预付卡成“糟心卡”，谁是输家

美容、美发、洗车、健身、家政……各种预付卡正在席卷社会生活的各个领域。但是，事前诱惑美妙，事后维权无门，让预付卡成了众多消费者的“糟心卡”。新华社记者调查发现，消费者购买预付卡后，商家耍赖、跑路已非一时一地之个例，而成了一种“常规手法”。

眼下的预付卡消费市场，最让消费者头痛的乱象有三：一是商家诱导消费者买卡充值时，口舌如簧，吹得天花乱坠，而一旦消费者掏了腰包，才真切感受到什么叫“买的没有卖的精”，各种消费陷阱让人防不胜防。二是当消费者对商家的服务不满意时，退卡几乎是一种奢望；三是有些商家索性玩失踪，一跑了之，消费者卡里的钱打了水漂。

从法律上讲，第一种情形涉嫌消费欺诈，第二种情形涉嫌强制消费，第三种情形已不是一般的消费纠纷，而是涉嫌诈骗，即涉嫌刑事犯罪。但由于我国现行法律对预付卡市场规范不严、不细，加上执法疲软，致使消费者往往维权无门，违法商家受不到应有的惩处。无疑，这又反过来纵容一些商家更加胆大妄为，变着花样坑害消费者。

预付卡消费本来是一个好东西，可以达到消费者与商家的“双赢”。对消费者而言，预付卡消费比现金消费更加安全方便，可以享受较大的价格折扣，还可以降低交易成本和风险；对商家的好处更是多多：可以锁定消费，稳定客户人群；可以聚拢资金用于业务投入，迅速扩大业务规模；可以刺激消费——消费者用预付卡消费时，卡上数字减少不像掏现金那样心痛，消费节制力降低；还可以获得“残值收益”——总有一部分预付卡不能全部用完卡内资金，据估算，商家因此获得的“残值收益”为1%至4%……正因如此，近年来全球预付卡市场呈现爆发式增长，已经成为一种主流的消费方式。

遗憾的是，在我国，种种乱象阻碍了预付卡市场的发展壮大。一方面，消费者的权益经常遭受损害，人们不敢大胆使用预付卡，有些人甚至拒绝这种消费方式；另一方面，消费者的消极态度，自然会影响商家获取利润和扩大经营，一些商家坑害消费者，最终坑害了所有商家。也就是说，本该“双赢”的预付卡消费变成了商家和消费者的“双输”，并且陷入恶性循环。

从更宏观的角度看，预付卡本可以刺激消费，而消费是拉动经济增长的“三驾马车”之一，并且是目前最需要快马加鞭的一驾马车。本该“双赢”的预付卡消费变成“双输”，最大的输家是我们的消费市场乃至国民经济，这不能不让人感到痛心。

不管是基于维护消费者权益，还是基于提振消费市场，都应该对预付卡市场进行大力规范。除了消费者要睁大眼睛，识破各种消费陷阱，更重要的是法律法规为预付卡消费保驾护航。目前，只有《单用途商业预付卡管理办法（试行）》和《侵害消费者权益行为处罚办法》的部分条款涉及预付卡消费，分别由商务部、国家工商行政管理总局颁布，属于部门规章，层级较低，力度较弱，空白较多，对于规范预付卡市场显得力不从心。

实际上，完善立法也好，加强执法也罢，要遏制预付卡市场的种种乱象，关键是要在立法上赋予消费者充分“用脚投票”的权利，在执法上保证消费者办卡自愿、退卡自由——只要消费者可以无条件全额退卡，就必能“倒逼”商家诚信经营，也必能实现“良币驱逐劣币”，让预付卡市场得以健康发展。至于有些商家卷钱跑路，如前所述，应以诈骗罪追究其刑事责任，决不可姑息。