美大棒一挥，欧银或损3000亿
7月21日，瑞士信贷集团宣布将退出大宗商品交易业务。
因为一场离婚官司，44岁的法国银行家雅·阿苏恩（Yan Assoun）最近要被赶出纽约了。去年，因嫌弃妻子身材不好且年收入只有3.8万美元，他向法院提出了离婚诉讼，但就是这起看似简单的离婚案彻底颠覆了阿苏恩的生活。
2012年时，作为欧洲几家银行的小股东，阿苏恩掌控着约800万美元的资产，日子过得相当奢靡，还参与了球队股份投资。然而，如今官司缠身的他，为了保住基本生活费，整天只能围绕纽约法官转。“虽然我在曼哈顿有栋价值200万美元的公寓，可这并不意味着我是有钱人。”阿苏恩心酸地向媒体表达了自己的遭遇，他抱怨法官的判决不公平，“我在纽约生活，前妻在达拉斯，从生活成本高低看，法官也不能留给我如此少的生活费。”现在他正要求法官无论如何要留给他留下15万美元作为生活费。
瑞信退出大宗商品交易
阿苏恩的遭遇和处境其实就是当今欧洲银行业的真实写照。曾经的欧洲大银行凭借各种优势服务，招揽全球富豪和大公司的投资，赚的盆满钵满，银行家们也能轻易享受高额奖金和股息分红，是全球最能赚钱且最稳定的行业。时光一去不复返，在遭遇欧洲债务危机、全球经济低迷以及监管加剧的多重压力下，欧洲银行业成了美国刀板上的鱼肉。
拿阿苏恩的个例看，在为法巴银行与瑞信工作时，腰缠万贯的他顺应大流过着挥霍无度日子，还娶了时尚圈的老婆。如今，受商业大环境以及离婚诉讼等因素影响，他的资产在去年已经缩水至150万美元。在财产缩水后，原本事业不顺的阿苏恩并没有选择低调生活，他选择放弃婚姻保住多年追求的“美国梦”。不曾想，美国的法律让他输了个精光，离婚后，房子派给了前妻不说，还要每年给孩子和前妻支付26万美元的生活费，这让年收入70万美元的他现在所剩的生活费不足9万多美元。
这还不是最糟的，阿苏恩所在的银行如今还是美国监管机构的重点调查和处罚对象，法巴银行被处罚了90亿美元，瑞信也被罚了26亿美元，且是否会有新的罚单还不一定。“我虽然在银行有很多股份，但是其实我已经负债累累，我根本没有那么多钱去支付给前妻。”阿苏恩说得的确是肺腑之言。从去年开始，不管是美国的法官还是美国的监管者，都对欧洲的银行家和银行产生了极大的负面影响。
5月20日，瑞士信贷承认帮助美国客户逃税并认罪，同意支付26亿美元罚金，该行也是20年来第一家承认刑事指控的大型跨国银行。虽然瑞信一再表示，缴纳罚款后不会对其牌照造成任何影响，也不会对其运营或业务能力造成任何实质影响。但事实并不理想，7月21日，瑞士信贷集团宣布，因遭遇2008年以来的最大季度利润跌幅，将退出大宗商品交易业务。
据悉，瑞信第二季度净损失7亿瑞郎，而一年前，该行利润高达10.5亿瑞郎。
瑞信并不是第一个退出此项业务的，由于面临监管机构的审查且交易利润收窄，已有多家银行退出大宗商品交易业务。瑞士信贷大宗商品部门包括金属交易和能源交易团队，有约80名雇员，该行希望在关停这一业务后能够节省7.5亿美元支出。
瑞信遭遇创伤早在预料之中。日本大和银行曾在1995年认罪，承认对监管机构隐藏11亿美元亏损，这导致该银行在3个月后将其美国业务出售。瑞信退出大宗商品交易后当天，股价下滑了2.7%，而此前，该行股价已经下滑了4.3%。财富管理部门公布的税前利润也下滑了8.4%。
一位德国的银行业人士对《国际金融报》记者表示，随着监管加剧和盈利下滑，将有越来越多国际投行退出大宗商品交易。比如，德意志银行去年12月就表示退出能源、农产品、干散货和基本金融等商品交易，并对商品部门裁员200人，以此应对监管改变。5月份，德意志银行又宣布不再参与伦敦金银市场协会（LBMA）的黄金和白银定价。
