三部门重拳出击 严防经营贷违规流入楼市

中国银保监会网站3月26日消息，中国银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅联合印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》。《通知》从加强借款人资质核查、加强信贷需求审核等方面，督促银行业金融机构进一步强化审慎合规经营，并要求各分支机构开展经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查，于5月31日前完成排查工作。

加强信贷需求审核

银保监会、住建部、央行有关部门负责人表示，近年来，个人经营性贷款、企业流动资金贷款等经营用途贷款在满足企业临时性周转性资金需求、提升企业持续运行能力等方面发挥了积极作用，为做好“六稳”工作、落实“六保”任务提供了有力支持。但近期一些企业和个人违规将经营用途贷款投向房地产领域问题突出，影响房地产调控政策效果，挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。

经营贷具有审批灵活、利率较低、放款速度快、支持多次续贷等特点，最高能贷到房产评估价的七成。去年以来，受疫情影响，政策加大了纾困中小微企业的贷款力度，经营贷利率与按揭贷款利率出现“倒挂”。

“这诱使部分购房者转向申请经营性贷款来购买房产。同时，部分房产中介和贷款中介诱导、协助购房者包装材料申请贷款。”招联金融首席研究员董希淼表示，经营性贷款资金违规流入楼市，扰乱了房地产调控大局，容易引发局部房地产市场过热；本应流向实体经济的金融资源被挤占，影响了宏观政策实施效果。

融360大数据研究院分析师李万赋认为，今年重点任务并非简单地收缩经营贷，而是在发展普惠金融的同时，对资金违规流入楼市各种可能的方式进行全面“围追堵截”。银行新增贷款条件、降低抵押物乘数、加强贷后资金可疑流向监控等，都是比较有力的防范措施。

强化中介机构管理

对于信贷资金违规流入楼市屡禁不止的原因，董希淼表示，银行贷款用途、流向监控是一个难题。对于非受托支付的贷款资金，银行主要审查贷款资金在银行体系的流向。如果贷款资金跨行转入多个账户或直接提取现金，对单家银行而言，难以监控。

《通知》从加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强贷款期限管理、加强贷款抵押物管理、加强贷中贷后管理、加强银行内部管理等方面，督促银行业金融机构进一步强化审慎合规经营，严防经营用途贷款违规流入房地产领域。同时要求进一步加强中介机构管理，建立违规行为“黑名单”，加大处罚问责力度并定期披露。

在加强借款人资质核查方面，《通知》要求，银行业金融机构要切实加强经营用途贷款“三查”，落实好各项授信审批要求，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款。对企业成立时间或受让企业股权时间短于1年，以及持有被抵押房产时间低于1年的借款人，要进一步加强借款主体资质审核，对工商注册、企业经营、纳税情况等各类信息进行交叉验证，不得以企业证明材料代替实质性审核。

开展专项排查

谈及《通知》会否对企业和个人的合理融资造成影响，上述负责人表示，当前，一些经营用途贷款被违规挪用于房地产领域，一定程度上挤占了实体经济的信贷资源。《通知》严肃治理此类违规行为，将释放更多信贷资源服务实体经济发展，促进金融与实体经济良性循环。

《通知》指出，银行业金融机构要进一步提升服务实体经济效能，持续加大对经济社会发展重点领域和薄弱环节的支持力度，深入贯彻落实党和国家关于金融支持小微企业发展的战略部署，保持小微企业信贷支持政策的连续性、稳定性，发挥经营用途贷款支持实体经济的积极作用。

《通知》要求，各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构要联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大对违规问题督促整改和处罚力度。