羊城晚报:穗公积金新政虽好却难享受

10.06.2015  12:53

  羊城晚报记者 刘薇  广州公积金政策最近可谓利好频出,在昨日执行了首套、二套房贷款首付比例大幅下降等新政后,记者又从广州住房公积金管理中心(下简称公积金中心)获悉,今年上半年曾讨论过的“银行放贷、公积金中心贴息”办法,最快可在本周提交公积金管理委员会审议,如审议通过,在落实好实施细则走完流程后,有望在下半年正式推出,更好地帮助贷款人一圆“购房梦”。

  新政意在释放稳增长信号

  昨日起,广州开始执行新的公积金贷款政策,除调整可贷款额度计算公式、放宽对外地人缴存时长的限制外,最受瞩目的莫过于首套房、二套房贷款首付比例的大幅下降。其中,首套房不区分面积,首付最低统一为两成,二套房最低可首付三成,相比此前的六成,降幅明显(详见羊城晚报6月8日A2版报道)。

  新政打眼一看力度较大,但细算下来,真正能做到两成首付的其实不多,因为单纯的公积金贷款已很难满足购房需求。

  比如,以单人最高可贷款额度50万元来计算,要做到两成首付,房屋总价为62.5万元;以双人最高可贷款额度80万元来计算,要做到两成首付,房屋总价为100万元。在广州以这样的总价买房,要么所购房屋面积很小,要么就特别偏远,并不符合大部分人的购房要求,势必要补充商业贷款来构成组合贷款。

  然而,最新版《广州住房公积金贷款服务指南》对组合贷款的首付款明确规定:职工就同一房产申请组合贷款,首付款比例需要同时符合商业贷款及个人住房公积金贷款的要求。这也就是说,要“就高不就低”。目前,广州楼市上的商业贷款首套房首付比例普遍在三成,二套房首付比例在七成。因此,公积金贷款新政中关于首付比例的优惠,在实操中就很难享受到。

  “我们的政策主要是,落实好国家今年以来的房贷新政,公积金中心只能调整好自己能调整的部分。”公积金中心相关负责人表示,根据中央政策而调整的新政,前两日才通过审批。中心在通过后的第一时间进行了发布,并利用上个周末,对系统设置进行了更改,以保证政策的顺利执行。“这也是响应国家支持居民购买普通自住房,尤其是首套房的最新精神。”该负责人表示。

  多位业内专家对此表示,公积金贷款新政对刚需买家来说,实际作用有限,更多的是从提振市场信心上释放出了“稳增长”的信号。

  最高可贷款额度会否提高?

  近期有购房计划的广州市民王先生称,他最近看了不少房子,市区内的两房,基本都要200万以上,如果按双人最高能贷80万元来计算,要是只做公积金贷款,首付款至少要120万,都去到六成了。这对购房者来说“压力山大”,肯定要补充商业贷款,但这样就只能按商业贷款的首付来支付了。“如果最高可贷额度能提高,那利息支出就会减少,这才是真金白银的实惠。”王先生说。

  记者观察今年全国各地的公积金政策变化情况发现,有30多个城市对公积金政策进行了不同程度的松绑,其中,调高最高可贷额度确实成为许多地方的主要手段。北京、上海、天津、杭州等城市均提高了公积金最高贷款额度。

  “我们也曾讨论过这个问题,但综合各方面因素,决定暂时不提高(最高可贷款额度)。”公积金中心相关负责人表示,一方面,相比北京、上海、深圳等一线城市,广州的房价较理性平稳,从房价比来说,个人可贷额度还算是高的;另一方面,本着公平原则,由于近年广州公积金的使用率很高,考虑到还有很多缴存人有贷款需求,可贷额度需要设立一个合理限度。

  “当然这也不是一成不变的,不排除未来房价涨得太厉害,或者我们资金变得充裕了,可贷额度也会跟着水涨船高。”该人士称。

  贴息贷款补贴方式仍在讨论

  虽然可贷额度暂时还不会提高,但公积金中心却透露了另一个好消息,那就是“以银行放贷、公积金中心贴息的形式,解决公积金贷款资金缺口”的贷款方式,有望在近期通过,并在下半年正式推出,以缓解中心资金压力,帮助贷款人实现购房梦。

  记者了解到,所谓“贴息贷款”就是指购房者申请公积金贷款时,先与银行签订商业贷款合同,因商业贷款利率比公积金利率高,公积金中心将对购房者补贴利息差额。杭州、徐州等地已采用这一办法缓解公积金贷款猛增的压力。

  “这种方法对几方来说都有好处,所以大家很积极。”上述公积金中心人士表示。对银行来说,增加了稳定的优质贷款和优质客户源;对公积金中心来说,减轻了资金压力和贷款风险;对购房者来说,能顺利获得贷款又减少利息支出,可谓多赢。“只是我们现在还在探讨,是让贷款人先按商业贷款来供房,再用贴息反补的方式,还是直接把钱贴给银行,贷款人就按公积金贷款来供房。目前,参与各方较为倾向后者,但最终如何实施还要看最终出台的方案。”该人士表示。

  据悉,今年公积金中心定下的全年贷款额度会高于去年,约在190亿元左右,其中140亿元为自行发放的贷款,另拟投放50亿元做贴息贷款。“这个数字只是初步计划,到底会投放多少,将会根据市场情况灵活调整。”公积金中心方面透露。方案最快将于本周上报管委会审议,如审议通过再走流程,经广州市政府批准后,有望在下半年出台。