暴雨过后车辆损坏的索赔问题 法官为你支招

　　暴雨的来袭满足了梅州不少市民看海的心愿，可这暴雨却连车子也不放过。

　　那么，暴雨过后，车辆损坏的索赔问题对不少人来讲是一大难题，更是人们迫切需要了解的问题。

　　到底什么情形下的水浸车可获保险全额赔偿？又有何种情况保险公司有理由拒赔？常见情形下又应该怎么索赔呢？

　　为此，广州中院金融审判庭审判长王灯为你解读。

　　 问题1：车主要不要买“涉水险”？ 即使投保了也有可能不赔

　　王灯介绍，近年来广州中院受理的车辆保险纠纷案件每年大概220件，其中二审的涉水保险纠纷每年就有5~10件。对车主而言，因暴雨发生车损，最大的一笔实际损失莫过于动辄数万、甚至数十万元的发动机拆检、维修和更换费用，这也是保险公司常拒赔的部分。

　　王灯说，近年有保险公司推出“涉水行驶损失险”，但其实即使投保了该险，基于车主在暴雨中的不正当操作行为，法院也有可能会判决保险公司对发动机损失不用赔。同时，车主即使没有投保涉水险，投了车辆损失险，法院根据保险合同约定的实际情况也会判保险赔偿发动机损失。因此，保险公司对水浸导致的发动机损失赔不赔与有没有投保“涉水行驶损失险”并没有绝对关系。

　　 问题2：什么情况下保险会拒赔？二次启动导致发动机损坏

　　王灯说，车主应尽量避免犯常识性错误。这个常识，是指车辆处在正常状态下，涉水行驶导致发动机死火了，但这时，发动机其实并没有发生严重损坏，只是启动了自我保护功能。因为很多车主不知道这个常识，就会做一个致命的动作，就是再次启动。“这时驾驶人强行二次启动，启动不了再次死火，发动机大多就进水坏掉了。”王灯介绍，其实只要不是在水里泡太久，发动机通常是不会进水导致严重损坏。

　　“经常有车主说死火后就把车停在原地，没有二次启动发动机就坏掉了，那肯定是在撒谎，没有二次启动是不可能导致发动机进水坏掉的。” 王灯表示，对于这种人为操作导致发动机进水发生的损失，保险公司拒赔，法院也会判保险公司免赔。

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