新华视点：银行卡“换芯”衍生出多少乱收费？

（新华视点）一张芯片卡成本仅８元最高收５０元，银行卡“换芯”衍生出多少乱收费？

新华网北京４月９日电（记者杜放、罗政）根据央行部署，从今年起我国多数商业银行不再发行磁条卡，新开户全面改用芯片卡。这就意味着，储户手中多达３４亿张的已发行磁条卡迎来全面“换芯”。

然而，“新华视点”记者调查发现，尽管相关政策明令银行“减负”，但对于储户来说，办理或换用银行芯片卡却成本不菲：首先，薄薄一张芯片卡的采购价仅８元多，但国有大银行对储户最多竟收四五十元的“工本费”；同时，以“换芯”为名，已被叫停的多种违规收费“改头换面”。从不提示就收钱到“捆绑办卡”，新一轮收费乱象频出。

近八成上市银行“换芯”均收工本费，仅一家银行就预计收近２亿元

根据中国人民银行《关于逐步关闭金融ＩＣ卡降级交易有关事项的通知》等文件，从２０１５年起，在经济发达地区及重点行业领域新发行的、以人民币为结算账户的银行卡应为芯片卡。这就是说，原有磁条卡到期后，储户必须逐步换用更高安全标准的芯片卡。

记者调查发现，与磁条卡相比，消费者更换和办理芯片卡的成本也在“水涨船高”。

原本不收开户费的部分银行，“换芯”后却普遍要交几十元的“工本费”。记者走访京沪多家国有银行、股份制上市银行发现，尽管不同银行办卡收费标准不同，但１６家上市银行中的近八成均收取办芯片卡工本费。

在工商银行上海威海路一家支行，工作人员提供的“２０１５年版收费目录”显示，个人新发卡、补发卡、换发卡的收费标准为每人２０元至４０元。“以最常见的人民币单币借记卡为例，办卡要先交２０元工本费和１０元年费。”

在建行、农行，新发及补发卡也要交１０元至２０元不等的工本费。中国银行北京分行一家营业部办卡人员表示，按其仍公示的２０１４年８月版收费目录，芯片卡工本费“最高５０元／卡”，普通卡种也要１５元的“工本费加年费”。

长三角一家城商行个人金融部主管透露，目前该行个人客户借记卡发卡量逾９００万张，现行换卡工本费要２０元。“如果每一张卡都收费，预计要收近２个亿。”

“工本费”远超成本价，“换芯”换出新收费

为何“换芯”要收“工本费”？多数商业银行称，收费的主因是“升级到芯片卡需要花一定的成本”。据业内人士介绍，每张芯片卡的成本包括芯片成本和印刷制作成本，各家银行成本差异不大，均通过公开招标向制卡商采购。

在Ａ股上市公司中，武汉天喻信息就是工行、建行等３０余家银行的一家制卡商。根据深交所互动易平台数据，２０１４年上半年，天喻信息向银行销售金融ＩＣ卡６０００万张，金融ＩＣ卡等智能卡销售收入５．４亿元。“根据年报计算，目前芯片卡出厂价仅为８至９元。”某大型券商一位电子行业分析师说。

部分储户反映，现在去换一张芯片卡，不仅银行要收取远超成本价的工本费，而且衍生出多种不合理收费。

－－已被明令禁止的收费“改头换面”。为了减少消费者的负担，对于绝大多数银行基础性金融服务，政府要求执行指导价格或免费。２００３年发布的《商业银行服务价格管理暂行办法》明确，商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城同一银行内的人民币储蓄存款及大额以下取款业务收费。

但一些储户反映，以前去银行开户是免费的，现在去开户只能办芯片卡，就不得不交费。对此，一些商业银行工作人员辩称，目前开户时要缴纳的不是“开户费”，而是“工本费”。例如，在建行、招行部分营业部提供的收费目录中，规定标准银行芯片卡的工本费属于“市场调节价”，标准由银行自行制定。

－－本应免费的服务“藏起来”。根据现行的商业银行服务政府指导价目录，除信用卡、贵宾账户外，商业银行应根据客户的申请，为其提供一个免收账户管理费、小额账户管理费和年费的账户。

但在实际中，一些免费服务却被银行“藏起来”。记者在上海徐汇区一家营业部申请办理一张芯片卡时发现，招商银行普通卡客户仍需满足“月日均资产满１０００元”，否则每月收取３元小额账户管理费。

记者发现，这笔小额账户管理费可以通过登录网上银行申请免收。然而，对于客户是否有权申请免收、如何免收，办卡人员全程均未提示。个别国有银行工作人员更表示，借记卡年费“没有任何方法减免”。