调查： 房贷折扣力度大 银行提前还贷量大增

    随着个人贷款利率折扣的不断下行，目前银行出现了扎堆提前还贷的现象。“两年前申请的折扣是上浮10%，现在都普遍下浮15%了，于是赶紧来把之前房贷还了。”广州的李先生告诉记者，近期他选择购置一套新房的方式，是先把旧房贷还掉，然后再申请折扣低的新房贷。

　　记者调查发现，目前，各大银行出现了扎堆提前还贷的局面，部分银行的提前还贷量较年初大增了50%。“基本上要完成信贷投放，就要发放两倍的量，因为提前还贷的量已经和信贷投放量齐平了。”一位不愿意透露姓名的银行业内人士告诉记者。

　　银行提醒，目前提前还贷申请量较大， 部分银行或延长提前还贷申请排队的时间，建议有提前还贷计划的客户提前做好准备。

　 　现象：

　　广州部分银行

　　提前还贷量大增五成

　　一周前，李先生申请了提前还贷。

　　据他介绍，由于新购置了一套房产，就将原来上浮10%的房贷提前还掉，“现在新申请的房贷都是9折以下，还能享受公积金贴息贷款。”李先生告诉记者，他到银行申请提前还贷的时候发现有很多前来办理相关业务的客户。

　　“房贷利率是可以随着央行降息而降低，但是折扣是不变的，不管现在市场上申请的利率是多少，一般来说银行和借贷人签订的合同内容都是折扣不变的。”某银行个人按揭贷款工作人员小陈告诉记者。此外，目前同名转贷款的情况也是监管部门禁止的，因此不少客户会选择先将原来的贷款还清，然后再用抵押贷款等方式再贷款，或者购置另一套房产来置换贷款。

　　此外，还有部分客户此前申请了抵押房屋贷款，因为目前折扣下行而选择提前还贷后再借款。

　 　调查：

　 　房贷折扣力度大

　　银行提前还贷量大增

　　记者调查发现，目前各家银行提前还贷的业务量均出现了猛增的情况。“现在真的超级多提前还贷的，我们的提前还贷量较此前大幅提升了50%。”某银行相关人士告诉记者，现在要增加贷款余额十分艰难，比如说，今年全行贷款余额增长了10个亿，要放差不多20亿贷款才能实现这个增长，因为其中一半的贷款是用来抵消提前还款。“每个月的月供款也就几千万，但是提前还款的量也有这么多。”

　　另一位国有大行的相关人士也向记者表示，目前提前还贷量确实大增，“比年初多了至少50%。”

　　“现在的客户提前还贷有两个原因，一是利率折扣下行，二是一线城市房价上涨，将原来高利率的房贷还掉然后再通过抵押贷款，一方面贷款利率更低，一方面贷款额度更高。”某股份制银行个人业务相关负责人刘先生（化名）昨日接受广州日报记者采访时表示。

　　但据了解，目前各家银行总行都对下面有贷款余额增长的要求，因此银行只能一边接受提前还贷一边继续接受客户申请。“其实目前的房贷业务如果打8.5折，基本上就是不挣钱的了，但是由于额度宽裕，其他企业贷款和经营贷款都不敢放，只能硬着头皮做。”刘先生表示。

　 　业内：排队至少三个月

　　“由于目前排队人数较多，包括我们在内的不少银行都要排队，且此前只需要一个月的，目前基本上都要三个月。”昨日某国有大行相关业务负责人告诉记者。

　　此外，专家表示，提前还贷要弄清楚不同银行提前还贷的规定。记者调查发现，目前，银行一般都规定在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，市民可书面申请提前归还部分或全部贷款。各家银行对提前还贷的规定各不相同，建议在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程，提前预约。

　　记者在调查过程中发现，按照各家分行的说法，其实贷款的事情，很多操作的权利都是掌握在支行手里的，所以市民要了解关于提前还贷程序上的问题，最好的途径是联系当时办理贷款的业务员或者客户经理，按照他们所属支行的具体规定来操作。

　　另外，加息后新的利息标准将在新的一年开始时计算，所以，即使要提前还贷，购房者也要把握好时机，尽可能在新利息生效前一年的年末提前还贷。

　 　Tips

　　提前还贷怎样划算

　　目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期利息支出最多，本金还得相对较少，以后随着每月利息支出逐步减少，归还的本金就逐步增多。等额本金还款法，即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，而利息随着本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法，因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。

　　如果选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次降息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。