美国银行业在2008年元气大伤，为了保住其整体地位，美国监管者对其对手欧洲银行业的打击也从未手软。监管机构近年加大了对大宗商品市场违规交易的查处力度。巴克莱在去年收到了来自美国联邦能源监管委员会（FERC）对其操纵能源市场的指控，涉及罚金达4.7亿美元，最终双方对簿公堂。去年7月底，摩根大通就操纵电力市场的指控与美国联邦能源管理委员会达成和解，支付4.1亿美元罚款。去年8月，伦敦金属交易所和高盛集团、摩根大通以及瑞士大宗商品巨头嘉能可（Glencore Xstrata）被指操控金属仓储市场及铝价。
巴克莱、大摩、德银、瑞银与苏格兰皇家银行分列全球最大的5个大宗商品交易商，这5家公司操纵着全球70%的大宗商品交易。但迫于美国严苛的监管压力以及大宗商品交易本身高成本低收入的特性，这些大银行都开始着手出售和重组其大宗商品业务。比如，巴克莱银行4月份表示，将退出大部分大宗商品业务，该行把部分盈利能力不达标的部门通过转移至“内部坏账银行”的方式进行了重组。其贵金属交易将会被纳入其外汇交易业务，超过160名与全球商品交易相关的交易员、销售及研究人员将被裁员。
高盛在2012时就出售了其旗下电力公司Cogentrix；德银和美银美林也先后撤出或减少其电力、气体和碳交易业务；摩根大通则在去年出售了旗下原油交易业务。不过，在各大投行纷纷选择退出相关业务时，摩根大通却吸纳了包括瑞银与苏格兰皇家银行等行的商品业务，但随着监管加剧，不堪重负的摩根大通最终宣布将旗下大宗商品交易业务以现金方式转让。
美国步步紧逼
交完罚款并未了事，《纽约邮报》7月29日报道称，纽约总检察长埃里克·施耐德曼已经启动了“黑池”（Dark pool）调查行动，包括瑞士银行和瑞信在内的众多知名银行再次被卷入这场风波。所谓“黑池”，即证券交易所之外的私人交易平台，通常由大型跨国银行及证券公司设立和营运，最大特点就是不对外披露证券买卖的价格、数量等信息，进行私下撮合、匿名交易。
纽约总检察长首先起诉的是巴克莱银行，该行的LX黑池曾是华尔街最大的黑池交易平台。6月25日纽约总检察长以掩盖高频交易真相、误导机构投资者对巴克莱提起了诉讼，要求巴克莱为此支付损失费及补偿金。但巴克莱方面指责称，这起诉讼所依据的《马丁法案》(马丁法案是美国纽约州的一般商业法，该法案赋予检察长额外的力量和检察权以对抗金融诈骗活动)是以打击市场金融诈骗为目的，这并不能运用到LX黑池交易平台相关案件中，因为此案涉及的是证券交易。巴克莱指责纽约总检察长存在越权行为，这是对证券交易委员会所属合法管辖范围的侵犯。
除了巴克莱，瑞信、瑞士银行和德意志银行近日也遭到调查，若调查成立，它们将面临集体诉讼。BBC经济评论认为，无论巴克莱是否存在虚假及欺诈行为，这次诉讼已经对全球最大的黑池交易平台之一产生了巨大的影响。7月最新数据显示，因为美国政府的诉讼，巴克莱的黑池交易平台成交量在近一周时间内降低了79%。巴克莱黑池交易量排名已经自诉讼提起之前的第二位下跌至第12位。
另外，7月28日，英国的劳埃德银行就操纵Libor与英美监管机构达成和解，向英国金融市场行为监管局（FCA）、美国商品期货交易委员会和美国司法部分别支付罚金3500万、6200万和5100万英镑。总计认罚2.26亿英镑（约合3.7亿美元），这是因操纵银行间同业拆解利率（Libor）而受到处罚的第七家银行。此前，英国巴克莱银行和苏格兰皇家银行分别支付4.53亿美元和6.12亿美元罚金。
FCA在调查中发现，劳埃德银行还在2008年4月至2009年9月操纵了英镑回购利率，旨在降低自身从英国央行的融资成本。整个集团内有22人涉及操纵Libor，其中7人是经理，不仅直接参与利率操纵，还深知操纵Libor的各种手段。此外，劳埃德银行集团曾与荷兰合作银行合谋，通过影响日元Libor令交易头寸获利。
目前，劳埃德集团已决定撤销了大部分投资和海外业务。在写给劳埃德的一封信中，英国央行行长马克·卡尼（Mark Carney）写道：“这种操纵行为极其不道德，显然非法，而且可能构成参与者个人的犯罪行为。”英国央行的监管部门将研究是否应采取进一步执法行动。
