宜信CTO张小沛：大数据如何改变金融？
新浪科技 王上
随着互联网金融时代的到来，金融背后已经不再是简简单单的数字。越来越趋向于技术与数据以及云计算的比拼。
根据国际知名咨询公司麦肯锡的报告显示：在大数据应用综合价值潜力方面，信息技术、金融保险、政府及批发贸易四大行业潜力最高。金融与大数据越来越密不可分。
阿里巴巴正在从IT向DT过渡，他们的金融体系表现出对数据的渴望。蚂蚁金融旗下的网商银行自称是将核心系统架构在金融云上的银行，在今年6月开业仪式上，网商银行董事长井贤栋说，“网商银行要以技术与数据驱动，做一家服务最好、有情有义的银行。”
乐视控股高级副总裁、乐视金融CEO王永利也曾公开强调大数据对金融的作用，他指出，缺乏有效“大数据”的金融机构是没有竞争力和生命力的。
而宜信作为一家从传统P2P起家的金融企业也意识到大数据的作用，也在跟技术靠拢，在2013年成立大数据创新中心，专做金融云，可以在自家平台运行，也可以为合作伙伴提供支持。宜信希望通过金融云能解决金融领域海量数据的存储、查询优化及文本、声音、图片及视频等结构化，半结构化甚至非结构化数据的处理，挖掘等等。
在宜信CTO、宜信大数据创新中心总经理张小沛告诉新浪科技等媒体，一直坚信技术可以改变世界。作为一名有将近20年经验的女程序员，她曾服务于微软、Hulu等科技公司。她一直做大数据、云计算方面的相关工作，2013年加入宜信，她觉得可以用技术为金融行业做一些创新。
张小沛指出，在宜信的金融云系统最底层是云计算平台，包括海量存储和弹性计算框架， 这是支撑整个云平台的技术基石。“在此基础上，我们花了很多精力搭建了包括数据的获取，存储，处理，挖掘和服务等基础设施。”
宜信首席架构师洪强宁表示，宜信金融云最基础、最底层的云服务体系是基于Docker等技术实现的PaaS(平台即服务)系统。与传统的基于虚拟机的方案对比，Docker第一个特点是快，使用虚拟机启动一个服务可能需要数分钟，而启动一个Docker容器只要一秒钟。
据洪强宁透露，国内BAT三家都在基于Docker，双11淘宝10%的流量是依靠Docker来支撑的，京东100%的流量都是基于Docker支撑的。
建立了物理的基础架构平台和支持技术之后，宜信金融云将所有数据，包括宜信九年来积累的数据、合作伙伴的数据、用户授权的数据以及互联网抓取的公开数据等，进行分析、关联和理解，将结果通过知识图谱来表示，并提供一个类似搜索引擎的查询接口，供用户从中找出他们想知道的知识，并将这些知识以一种结构化的方式组织起来，展现给用户。
在大数据金融云的支撑下，宜信开发了搜索引擎“姨搜”、理财移动App指旺理财、针对中小电商卖家的借款与理财产品商通贷；以及获客应用“抢小姨”。
据张小沛介绍，姨搜、指旺理财、商通贷、抢小姨，这些都是宜信金融云的组成部分，各个部件是环环相扣。没有姨搜商通贷做不起来，没有指旺募集资金，那商通贷也没有资金可以对接。没有姨搜，指旺没有办法做智能推荐的引擎。宜信金融云是一个整体的，两个关键词不可少，一个是开放，一个是生态的共享。
宜信的搜索引擎平台姨搜去年3月15日上线，是张小沛来到宜信后最早推出的一款产品。张小沛指出，和百度不一样，百度是做通用搜索引擎，Google也和百度一样做通用搜索引擎。姨搜是垂直搜索引擎，是focus在反欺诈和风险的审核和贷后的审核，贷后监控。目前，姨搜一共积攒了2000多万个黑名单、2.4亿个实体数据和36亿个facts。
而基于姨搜的技术，宜信今年4月推出指旺理财，成立半年，已经有200万用户，累计提供的服务资金高达50亿。宜信大数据创新中心技术副总蒋炜航指出，“宜信大数据团队所做的事情就是深入挖掘用户，每一条指旺理财的广告展示、每一次用户的点击和下载、每一个订单、每一张优惠券使用情况、每一次好评度，构建有效金融云决策模型。最终形成个性化资产配置方案。”
当今国家政策支持发展普惠金融，很多金融机构也在践行，并关注小微企业，包括蚂蚁金服以及网商银行等。9月初，宜信推出商通贷，主要针对小商户，平均贷款为八九万，也能多贷，最多能到200万，但宜信把这个额度控制在八九万，最快可以做到8分钟放款。
商通贷跟阿里小贷类似，但张小沛仍然觉得还是要做，一方面，阿里也好，京东也好，不会覆盖所有的商户。另一方面，商通贷因为是能够把不同的商家在不同平台上开店的数据聚合起来的，其他的品牌都只能看自己平台的数据。
值得注意的是，阿里的金融体系也在提开放与共享，也不会完全拘泥于阿里的生态体系了。在今年10月，蚂蚁金服宣布推出专门面向金融行业的云计算服务蚂蚁金融云，也已经向金融机构开放云计算能力、数据和技术组件。可见，金融企业都想在技术与数据服务方面分羹。
未来，互联网金融企业在技术与数据层面竞争将会越来越激烈，宜信的对手很多，除了有可能面临传统银行的反扑，还有BAT这些巨头。