汕头市推进普惠金融 小微企业申贷获得率达94.02%
为落实党中央、国务院发展普惠金融政策，贯彻市委市政府关于促进民营经济大发展的部署，缓解小微企业融资难问题，11月28日，汕头市经济和信息化局与建行汕头市分行签订“普惠金融合作协议”，并套开“粤财普惠融资担保”签约仪式。
据了解，作为大型国有银行，建行汕头市分行始终把普惠金融作为提高小微企业金融服务能力的重要手段，通过践行“有效、有智、有为、有力”的四有经营理念，成为普惠金融的重要参与者和实践者。两年来，该行累计为1，909户小微企业投放普惠金融贷款23.17亿元，小微企业申贷获得率达到94.02%。
签约仪式。一是健全有效的体制机制。建行汕头市分行迅速组建了普惠金融业务部，通过经营机构专业化运作，提高普惠金融服务效率和能力。针对普惠金融业务建立经营、管理、风控协同有力的推进机制，通过单列信贷计划实现足额满足普惠金融贷款需求、差异化信贷政策、专业化授信审批、专属信贷产品等，为业务发展提供有力保障。
二是推广有智的金融科技应用。建行汕头市分行依托“新一代”核心系统，通过收集和积累交易支付、融资结算、资信风险评估等海量数据，并与政府相关数据平台对接，为小微企业精准“画像”，有效推动涵盖集信、授信、用信、增信、诚信的信息生态建设。同时，该行实行精准化数据挖掘，运用大数据等新技术新手段，开发评分卡模型，通过分析履约能力、信用状况、交易信息等，测算贷款额度并给予授信，让数据资产真正转化为智慧化的融资服务。
三是拓展有为的产品模式创新。建行汕头市分行构建了丰富的产品体系，形成以“小微快贷”、大数据信贷等为拳头产品，为客户推送有针对性的金融产品和服务。该行敢于创新业务模式，实现合作模式的多项“首创”：一是基于政府风险补偿资金，首创“风险补偿金贷款”，为无抵押物或抵押物不足的企业提供纯信用或放大抵押率倍数的贷款，自2016年7月以来累计发放风险补偿金贷款1.95亿元，配套其它信贷资金3.11亿元。二是通过银税直连，首创“税易贷”，为企业提供不超过纳税额4倍，最高200万元的纯信用贷款，实现以税换贷，改变了以前只有抵押才能贷款的模式，近两年为455家诚信纳税企业提供纯信用贷款5.02亿元。三是建立小微科技企业专属评价体系，首创推出“技术流”评分卡，尝试技术换贷，着力解决科技企业融资难问题，累计为111家小微科技企业提供贷款2.34亿元。四是首创“两会两圈”商业模式，为全市75家商会和行业协会提供业务服务，并先后与12个商会和行业协会签订合作协议，近两年累计为269家企业发放贷款3.29亿元。
今年5月底，建行汕头市分行首创运用大数据和“互联网+”等新技术，推出“小微快贷”。该产品具有纯信用、额度最高200万、利息低等显著优点，且从贷款申请、审批、签约到支用，实现全流程网络化、自助化操作，且7×24小时随借随还、循环使用。包括基于企业及企业主资金结算、金融资产、住房按揭贷款信息发放的“快e贷”，基于企业纳税信息发放的“云税贷”等。自今年5月28日上线以来，短短半年时间，已为570家企业累计发放贷款3.09亿元，户均贷款54.32万元，有效满足了小微企业“短、频、急、快”的融资需求。
四是构建有力的服务网络覆盖。近一年来，建行积极实施经营机制改革，中小微企业贷款采用“经办分散，审批集中”方式，通过加大智慧柜员机等科技设备投入，释放出更多人力服务中小微企业。该行充分发挥网点多、功能全、覆盖广的渠道优势，将小微企业服务重心下沉到全辖56个网点，授权各网点直接办理小微企业贷款业务，将网点打造为集中小微企业客户营销、产品推荐、业务办理等于一体的综合化金融服务平台，延伸服务触角。
本次签约后，建行汕头市分行将携手市经信局在普惠金融领域开展深度合作，更加积极、全面探索金融服务小微企业的新思路、新模式、新方法，用金融“活水”浇灌实体经济之树，助力汕头经济快速腾飞。
[全媒体记者]沈丛升