面对美国的步步紧逼，英国监管局能做的就是向银行家施压。近日，英国监管局提议，顶级银行家必须要对他们的行为负直接责任，稍有闪失将面临锒铛入狱的风险。英国央行也将公布追讨违规银行家奖金的最终规定，严密监督奖金发放过程。劳埃德银行操纵市场利率的丑闻曝出后，英国议会也希望限制银行发放大额奖金。新法规将拥有判处行为不检的银行家最多入狱7年的新权力，这将是有史以来最严格的制度。
“吹哨计划”如火如荼
当美国监管者和执法者开出的罚单越来越多，且金额越来越庞大时，很多人开始质疑，这些金融欺诈线索到底从何而来？
其实，这一切得益于美国证券监管者的“深喉计划”。正可谓重金之下必有勇夫，为了加强金融监管，作为多德-弗兰克金融改革法案催生的产物，美国证券交易委员会（SEC）在2011年推出“全民举报”措施，即“吹哨者计划”（Whistleblower Program）。根据规定，如果举报人提供的原始信息能够帮助成功破获涉案金额超过100万美元的案件，举报人就能获得涉案金额10%至30%的奖励。
最新数据显示，SEC的举报计划实施以来，举报人数量已经达到6500多人，潜在的巨额奖励吸引来至少68个国家的人向SEC提供线索。《华尔街日报》依照《信息自由法案》获取到的信息，检举人中有近3600人列出了自己的职业。其中，“退休人员”提供线索最多，为365条；投资者位居第二，为290条，工程师排在第三。举报人来自日常生活中的各行各业，他们可能是柴油技工，酒吧侍者、出租车司机，也可能是银行家的“前妻”，又或是正在服役或已退役的军人。
SEC利用举报者信息重点打击市场操纵、财务信息不透明和上市信息作假等金融犯罪。由于《多德-弗兰克法案》明确要求SEC不能向外界透露任何与“吹哨者”及其提供的举报材料相关的信息，所以“吹哨者”的神秘面纱一时还难以揭开。不过，在美国要发现那些金融大鳄“不为人知的猫腻”，没有过人的胆识和能力恐怕是很难做到的。
对美国监管者本轮处罚潮贡献最大的“吹哨者”莫过于布兰迪·伯肯菲尔德（Bradley Birkenfeld），这位瑞银集团的前银行家由于揭发了其“老东家”瑞银国际在瑞士的秘密账户而名声大噪。在选择成为“吹哨者”之前，他是一名银行家，从1988年开始，他就在瑞士信贷、巴克莱银行、瑞银这样的重量级金融机构中从事全球投资和财富管理工作。
2005年，他第一次发现了瑞银的管理者竟然鼓励员工违反银行政策的情况，目的是为了帮助美国客户逃避纳税。发现这一情况后，他立即向瑞银内部法律合规部门进行了报告，但并未引起该行重视。伯肯菲尔德随即发现瑞银企图掩盖犯罪行为的举动，于是他辞职了，并毅然决定自费飞往美国，向美国联邦政府包括司法部、SEC和参议院举报瑞银的违法行为。
2009年，此案被公诸于众，伯肯菲尔德提供的信息导致瑞银被罚7.8亿美元，也带出了4500个试图逃税的账户持有人。此举帮助美国联邦政府追回了50亿美元的税收，也让伯肯菲尔德获得了1.04亿美元的奖金。后来，该案件继续发酵，并最终在今年推翻了瑞士银行几百年来引以为荣的银行保密法，所以，伯肯菲尔德算得上是迄今为止最牛的举报者。
如今，为了高效查案，SEC更加鼓励重金悬赏。比如，在举报者计划的影响下，SEC根据8位举报者提供的线索，查处了5起案件，相关赔偿和罚金总额超过1.5亿美元，举报者因此获得了超过1500万美元的奖金，其中有1400万美元是单独发给一位举报者。这位举报者提供了证据，证明30岁的芝加哥人塞西欺骗了大约250位投资者，其中多数是中国投资者。
7月份，另一起举报案件因涉及证券市场的一个复杂领域，两位匿名举报者合计获得了87.5万美元的奖金。
在经历债务或工作变迁的压力后，很多业内人士不再仅仅出于社会责任感和道义举报，他们更多地是从金钱利益出发，他们也实实在在地看到了几例因举报有功受到美国政府重奖而成为千万富翁甚至亿万富翁的人。比如，世界制药业巨擘葛兰素史克公司(GSK)前雇员切利·艾卡德举报葛兰素史克公司违反药物生产安全标准，故意销售不纯的药物。结果，葛兰素史克公司被罚款7.5亿美元，其中9600万美元支付给艾卡德作为举报奖金；另外，举报雅培违规宣传的奖金为8400万美元，而举报辉瑞隐瞒药物风险的奖金更是高达1.02亿美元。
