广东严打银行卡犯罪 抓获近300名嫌疑人
行动中缴获的pos机
广东是银行卡发卡大省，卡量3亿多张，约占全国总卡量34亿的10%。这几年银行卡犯罪发案数逐年攀升，占全省全部经济犯罪40%以上。针对当前银行卡犯罪高发态势，省公安厅将打击整治银行卡犯罪列为“六大专项行动”之一，并于5月19日至20日组织全省公安机关开展打击银行卡犯罪第一波次统一收网行动，以公安部督办的“海燕2号”伪卡专案为重点，对伪卡类、套现类、涉网类等银行卡犯罪实施集中打击，共破银行卡犯罪案件156宗，抓获犯罪嫌疑人286名，缴获涉案银行卡1616张、POS机133台、转账用的U盾100个以及赃款约70万元。
在20日凌晨以 茂名 为主战场的收网行动中，省公安厅何广平、郭少波两位副厅长坐镇指挥，行动共捣毁涉银行卡犯罪窝点8个，打掉伪卡盗刷、侧录银行卡信息、克隆卡、专业提现、信息中介等涉及多个作案环节团伙，抓获犯罪嫌疑人51名，带破全国各地案件200多宗，涉案金额1000多万元。
记者从警方获悉，迫于警方的强大攻势，银行卡犯罪分子为了逃避打击，从前两年的大额盗刷转向小额盗刷，取证难度增大。警方已开启“边经营、边扩线、边取证”的全链条打击模式，坚决追究各环节涉案人员的刑事责任。
●南方日报记者 洪奕宜 通讯员 黄康灵 植才兵 尹利勇 实习生 王源
行动
“海燕2号”剑指伪卡团伙
广东是银行卡发卡大省，也是银行卡犯罪大省，发案数逐年攀升。去年8月初，省公安厅成立打击银行卡犯罪工作专班，集中经侦、网安等警种的优势力量，开展银行卡特大专案侦查。去年12月24日组织茂名、 广州 、 深圳 、 佛山 、 珠海 等5市警方开展了专案收网行动，目标直指茂名电白县麻岗镇黎某鸿团伙，行动中抓获犯罪嫌疑人54名，带破案件200多宗，涉案金额2000多万元。
此次“海燕2号”行动中，警方从去年10月底发生在 东莞 的一宗被盗刷71.8万元案件入手，迅速找到伪卡犯罪核心成员，从伪卡盗刷环节向侧录环节、提现环节全面拓展、细致排查，挖出一个以茂名电白籍人为主要成员的犯罪团伙网络，包括胡某等伪卡盗刷团伙、邵某某等伪卡盗刷团伙、唐某某侧录银行卡料团伙、黄某某制作克隆卡团伙、专业提现团伙及信息中介团伙。
行动中，省公安厅经侦局组织茂名、广州、深圳、东莞、 中山 、 河源 等6市警方，以茂名电白为主战场，共捣毁银行卡犯罪窝点8个，抓获犯罪嫌疑人51名，缴获作案工具一大批，涉案金额达1000多万元。
趋势
从大额盗刷转向小额盗刷
“‘海燕1号’专案收网行动后，我省银行卡犯罪有所好转，伪卡盗刷案件发案数有所下降，上百万元大额盗刷案件至今没再发生。”省公安厅经侦局局长黄守应表示。
不过，由于银行卡犯罪成本低、犯罪工序简单、银行监管漏洞大等多种因素，银行卡犯罪仍呈高发态势，发案数依然高位运行。统计数据显示，今年1至5月，我省银行卡案件立案数与去年同期相比下降幅度不大，茂名电白籍伪卡犯罪仍然活跃，大部分盗刷案件仍然在电白的银行ATM机提款变现。
银行卡犯罪高发，与POS机发放监管不力、第三方支付平台存在漏洞有关。据悉，广东警方及时就此问题与中国人民银行等主管部门沟通，主管部门大幅下调了第三方支付平台每次的支付金额上限，并取消了一般使用客户的T+0转账模式。
此举收效明显，通过第三方支付平台盗刷银行卡的案件大幅下降，特别是大额盗刷案件几乎绝迹。犯罪嫌疑人也适时调整了策略，每次盗刷控制在2万元左右，小额盗刷趋势明显。“比如今年以来，最大一单盗刷案金额为30万，不像往年，动不动就是被盗刷数百万、甚至数千万。”
手机POS机成盗刷新工具
据办案民警介绍，近来，一款迷你POS机（类似于“拉卡拉”）开始取代“大砖头”形状的传统pos机，成为银行卡犯罪团伙盗刷的新工具。从警方5月20日凌晨查获的POS机来看，一名犯罪嫌疑人通过上网，在深圳申请了100多台“钱富宝”——即手机POS机，一个拇指大小的刷卡器插在手机上就能完成POS机的转账功能。手机POS机易于藏匿和携带，打击的难度也将增大。
