建行理财与客户同成长

“建设银行60周年”系列报道之⑥

现在谈起“银行理财产品”，普通的中山市民多少都知道这是什么，甚至自己还作为投资者购买过。然而，“理财投资”的概念在国内兴起，也是近十多年的事情，投资的品种从过去单一的股票、债券发展到今日的“百花齐放”，使人们从“全民储蓄”的时代迈向了多元化组合投资的新阶段。

市场不断变化，金融机构必须与时俱进、推陈出新，而在中山最早涉足理财业务的建行，更是作为客户的“引路人”，在金融市场逐步开放的过程中，与他们一同学习，共同成长，为社会积累财富，共同繁荣。

大众理财

率先转变服务观念

行网点设大堂经理、VIP享受理财贵宾服务、24小时自助银行……这些如今已司空见惯的服务其实来到我们身边还不到10年，但已经成为了绝大部分银行的“标准配置”。

在中山，建设银行是理财新业务和服务新理念的“第一个吃螃蟹的人”：最早的基金产品、理财产品几乎都从这里开始走向客户，逐渐普及；全市第一位大堂经理、第一个VIP窗口、第一家私人银行，也随着中山建行网点转型和业务发展的步伐逐渐登上金融舞台，为客户提供更佳的银行体验和优质服务。

2000年，国家开放个人外汇买卖，打破了以往个人只能储蓄或者炒股的投资“二元结构”，其后，逐步放开基金买卖、“纸黄金”、记账式国债、分红险和投连险，再到后来的银行理财产品。中山建行的理财业务发展也是在这样的大背景下亦步亦趋，紧贴市场动向，每年都有新产品与客户见面。

在2006年网点转型的“蓝色风暴”到来之前，中山建行已经积累了多年的个人理财服务经验，打下了深厚的客户基础，也在客户中具有较高的信赖度。网点转型让银行从原来单一的核算交易转变为综合性理财服务提供者，实现了客户分流、功能分区，这种服务方式和服务理念的转变让银行效率大为提高，客户体验也有了质的提升。

私人银行

财富、服务同步增值

中山建行私人银行成立已近7年，从原来的“财富管理中心”转变而来，是服务于个人可投资资产600万元以上高资产净值客户的专属机构，还在古镇、小榄和坦洲设有分支，是本地服务网络较强大的顶端客户服务机构。走进中山建行私人银行，优雅的环境、亲切的服务都能给人留下深刻印象，高级理财师为客户“量身定制”财富管理的综合意见和方案，提供个性化、贴心又快捷的优质服务。

负责人介绍，随着客户风险意识的不断增强，中山的高端投资者偏向于稳健的财富管理风格，私人银行的专业理财师，多会依照客户的需要为其作资产配置的建议和方案。

建行私人银行提供全方位的服务模式，配备专家团队，贴身跟进客户的理财需求，理财产品覆盖债券、基金、股权等多个投资领域，实施有针对性现金管理服务（如“金管家”服务）和家族信托服务，实现一对一理财产品定制和专户理财服务，同时满足客户多元化的财富需求；专业理财师还会对宏观经济、投资组合等方面进行定量定性研究并定期发布成果，指引客户进行资产配置；理财师还不定期向客户发送收益报告，及时为客户提供收益对账等跟踪服务。此外，建行私人银行卡可享受全国建行所有网点优先服务通道、30余项费用减免，并拥有个性化服务专线、远程财富交易服务，还可以享受到健康关爱服务、机场嘉宾服务、投资移民、子女留学、养生讲座等多种专项增值服务。

○●凯珊理财室

“服务五法”把客户当亲人

在中山建行私人银行，有个特殊的洽谈室——“凯珊理财室”。它以中山建行客户经理郑凯珊的个人名义命名，传递着金融工作者的服务精神、责任意识和郑凯珊树立的创新服务理念。她的“凯珊服务五法”特别注重给客户亲人般的服务，受到客户的广泛好评。她因此曾先后获得全国金融五一劳动奖章、中国青年五四奖章、全国金融青年服务明星等多项荣誉称号。

2001年，工作表现卓越的柜员郑凯珊成为了中山第一位银行大堂经理，虽然自己也对这个名词感觉陌生，但凭着一股服务客户的热心、认真对待工作的韧劲，郑凯珊用微笑服务和亲切关怀赢得了广大客户的信任。2002年至2008年，全球经济都经历了较大起伏，作为金融业一线从业人员的郑凯珊更觉得自己任务重大：“除了让客户的资产尽可能增值，帮助他们控制风险，有的时候还要进行心理疏导。”对客户无微不至的关怀让她成为了全国金融工作者的典范，真情服务、公益服务、桥梁服务、融智服务、分层服务的“凯珊服务五法”也在建行和同业广泛传播。

如今，中山建行将凯珊理财室定位为“顶端客户服务基地、理财专家培养基地、业务创新实践基地”，以中国青年五四奖章获得者的荣耀服务高端客户群体、影响分行更多的青年理财顾问践行高效、优质的服务方法，为客户带来更加符合他们需要的创新产品。