江门 信用评级助小微逆袭

　　上世纪90年代，广东省江门市因信用缺失而引发局部金融风险，一些银行被迫撤走分支机构。近年来，江门痛定思痛，从“诚信”做起，逐步建立独具特色的企业信用评级体系，让中小微企业不再贷款难，推动金融产业走出低谷，成为广东第一个全国中小微企业信用体系建设实验区

　　“信用评级之后，我们公司两头受益：对外，名气更大，业务发展更快；对内，堵塞漏洞，企业管理更规范。”广东侍卫长卫星应用安全股份公司董事长黄伟文说。以生产汽车安全装置为主业的侍卫长公司，是江门第一家信用评级企业。从2012年“A-”到2013年“A+”，信用等级不断提高。

　　近年来，江门从信用评级入手，抓诚信体系建设，打通中小微企业贷款瓶颈，逐渐修复诚信生态。迄今，全市已有293家企业参与评级，112家企业获得A级以上信用等级；评信企业获得贷款75.57亿元，比评级前增加贷款19.44亿元；企业节约利息4057万元，整体效益在全国所有实验区中排名第一。

　　 让“市场之手”推动诚信体系建设

　　江门90%以上企业是中小微企业，不少企业存在财务制度不完善、管理经营不规范、信息不透明等“短板”。金融机构与它们合作时信息不对称，缺乏信任感，发放贷款难。

　　经过反复调查研究，江门摒弃“政府包揽”模式，引入中国人民银行总行认可的第三方信用评级机构，开展中小微企业信用评级，让“市场之手”推动诚信体系建设。

　　所谓“第三方信用评级”，就是评级公司根据分析师现场考察、企业提供资料、行业公开信息等，综合考虑企业的资本实力、管理能力、发展前景、知识产权以及行业地位等核心因素，形成比较独立、客观、公正的评级报告，说明企业优势，揭示潜在风险，并授予企业相应的诚信等级——A、B、C三等九级。

　　“对信息掌握越全面，评价就越客观，影响力就越大。”中国人民银行江门市中心支行行长潘江说：“银行虽然各自都有信息搜集、评价系统，但毕竟信息来源、收集范围、采集手段等有限，很难对所有申请贷款企业深入考察、准确评判。”

　　2012年，江门高新区与市金融局、人行江门市中心支行等开展深度合作，建起全市第一个企业信用评价体系。中诚信、联合、东方金诚以及江门市公诚、经华、中坤等，6家企业信用评级有限公司在江门开门营业。

　　作为地方性银行，江门融和农商银行先后对23家信用评级企业进行授信，没有出现不良贷款。行长朱天云说：“由政府包揽变为市场运作，其根本目的是为了更好地为实体经济和中小微企业服务。”

　　 政府“有形之手”联通信息孤岛

　　企业信用评级，难在信息收集。长期以来，我国企业信息分散于各政府部门，互不通气，也不公开，更没有统一信息发布平台。开展企业信用评级，必须打破部门壁垒，联通信息孤岛，让评级机构能够及时、准确、完整地获取企业信息，进行精确分析、综合判断、客观评价。

　　为了便于银行及评级机构查询信息，江门市政府部门带头打破信息封锁。江门市金融局和人民银行江门市中心支行牵头，海关、工商、税务、质监、公安、外经贸、房产等16个部门加盟，全面开放各自所掌握的企业信息。同时，江门市政府每年安排外部评级专项资金200万元，企业每次申请评级可获得补助2000至3000元。

　　中国邮政储蓄银行江门市分行行长何家润说：“有了信用评级，我们如鱼得水，获得大量企业信息资料，成功举办多场银企对接会，同时为我们拓宽中小企业融资渠道提供了重要依据。”

　　有“破”，就有“立”。“信用评级，靠政府强推是没有生命力的。”江门市金融局局长曾锦俊认为：“但是，引入市场‘无形之手’，并非不要政府‘有形之手’。相反，在企业信用评级整个过程中，政府的推动、引导、扶持与监督等作用必不可少。”

　　2006年，江门出台了《企业信息征信系统试行方案》，搭建中小企业信用信息服务共享平台。2007年，江门国家级高新区率先创建“中小企业信用体系试验区暨金融科技产业化基地”试点，制定了“外部信用评级—真实信息披露—银企之间信任—促进信贷合作”模式。

　　 信用评级与企业利益挂钩，让“信用”　更有价值

　　江门让信用评级与企业利益挂钩。对评级高的企业，江门开辟贷款“绿色通道”，加大信贷支持力度，提供优惠政策和差别化服务。

　　成立于1998年的南安小汽车出租有限公司，是江门最大出租车公司。由于资产多为流动资产，车辆资本评估也不高，公司流动资金紧缺时向银行抵押贷款十分困难。2013年，公司参与市区出租汽车经营权招投标，亟须添置设备，但资金缺口1000万元。因为有A级信用等级，公司轻松地从江门融和农商银行贷款1500万元，其中，500万元是追加的信用贷款额度。

　　“如果没有信用贷款，仅靠资产抵押贷款，我们最多贷款300万元，根本无法解决燃眉之急。”南安公司总经理陈敬纯说。

　　江门探索建立“红名单”中小企业信息库，将为获得A以上信用级别的7户企业纳入到培优数据库，享受当前基准利率的优惠，列入重点扶持上市企业。

　　不久前，江门进一步规定，信用等级达到BBB以上的优质企业，可优先申报专项扶持资金，优先获得推荐进入天津股权交易所、深圳前海股权交易中心、广东金融高新区股权交易中心等挂牌交易，全力扶持“立信”企业走向资本市场。

　　2013年11月28日，侍卫长公司作为信用评级优秀企业，由江门市金融局推荐到天津股权交易所挂牌交易，成为天交所第一高价股。黄伟文说：“信用是企业生命！因为投资者最关注企业的信用、实力和成长性。”