广东警方表示，已与银行管理部门再次进行专题研究，建立一套切实可行的监管机制，提升发现、打击、防控银行卡犯罪的能力。
另据了解，“海燕1号”行动之后，茂名电白籍的侧录员大量逃离广东，而上海等经济发达地区成为电白籍银行卡信息侧录员作案的新场所。“甚至有犯罪嫌疑人明确表示，他们不做广东银行卡的生意，因为广东警方逼得太紧，没必要担这么大的风险。”办案民警介绍，这些侧录员利用上海等大城市招工难的特点，前去应聘酒店和娱乐场所的服务员从事银行卡侧录工作，大概半个月左右侧录到大量银行卡信息后，再辞工回茂名。
难点
非接触性犯罪打击难取证难
与抢劫、盗窃不同，电信、银行卡诈骗作为非接触性犯罪类型，查处难度较大。犯罪分子与受害人之间没有直接接触，诈骗链条中不同环节的犯罪分子也可能相互并不认识。因此，在新的刑法修正案出台之前，对这类犯罪存在打击难、取证难的问题。“因为证据不足，对很多不法分子都是抓了放、放了抓，震慑力不足。”据何广平透露，目前我省银行卡犯罪案件的逮捕率不足两成。
据了解，刑法修正案出台之后，广州和佛山警方尝试对单个环节的侧录信息、非法持有他人银行卡等违法犯罪行为进行打击，取得良好效果。
“银行卡犯罪仍在上演，全链条打击银行卡犯罪的难度加大，所以，我们需要采取一种新的打法。”何广平告诉记者，这种新的打法，就是由省厅统一起来，对全省的伪卡案件串案、并案，一旦掌握犯罪信息，立即部署涉案地警方调取盗刷套现的证据、完善证据链条，这种“边经营、边扩线、边取证”的办案思路，能有效追究银行卡犯罪各环节涉案人员的刑事责任。
探索
五大机制保护银行卡安全
在打击的同时，如何从制度层面更好地保护银行卡安全，是备受群众关注的问题。据悉，广东省公安机关已协调人民银行、银监局和银联等有关部门推动“五大机制”建设：一是推动建立打击银行卡犯罪奖励基金，目前茂名已建立30万元的基金；二是下发《电信诈骗犯罪涉案资金应急处置办法》，建立涉电信诈骗和银行卡犯罪账户快速查询冻结机制；三是推动建立银行卡查询短信提醒机制，目前已有工商银行、农信社等银行的信用卡在实行；四是建立黄金饰品等重点商户监管机制，要求黄金饰品、珠宝等重点商店安装摄像头记录POS机刷卡录像；五是建立联合宣传机制，曝光典型案例，揭露作案手法，教育群众、震慑犯罪。
■声音
“‘海燕1号’专案收网行动后，我省银行卡犯罪有所好转，伪卡盗刷案件发案数有所下降，上百万元大额盗刷案件至今没再发生。”
——省公安厅经侦局局长黄守应
“甚至有犯罪嫌疑人明确表示，他们不做广东银行卡的生意，因为广东警方逼得太紧，没必要担这么大的风险。”
——办案民警
■抓捕现场
很多年轻犯罪人员是典型法盲
5月20日凌晨5点半，“海燕2”收网行动进入收尾阶段。前线指挥车上的对讲机里再次传来好消息：电白邮局旁的窝点查获大量POS机和银行卡。抓捕组立即赶往窝点现场，抓获七八名嫌疑人和一堆POS机、银行卡。
“你们是记者吗？那个扛摄像机的是电视台的吗？”一名20岁左右的男性嫌疑人突然对现场拍照的记者发问。
“放心，就算上电视也会给你打马赛克的，没人能认出你来！”记者答。
“真要上电视啊！等下，我摆个pose先！”随即，这名男子用手向记者做出v字手势，并摆出不同角度希望记者把镜头对准他。
这一幕场景令人感到寒心。“真是悲哀，很多年轻的银行卡犯罪人员和电信诈骗人员就是典型的法盲，他们认为自己并不是在犯罪。”茂名市公安局副局长袁涛告诉记者，每年春节这些年轻人回家拜佛，祈祷词是——电话一响（指电信诈骗），黄金万两！
有些家长把正在外面打工的孩子找回来，让他们学普通话，打电话实施电话诈骗，或者从事银行卡犯罪。甚至还出现一种观点：打个电话人家就送钱给我用，那是人家在扶贫。
省公安厅经侦局办案民警在入村侦查时发现，村里的攀比心理很重，法律意识非常淡薄。“进村后听到较多的话是：隔壁家谁又建楼房了，他干什么你也干什么，你也给我建一栋！”该民警说，茂名电白部分地方，大量村民通过建筑、渔业等合法途径发财致富，但村里只要有一人通过歪门邪道赚到快钱，就能吸引一大批人效仿。
