平安银行胡季：智能化OMO服务体系让客户与银行无缝对接

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　　为调查消费者对银行业的服务满意度，推动广州金融业服务的持续领先，新浪广东在2018年对广州各大银行通过公众线上评分及神秘访客线下探访的方式进行系列调查，并每月发布“ 新浪广东消费服务排行榜 ”。

　　在前期对银行业服务调查的基础上，自2018年11月起，新浪广东进一步关注行业发展态势，并邀请业内人士到访新浪直播间，探讨各银行发展的差异性。近日，平安银行广州分行副行长胡季接受了新浪广东的专访，分享了平安银行在金融科技方面的最新进展以及应用成果，还介绍了平安银行利用科技解决中小微企业融资难题的经验。

　　据了解，30岁的平安集团提出了深化金融+科技双轮驱动模式，就平安银行而言，背靠集团在科技方面的领先成果获得了强大的后盾支持，坚持以“零售战略转型”为核心，秉承“科技引领、零售突破、对公做精”的转型发展战略，以“科技引领”为引擎，持续推动“对公做精”和“双轻”战略转型目标的进一步实现，全面提升服务实体经济的能力，努力建设领先的智能化零售银行。

　　 新浪广东：平安银行正在经历金融科技主导下的一系列业务变革，您认为金融科技的核心逻辑是什么？

　　 胡季： 事实上，科技与金融的融合已经走了很长的历程，我们大致可以把它分为三个阶段，第一个阶段是金融IT时代，IT技术让我们从繁杂的手工操作中解放出来。在这个阶段，科技是工具、是助手。第二个阶段是互联网金融时代，互联网技术的兴起让金融获得了海量数据和无边渠道，传统金融机构开始用互联网思维去创设产品、构建平台、提供服务。在这个阶段，科技是渠道、是资源。第三个阶段就是现在，也就是最近三至五年，可以称之为金融科技时代。科技已经开始真正触碰产品定价、智能投顾、风控模型等金融核心职能。在这个阶段，科技已经逐渐成为引领金融变革的核心驱动力。

　　平安集团在科技方面的领先成果为平安银行提供了强大的后盾支持，就平安银行而言，金融科技的核心实际上是利用科技的先进手段，在客户服务、业务管理、风险控制等方面助力金融的发展，让客户能够有更好的体验，让风险能够得到更好的控制，同时让内部管理更加高效。

　　 新浪广东：金融科技在平安银行中的定位是什么？

　　 胡季： “科技引领”是平安银行重要的策略方针，把科技摆到整个银行的战略里最主要的一个地位，是非常明确的。例如，平安集团把每年营业收入的1%持续投入科技创新，目前已累计投入超过500亿元，并在多个领域取得世界领先的成果，比如人脸识别、声纹识别准确率已经达到非常高的水平，平安银行也得以应用；在零售银行领域，有超过2700位专职的IT开发人员为零售银行的客户和平安银行的内部管理提供服务，来引领和推动业务发展。

　　 新浪广东：平安银行广州分行在金融科技领域是如何实践的？在产品上已经有哪些鲜明的例证？

　　 胡季： 移动互联网的发展使人们的金融服务需求与生活方式紧密融合。平安银行已真正连接起客户的生活、消费、金融场景，智能化OMO（ONLINE MERGE OFFLINE，线上线下相融合）服务体系通过行员的口袋银行家APP，将客户的口袋银行APP与零售新门店无缝对接，实现了多种服务场景的线上线下融合，线上SAT工具（社交+移动应用+远程服务）为线下门店与队伍充分赋能，线下将客户与业务向线上助推，为客户提供了一体化、无缝的极致体验。

　　目前已经有很多应用到实际的场景中：

　　线下方面，推出“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店，2017年8月平安银行广州分行首家智能新门店流花支行开业，该行的人脸识别功能，能在客户进入厅堂后快速核实客户身份，服务该客户的理财经理，其手中的iPad将会呈现客户的主要信息，包括客户的形态、需求等，减少客户办理业务时间，实现定制化服务，提升客户体验感受。而这种新模式的智能门店将在全国推广复制，2018年，全国已有100家支行按照这个新模式进行了改造和升级。

　　线上方面，平安口袋银行APP将理财、贷款、信用卡、支付等业务集中，形成统一入口，全面应用指纹、声纹、人脸识别技术，同时不断迭代更新，引入健康管理等第三方非金融平台的生活服务。平安银行内部管理的APP，叫口袋银行家，用于内部管理和服务。例如：作为平安银行广州分行负责零售的副行长，可以随时在口袋银行家APP上看到每一家支行的经营情况，包括进店客户数量、是否为潜在客户/全新用户等实时数据。

　　其他方面，科技在银行风险控制的运用是很大的一个模块，以信用卡为例，平安信用卡能够最快8秒完成审批，这是基于后台强大的数据和风控模型，才能够实现这样的客户体验，平安银行信用卡也是行业内最早实现首笔欺诈交易防堵的银行。

　　 新浪广东：平安银行利用科技驱动零售转型取得了什么成果？

　　 胡季： 2018年6月末，本行口袋银行APP的注册用户已突破5000万，较2017年年末增长23.3%，月活数据已接近2700万，较2017年年末增长37.3%；口袋银行家APP实现100%一线作业人员覆盖，支持90% 以上的非现金业务办理，队伍的作业效率和服务半径得到全面提升；2018年12月2号，平安银行在全国50座城市，共同迎来100家新门店的开业。2018 年信用卡口袋商城上半年交易量同比增幅达182.8%。

　　 新浪广东：中小微企业融资难、融资贵的问题一直备受关注，平安银行是如何利用科技手段服务中小微企业的？

　　 胡季： 对于中小微企业的服务，尤其解决是解决它们融资难、融资贵这个问题上，平安银行一直是常关注，中小微企业融资难主要有三个特点：钱用得急，往往不能提供抵押物，过往的经营状况在严格的财务意义上来讲不是很规范。

　　基于此，平安银行运用科技力量推动信贷业务实现线上化、智能化升级，推出了KYB（Know Your Business，全称是中小企业征信数据信用贷）。这个平台更多地通过第三方渠道获取真实有价值的企业经营数据，利用大数据来建立数理模型，判断企业资质，从而做出风险判断，实现互联网进件+大数据风控+自动化审批+提还款全线上化，改变了中小企业贷款的固有模式。智能化、批量化、线上化的贷款模式不仅能帮助银行更好的控制风险、降低成本，还能为解决中小微企业融资难问题做出有利尝试。去年5月投产试运行以来，已累计投放贷款超过80亿元，资产质量良好。

　　我们去年投产的供应链应收账款服务平台（SAS），也是志在解决供应链中小民营企业应收账款融资难题，平台核心功能是，借助区块链技术和央行征信系统的应收账款等级平台，核验贸易背景真实性、分布记录和监控应收账款流转和回款清分，做到全线上闭环运作，有效控制了贸易作假和资金被挪用。

　　图文/陈洁仪 彭柔琪

　　拍摄/郑凯夫

　　视频后期/彭柔琪