资料后，建行根据企业的规模和结算量，很快审批通过了企业信用贷款申请。该笔贷款的使用帮助企业采购了一大批成本低、质量高的原材料，企业的生产规模随之扩大。

在中山，像茂昌服饰这样的小微企业并不少，企业发展需要资金，但由于缺乏抵押物很难贷到款。建行的信用贷、善融贷、结算透等信用类产品，使许多类似的小微企业的贷款难题迎刃而解，扶持它们发展壮大。

◆善创新 产品紧贴市场脉搏

从2006年开始，中山建行开始不断进行小微融资体系的产品研发与创新，目前已形成了包括“成长之路”、“速贷通”、“联贷联保”、“小额贷”、“信用贷”在内，涵盖抵押、质押、担保、信用等各类担保方式的小企业产品体系。由于担保方式灵活，很好地解决了中山众多小微企业租用厂房经营、缺少充足抵质押物无法获得银行融资的难题。2012年推出“信用贷”以来，该行累计投放小微企业“信用贷”近300笔，金额合计超过3亿元，及时支持了一大批迫切需要融资、缺乏抵质押物但又不符合担保条件的小企业。而新推出的“网银循环贷”，客户可通过网上银行自助办理小企业贷款，帮助小企业客户打破银行服务的时间空间限制，实现贷款资金的随借随还，降低融资成本。

此外，建行还创新了“抵押贷+信用贷”、“担保贷+信用贷”等产品组合授信模式，满足小企业多元化的融资需求，并且联合担保公司、保险公司等第三方合作平台，一方面增强信贷的安全系数，另一方面帮助客户放大贷款额度，实现双赢。

去年，中山建行重点推出“小企业平台贷款”产品，积极同各类商会、行业协会和产业集群沟通合作，采取会员联谊会、银企座谈会、产品推介会等灵活多样的方式，送服务上门，开展平台批量化营销，为商会内的小企业客户降低融资门槛，解决融资难题。针对行业协会特色，中山建行还制定差别化的综合融资服务方案。例如针对大涌红木家具行业，从木材进回来，到烘干、切割、货物的抵押等动态情况，制定了一个整体的授信方案。据了解，中山建行蝉联了2011年和2012年“中山市金融创新一等奖”称号。

◆抓重点 信贷规模适度倾斜

“近年来中山建行严格执行监管部门两个‘不低于’的要求，坚持信贷资源优先向小微企业客户群体倾斜，2010—2013年小微企业贷款投放量平均增速达到60%。”该行副行长张勇介绍，中山建行于2011年被总行确定为全国23个小企业业务“重点城市发展行”之一，在政策准入、信贷规模等方面获得了优先支持，确保了该行能够为当地中小企业提供有力的信贷资金支持。

作为大型国有商业银行的分支机构，中山建行也积极配合国家和地方政府的政策推行，在小企业贷款投向上，一方面严格执行行业准入要求，积极支持以低碳经济、节能经济、民生领域为代表行业，严格控制低端制造业、“6+1”等“压缩退出类”行业；另一方面紧紧结合本区域的优势行业，支持投向区域市场占有率高、已形成比较优势和发展潜力的产业集群，如电子信息、纺织服装、电器机械等具有中山区域特色的产业。

中山建行在支持和服务小微企业发展上获得了社会各界高度认可，荣获了中国金融工会广东工作委员会颁发的广东省“三农”和中小微企业金融服务“最佳服务团队”集体荣誉称号，并蝉联了“中山市最具社会责任企业”大奖。