非法刷卡掉进黑窟窿
●江亮生
没钱消费，刷卡！现金周转不灵，刷卡!……信用卡给人们的生活带来方便快捷的同时，一些不法分子也打上了信用卡的主意，开始了他们的“谋财”计划：有人非法套现，有人恶意透支，有人冒用诈骗，从而触犯法律受到惩罚。
案例1
空壳公司套现牟利
房某及其3名陈姓朋友，均为二十五、六岁的男青年，4人均有较为固定的职业，闲暇之余他们经常凑在一起坐聊。在一次闲谈中，有人提议做信用卡套现业务，通过POS机为他人套现、“养卡”（帮人打理信用卡，进行代还、套现等业务，保证持卡人信用度不受损伤），从中赚取一些“外快”，四人一拍即合。
从2013年3月开始，房某等人以经营服装、食品生意为幌，先后注册了多家空壳公司，并申请了3部POS机，之后便利用POS机开始做信用卡套现“生意”。因为他们知道这是不能放在台面上的正当生意，所以一开始他们只做熟人的生意，而后渐渐尝到甜头后，便愈发胆大，生意由熟人逐步扩大到陌生人，“顾客”越来越多。从2013年3月底开始至今年5月初，他们利用POS机，通过虚拟交易的方式，为他人刷卡套现700多万元，他们按照套现金额向持卡人收取0.8%至1%不等的手续费，扣除应向银行缴纳的刷卡费用后，从中赚取差价。
常在河边走，哪有不湿鞋。房某等4人的违法行为终究败露，被绳之以法。日前，他们已被梅县区检察院以涉嫌非法经营罪依法批准逮捕。
案例2
恶意透支，无力还款玩失踪
39岁的廖某，曾因诈骗罪被法院判处有期徒刑14年，2007年7月刑满释放。2008年4月至2011年1月间，廖某先后在多家银行共办理了6张信用卡，起始其用这些卡透支、消费，自2009年开始与人合伙开了间超市后，便“灵活”使用这些信用卡，通过这些卡透支取款进货。期间，廖某在资金周转困难时，还让其妹妹办理了多张信用卡供其使用。廖某在生意红火期间，透支款均能如期还上，但自2011年5月，其经营的超市倒闭之后，便逐渐没能力还透支款，也就纷纷接到多家银行的催收电话、催收信函等，同时还累及其妹妹。兄妹俩为躲避还债，更换了手机号码并躲往外地。直至案发时，廖某所持的6张信用卡，经发卡银行多次催收，超过3个月仍未归还的透支本金共有16万多元，其妹所持的信用卡则欠2.8万多元。
廖某因此被法院以信用卡诈骗罪判处有期徒刑六年三个月，并处罚金5万元；其妹则被判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金2万元。
案例3
克隆信用卡，疯狂盗刷16万
2011年春节后，李某强在赌博场所认识了一位自称叫“小吴”（在逃）的男青年，“小吴”多次向李某强问及有无可刷卡套现的地方，可从中得好处费。李某强便将此事告知其朋友李某，李某又通过其朋友郑某，联系到可刷卡套现的地方。2011年2月23日、24日，李某强、李某在郑某的引荐之下，用从“小吴”手中获取的信用卡，冒用他人的身份，分别在某房地产中介店、某房产代理服务部刷卡成功套取现金9800元和158000元，李某强、李某各自从中得到好处费8000元，郑某得到4000元介绍费，再扣除刷卡手续费3700元后，余款则全部交由“小吴”。
由于信用卡被冒用人接到银行通知消费的信息后，意识到自己的信用卡可能被人克隆使用而当即报警，遂案发。李某强等3人落网，均因信用卡诈骗罪获刑，其中，李某强和李某被判处有期徒刑三年，并处罚金6万元；郑某被判处有期徒刑二年，并处罚金5万元。
【检察官评案】
由于信用卡具有信贷、透支消费、方便快捷等优势，已经为越来越多的人们所接受和喜爱，但也衍生了一些违法犯罪活动，如信用卡套现、恶意透支，盗刷冒用等。根据相关法律规定，信用卡套现规避了银行设定的取现费用，干扰了银行的正常业务，属违法行为。以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。对于恶意透支，数额在1万元以上的，应予立案追诉。而以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行非法诈骗活动，数额较大的，则构成信用卡诈骗罪，其立案追诉标准为5000元以上。
因此，在使用信用卡时，应诚实守信，增强法律意识和风险意识。一是培养正确的消费观念，理性使用信用卡；二是树立诚信意识，不冒用、不套现，透支后及时还款；三是注意个人信息的保密，保管好身份证、存折、银行卡等重要物品，防止被不法分子盗用。