穗住房公积金贷款新政今起执行 二套房首付门槛最低降至三成

购买首套房面积在90-144平方米之间，申请公积金贷款的首付才能从三成降低到两成，二套房首付则从六成降至最低三成。昨日（6月7日），广州住房公积金管理中心宣布，今日起调整公积金贷款政策，除了申请贷款的首付比例放宽，对于外地人的申请条件、额度计算公式都有所调整。

调整一：90-144平方米首套房 首付比例从三成降至两成

根据新政，对申请个人住房公积金贷款购买首套普通自住房(建筑面积不超144平方米)的缴存职工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，最低首付款比例为20%，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率。

在原来的政策中，对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米(含90平方米)以下或按规定购买经济适用住房的家庭，首付款比例不低于20%;对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%。

实际上，新政主要将面积90-144平方米的首套住房，首付从三成降至两成。

调整二：二套房贷款首付门槛最低降至三成

在原来的政策中，对于购买第二套住房的家庭，首付比例要求不得低于60%，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。

新政中，对名下已有一套住房但无贷款记录，或者拥有一套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，申请个人住房公积金贷款购买普通自住房，最低首付款比例为30%。但如果名下已有一套住房，但未结清相应购房贷款的家庭，申请个人住房公积金贷款购买普通自住房，贷款最低首付款比例为40%。

此外，新政对于二套房的公积金贷款利率，仍要求按同期同档次基准利率的1.1倍执行。

新政对于住房套数、贷款记录的认定标准跟原来相同。住房套数以广州市房地产档案馆查册的《个人名下房地产登记情况查询证明》为认定标准，未注销的居住住房(不包括商铺、车位)纳入家庭已购房套数计算范围。贷款记录则以人民银行个人信用信息基础数库查询的《个人信用报告》为认定标准，未结清贷款的居住住房纳入家庭已购房套数计算范围。

调整三：调整可贷额度计算公式 更侧重账户余额

除了申请贷款的最低首付比例有所放宽，新政对于贷款额度的计算公式也有所调整。原来政策对于贷款额度的计算公式为“账户余额×2+月缴存额×到退休年龄月数×4”，而新政调整为“账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数”。

计算公式的调整将带来什么影响?广州住房公积金管理中心对此解释，新的可贷额度计算公式实行贷款可贷额度与个人缴存额挂钩，更加侧重于缴存职工的账户余额，体现的是义务与权利对等的原则，鼓励职工多缴多贷，避免投机性的缴存行为。

新政对于贷款最高额度并没上调，个人申请住房公积金贷款，最高额度仍为50万元。两人或两人以上购买同一套自住房申请住房公积金贷款最高额度仍为80万元。

代入数据发现，对于年轻人而言，在相同的条件下，新额度计算方式比旧的要难申请到最高额度50万元。

另一方面，对于接近退休年龄的老员工，在账户余额、月缴存额都相同的情况下，新政比旧政的额度要多。

调整四：外地人连缴6个月即可申请广州公积金贷款

按照广州原政策的要求，本地人连续缴半年、外地人连续缴一年公积金才能申请公积金贷款。

新政对于外地人申请贷款的门槛有所降低，其他申请条件没有调整。今日实施新政后，无论本地还是外地户籍的居民，只要连续足额缴存公积金6个月(含)以上，即可申请住房公积金个人住房贷款。

新政背景

针对中央政策而调整 近两日才通过审批

早在今年3月30日，央行、住建部、银监会联合下发《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》，当中提到，缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%;对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房，最低首付款比例为30%。

广州公积金中心相关人士表示，针对中央政策而调整的新政，近两日才通过审批，选在周日对外发布，主要是希望在6月8日实施前尽早通知市民，周末也对系统设置进行更改。

业内分析

公积金新政主要稳定了购房信心

有房地产业内人士表示，由于商业贷款一般要求首套房首付比例不低于30%，按照“就高不就低”的原则，申请组合贷款的首套房买家首付仍然是三成，二套房仍然是七成，因此公积金新政对大部分刚需买家来说利好不大。

合富辉煌房地产集团首席市场分析师黎文江认为，虽然此次公积金政策表示连续缴纳6个月就可以申请贷款，而且申请贷款额度的计算公式也有所改变，但是，对于目前的状况来看，最重要的还是要先解决如何让市民更快申请到公积金贷款。

广东省房协理事赵卓文，公积金新政调整对楼市的直接影响暂时还不大，但对稳定购房信心的作用比较充分。其认为，上月全国一线城市的成交数据比较活跃，回暖迹象开始明显，近两个月的自住型刚需买家入市进度也加快。“如果下半年股市过了这个风头，政府陆续出台一系列的金融、房产政策，对楼市的促进作用会更明显。”

（编辑：苏卓图）