积极践行普惠金融 扎实开展金融扶贫

——中国邮政储蓄银行广东省分行金融扶贫工作实践

近年来，邮储银行广东省分行认真贯彻中央和省委、省政府关于扶贫开发的工作部署，按照总行要求，在各级党委政府和金融行业管理部门的支持指导下，结合广东精准扶贫工作要求和自身发展实际，积极探索实践，摸索出一套“普惠金融与精准扶贫相互促进、创业扶持与产业扶贫同步推进、融资与融智两手同抓”的金融扶贫模式。

一、推进“三大创新、四项建设”，切实改善贫困地区小微融资大环境

“三大创新”破解融资难题。一是 产品创新解决“融资难”。加强产品要素创新、担保模式创新、抵质押物创新，推出“转期贷”、“助保贷”、“税贷通”、“新农贷”、“投联贷”等创新产品，覆盖了强抵押、弱担保、纯风险等各种融资条件。 二是 模式创新缓解“融资贵”。探索“特色支行+产业链”模式，持续优化贷款利率；坚持“阳光信贷”理念，不收取利息之外的任何服务费、手续费、咨询费。 三是 流程创新破题“融资慢”。对于小额贷款业务，践行“三天放款”理念，探索“审查审批合一”模式，针对支农支小业务开辟“绿色通道”。

“四项建设”改善融资环境。 一是 建设广覆盖的小额贷款服务网络。积极推进“信贷县县通”、“信贷下乡行”，在全省每个县设立小额贷款中心，依托深入城乡的服务网络，把小额贷款的触角伸向了更广泛的乡镇农村地区。 二是 建设接地气的小额贷款产品体系。针对广东水产养殖、生猪养殖、家禽养殖、茶树种植、烟叶种植等特色产业，研发推出了烟草贷、渔船网批质押贷款、家庭农场贷款等新产品，实现了对广东各地特色产业的精准对接。 三是 建设专业化的小额贷款客户经理队伍。培育了一支600多人的扎根农村、熟悉农业、了解农民的信贷经理队伍。在粤东西北农村地区，有的信贷经理累计发放小额贷款数亿元，笔均不超过10万元，个人服务客户超过1000户。 四是 建设专业化的小额贷款专业技术。结合广东实际，不断优化产品要素、审查审批流程，形成了一套符合广东市场特点的小额贷款技术。

截至2016年3月末，邮储银行广东省分行累计投放小额贷款超过71万笔、金额超过600亿元，结余7.02万笔、金额53亿元，笔均放款金额仅8万多元，体现了小额分散的特点，有效改善了农村融资环境。

二、深耕金融扶贫重点领域，切实增强银行参与精准扶贫工作的深度和力度

一是 加强领导，把金融扶贫作为“一把手”工程。省分行刘义龙行长高度重视，把精准扶贫作为“一把手”工程来抓，先后多次召集专题会议研究精准扶贫工作，各分支机构直接参与了14个村的扶贫攻坚工作。 二是 主动作为，积极对接金融扶贫工作。邮储银行主动走访省扶贫办、省金融办，研商金融扶贫工作，组织分支机构对建档立卡贫困村贫困户情况开展摸底和走访。邮储银行梅州丰顺支行同当地扶贫部门签订了战略合作协议，为建档立卡贫困户发放扶贫担保贴息贷款。 三是 积极创新，探索农村产权抵押路子。积极探索农村产权抵押模式，破解农村产权抵押难题。截至今年3月末，邮储银行广东省分行林权抵押贷款累计放款468笔、金额4.5亿元；集体土地房屋抵押贷款累计放款3010笔、金额35.7亿元；在“两权”抵押工作上，邮储银行也积极参与试点。 四是 履行责任，积极参与普惠金融“八项行动”。2014年9月以来，积极参与全省“农村普惠金融八项行动”试点工作，在粤东西北20个试点县，共参与建设信用村116个，参与建设乡村金融（保险）服务站88个，发放妇女小额担保贴息贷款240户、金额2326万元，发放金融扶贫贷款120户、金额1179万元。全省范围内，邮储银行建设了6581个助农取款服务点，独家承办全省新型农村养老保险试点，为2000多万农民提供养老金代发工作。

　  三、深度整合多方资源，构建“银政会企”大扶贫工作格局

一是 银会合作，探索“3+1+N”的示范基地扶贫模式。2016年1月，邮储银行广东省分行与广东科协在肇庆进行银会合作试点，依托农业科普教育基地、扶贫龙头企业和中央、省的强农惠农政策，共建 “3+1+N” 模式的“科技金融服务农业现代化示范基地”，中国科协陈章良主席亲自出席并为基地授牌。所谓“3”即“3支团队”，就是“金融服务团队+技术专家团队+行业专家团队”；“1”，就是政府的各类强农惠农政策；“N”就是与示范基地相关的行业客户。通过基地的辐射作用，为周边农户提供“原材料+技术+融资+销售”的专业服务，强化对行业的专项授信支持，实现“一个基地带动一个产业”的效果。目前肇庆已建设了9个示范基地，累计放款3300多万元。

二是 银社合作，有效扩大对创新创业群体的扶持力度。邮储银行广东省分行于2012年7月开始与省人社厅合作开展创业担保贷款业务。目前，全省20家分行、101家支行已经开办了该项工作，截至2016年3月末，全省创业担保贷款累计发放超过16亿元，贷款余额超过10亿元，占全省发放创业担保贷款的85%，获得政府和广大创业者的广泛认可。自2010年起连续7年开展“创富大赛”，打造“融资+融智”的小微涉农产业综合助力平台，累计服务报名参赛客户超过5万户。

三是 银企合作，探索农业产业链扶贫模式。持续开展农业龙头企业“走总部”专项活动，累计走访省内各级农业龙头企业424家，重点探索“公司+农户”的产业链扶贫模式。截至2016年3月末，邮储银行广东省分行对国家级、省级农业龙头企业授信约38亿元，贷款余额约8.4亿元；对其上下游的广大农户累计放款约1.6亿元，贷款余额约1.1亿元。

四、积极提供融智支持，消除制约脱贫的思想根源

坚持“融资”与“融智”相结合，积极开展送金融知识下乡、干部交流等一系列工作。 一是 积极开展“十二进”工程，送金融知识下乡。在全省开展“进乡镇、进村社、进农户”等“十二进”活动，广泛宣传金融知识、消费者权益保护政策等，切实提高农户金融知识水平。 二是 积极开展青年金融人才交流。推荐73名优秀青年干部到共青团挂职交流。积极为大学生村官提供金融培训，招聘大学生村官加入银行，提升其带领农民致富创业能力。