汇率波幅加大，对咱有啥影响？（理财参谋）

　　近日，中国人民银行宣布决定完善人民币兑美元汇率中间报价，随后的几个交易日人民币兑美元汇率出现较大幅度的下跌，人民币汇率波幅加大。那么，这会对个人生活和理财带来哪些影响？老百姓又该如何应对？

　　留学：一般来说，人民币兑美元汇率下跌，意味着在换取同样币值的美元时，需要更多的人民币，因此对于赴美求学的学生来说，外汇资金用量较大，近期留学成本会随之提高。

　　华夏银行发展研究部战略室负责人杨驰认为，对留学这样有外汇刚性需求的人来说，可以考虑购买少量的外汇期权规避风险。如果近期没有迫切购买外汇的需要，可以先观察汇率波动情况，找个相对低位入手，通过分批分段来分摊风险。

　　出境游：对于公民出境游来说，人民币兑美元汇率下调，比较直观的影响是旅游消费的美元兑换成人民币结算后，支出将会增加。比如，同样花费5000美元，如果人民币兑美元汇率从6.2到6.4，将使旅游支出增加1000元。

　　杨驰建议，出国旅行可以提前购汇。对于出国旅游喜欢刷信用卡的人，如果人民币升值，延期还款可以少还点钱。而人民币贬值时，最好考虑在出国前兑换好美元。

　　海淘族：近年来，海淘发展火热，不过人民币对美元汇率下降，海淘族可能感到价格优势不是那么明显，因为购买的境外产品价格也会上涨。

　　有关专家建议，海淘族可以选择外币入账的结算方式。外币入账是指消费者的信用卡按照外币结算，持卡人以外币还款，这样可以避免人民币购汇还款，也不涉及成本增加。

　　理财：关于居民个人理财方面，杨驰表示，人民币兑美元汇率下跌，进入双向波动阶段，加上美联储加息的政策可能随时启动，以美元为计价的理财产品，收益率将有所上升，外币理财产品热度也会提升。个人投资理财可以考虑适度调整投资比例，将重心放在美元理财产品上。其次，可以考虑购买各商业银行推出的外币期权衍生产品，这是居民外币理财的新方向。但也提醒投资者应当慎重购买外汇期权产品，由于外汇期权理财产品收益较高，杠杆率也相对更高，适合理财经验丰富、资金雄厚的投资者。

　　“除了短期内有境外旅游、购物、留学等美元支出的情况外，没有必要盲目改变资产配置，以减少频繁转换货币带来的汇兑损失。”杨驰建议，外汇理财需要相对专业的金融理财知识，普通居民可能难以把握外汇市场瞬息万变的情况。理财金额小、缺乏经验的个人可以选择将部分外汇资产交给银行或者外汇理财机构来打理，这样不仅可以规避风险，还有可能增加收益。