据悉，美国司法部、美国国税局（IRS）、美国证券交易委员会（SEC）以及美国商品期货交易委员会（CFTC）等机构，都设立了举报奖励计划，每年，都会有成百上千的举报者获得奖金。
下一个处罚德国？
美国当局目前的打击重点放在洗钱、逃税和违反制裁法规等金融领域犯罪活动方面。摩根士丹利分析师表示，未来的日子将更加痛苦，银行业在过去四年已经支付了2100亿美元的罚金，预计未来三年还将付出750亿美元。
继法国巴黎银行被处罚90亿美元后，消息人士称，德国第一大银行德意志银行或将沦为美国金融监管的下一个巨额罚单对象，其第二大银行德国商业银行也不能幸免，或被处以至少5亿美元的罚金。
纽约联储在最新一份调查中发现，德意志银行的美国业务存在众多严重问题，包括粗劣的财务报表、审计不足以及疏忽无力的技术系统。7月22日，美国参议院常设调查委员会发布的一份报告指出，巴克莱和德银通过设计、发行各自的篮子期权——MAPS和COLT，向多个对冲基金出售，将投资者的短期收益“伪装”成长期收益，令对冲基金客户得以在1999年至2013年的14年时间里，少缴税款约68亿美元。
截至2013年底，德国商业银行认列9.34亿欧元（12.7亿美元）诉讼风险准备金，包括美国对该行是否违反制裁可能进行的调查。外媒报道称，美国的主要目标显然不是德国商业银行，而是德意志银行，对德国商业银行的罚款被认为是在为德意志银行的处罚铺路。
面对即将来临的危机，德意志银行近期已告知其股东，称该行将加强内部控制和人事聘用，以应对来自监管层的挑战。德意志银行北美区负责人Jacques Brand也透露，该行计划将在风险、法规和技术等方面招聘500人。据内部人士估算，德意志银行的美国业务总共涉及大约6000亿美元资产，占该行全球总资产的逾1/4。
也有分析人士称，美国严厉处罚欧洲银行业醉翁之意不在酒，意在制裁俄罗斯。乌克兰危机爆发后，对于是否要响应美国的制裁力度，欧洲领导人一直犹豫不决。但现在，双方就一系列针对俄罗斯金融、能源和国防部门的制裁措施达成了一致。在某些方面，欧洲的制裁可能超越了美国此前的力度，这都得益于对欧洲银行业开出的多个巨额罚单。目前，德国的压力最大，因为制裁将会对欧洲国家造成严重影响，特别是法国的军事工业和英国的银行业。作为欧洲的领头羊，是否会成为政治斗争的牺牲品，就要看在制裁俄罗斯问题上德国对美国的支持力度有多大。一旦立场不坚定，那么德意志银行将很快成为美国金融监管机构的“下一个俎上鱼肉”。
德国和俄罗斯之间存在大量贸易往来，而且德国的地位像是东西欧经济之间的一座桥梁，强制制裁后，德国经济的脆弱性可能会比其他国家更加广泛。最近的调查显示，对乌克兰局势的担心导致德国企业界的乐观度有所下滑，而经济学家已经开始预测，德国经济可能会因此停滞，甚至萎缩。根据国际清算银行的数据，截至3月底，俄罗斯借款方分别欠法国银行业503亿美元、意大利银行业272亿美元、德国银行业231亿美元和英国银行业168亿美元。
美元是全球储备货币，是全球金融体系的基石，而这个角色赋予了美国惊人的权力，让它能左右世界上的各种事务，尤其是支撑着美国全球外交特权。金融危机后，美国把自己在金融领域的实力，当成外交政策的工具来用，如此肆无忌惮地打击欧洲各大主要银行，专家认为必将加速去美元化的进程。
权威机构的最新统计显示，目前跨境借贷中的一半交易以美元进行，在每日交易量达5万亿美元的外汇市场，有87%的交易涉及美元，而全球央行的储备中有六成都是美元资产。
国际批评家指出，取消美元和黄金的挂钩，是美国对其身为国际货币体系担保人的职责的背弃。几十年来，美国债台高筑，欠公众的债务达到17.6万亿美元，巨额贸易赤字已经成为常态。在此状况下，如果放弃4万多亿美元储备并让人民币成为世界储备货币，或许推翻美元霸权指日可待。