案例
跨省区侦查打掉一伪卡诈骗团伙
2013年10月以来，信宜市多名群众发现其持有的信用卡被他人在异地盗刷。专案组在梳理案件的过程中发现，这些信用卡被盗刷地点在北京、上海、深圳、广西、 阳江 等地，而通过银行获取的信用卡消费地点显示为上海、北京、深圳等地，其中6宗银行卡盗刷则是通过阳江市某电子商务城的销售终端POS机进行交易。
2013年11月26日，专案组直扑阳江。在阳江警方的配合下，专案组在该电子商务城所在的数码广场内将涉嫌妨害信用卡管理的李某龙（男，26岁，阳江人）抓获，并在其店铺内缴获2台销售终端POS机。经查，李某龙正是利用这2台POS机进行信用卡资金套现的。李某龙交代是一个自称“阿杰”的男青年持卡前来套现，口音与 湛江 地区相似，其行踪飘忽，无法确定身份。在同一时间段，专案组又在阳江闸坡、阳江市区以及电白岭门找到了被盗刷银行卡地点，但并未能进一步获得有效线索。
今年1月份，专案组重新梳理所掌握的信息，确定“阿杰”叫杨某芳（男，36岁，电白县人）。1月27日，获知杨某芳被广州天河警方行政拘留，专案组民警连夜赶赴广州将杨某芳带回茂名作进一步调查。经审，杨某芳交代其参与在阳江、茂名等地盗刷信用卡9起的事实。
专案组民警一路循线侦查，确认这9张复制信用卡由一名叫“阿龙”的年轻男子提供，经海量排查，“阿龙”名梁某育（男，27岁，电白县人）。在电白，民警足足蹲守了一周，但“阿龙”始终不出现。3月28日，在广州警方的协助下，专案组在天河区某出租屋内将梁某育抓获，29日又在电白将涉嫌制作伪卡的犯罪嫌疑人张某进（绰号“饭团”，男，25岁，电白人）抓获。
经调查，原始银行卡信息均由在茂名某美食城负责开车采购的吴某湘（绰号“阿弟”，男，35岁，电白人）泄露出来的。迫于压力，4月14日下午，吴某湘到公安机关投案自首。
目前，5名犯罪嫌疑人已被逮捕，案件正在进一步审查中。
涉嫌非法套现 11个窝点被清查
今年2月，某银行信用卡中心在对2013年同一储蓄账户向多张信用卡转账还款风险数据排查时，发现 汕头 一储蓄账户向652张该行信用卡转账还款，自2013年1月至9月累计转账金额达3018万元，该银行随即向公安机关报案。
汕头市公安局经侦支队经过对相关的652张信用卡交易资料进行甄别、分析、研判，发现汕头市8家交易商户涉嫌非法套现。5月20日，按照省公安厅打击银行卡犯罪“海燕-2014”全省第一波次破案收网行动的部署，汕头市公安局出动警力65人，对全市11个POS机套现窝点实施清查抓捕，共抓获犯罪嫌疑人11名，缴获用于套现的POS机10台、转账机3台、U盾39个、电脑7台、银行卡155张以及账簿等作案工具一批。
经审讯，犯罪嫌疑人卓某嘉等人对通过注册空壳公司到各家银行申领POS机、以虚构交易的方式协助信用卡持卡人套取现金、从中牟取非法利益的犯罪事实供认不讳。
■警方提示
如何防范银行卡犯罪？
一是保护银行卡信息和密码。持卡人在日常刷卡消费时要做到“卡不离身、卡不离开视线”，不要随便持存有大额存款的储蓄卡进行刷卡消费。在输入密码时，要注意用手遮挡，防止他人窥视，防止密码泄露。
二是开通余额查询短信提醒功能。要“宁舍小钱，保大钱”，开通银行余额查询短信提醒功能，一旦收到不是本人查询的短信提醒，立即拨打银行客服电话报停或报警，也可以立即更改密码，防止银行卡被盗刷。据警方掌握，工商银行、中国银行、顺德农商行等银行开通了余额查询短信提醒功能。
三是网上支付预防信息被盗。在网上进行资金操作时，要登录正规银行网站，避免误入钓鱼网站而被窃取银行卡信息和密码，以致造成财产损失。
四是积极举报银行卡犯罪。在平时刷卡消费时，发现有人不从事任何的商业活动，但是其能够提供POS机（特别是无线POS机）给别人刷卡，要积极向公安机关举报，公安机关将予以严厉打击。