寻求突破 创新发展 为妇女创业发展搭建平台
三水区妇联于2013年初开始尝试实施扶持妇女创业小额担保财政贴息贷款项目。在实施项目过程中，区妇联结合妇女需求，抓住工作难点，主动争取各方支持，创新构建了“省财政资金贴息——区政府资金承担保费——银行发放贷款——保险公司保障”的运作模式，使项目得以顺利开展，并取得初步成效。截止今年6月30日，全区共为168名妇女创业发展提供1406万元的贴息贷款扶持，间接带动5000多名妇女创业就业、发展致富。
一、寻求突破，解决贷款担保难题
三水区位于广东省中部，珠江三角洲西北端，总面积874平方公里，常住人口63万人，从事农业生产妇女近3万人，城镇从业妇女3.4万人。随着工业化和城镇化的加速，留守在农村的劳动力逐渐呈现“空心化”，年轻妇女基本上都到城里打工，城区部分下岗妇女、女大学生虽已属城镇居民，却因缺乏创业资金和项目而成为“城市贫民”。三水区政府早在2009年就推出一些发展农业贷款项目，但由于准入门槛高、利率高、手续繁琐，尤其是未能提供有效的担保，致使生产规模较小的农村妇女和城镇下岗女工只能“望贷兴叹”。为解决妇女创业资金问题，2013年，区妇联向市妇联申请加入实施省扶持妇女创业小额担保财政贴息贷款项目,并申请区政府拨款30万元作为上浮部分贴息资金。但由于缺乏担保，项目开展之初举步维艰，数月过去还没一笔贷款。为此，区妇联主席亲自带队，多次深入基层调查摸底，与区直相关部门、金融机构沟通取经，召开班子会议研究，在取得数据支持和共识的基础上，设计了与中国人民财产保险公司三水分公司合作的方案和撰写了可行性报告，并专题向区领导汇报，提出“省财政资金贴息——区政府资金承担保费——银行发放贷款——保险公司保障”的运作模式，防范贷款风险，提高银行积极性，解决妇女担保难问题。最终得到区委区政府全力支持，前后共拨出专项资金100万元，用于购买保险公司小额担保贷款保费，为妇女小额担保贷款政策顺利实施夯实了基础。
二、精心设计，提高资金使用效益
为使区政府有限资金发挥最大效益，一方面，区妇联争取珠江村镇银行达成“提高社会影响力，占据市场份额，实行优惠利率”的互利双赢共识，将妇女小额担保贷款利率从7.8%降为基准利率，原来区政策作为上浮部分的贴息资金的30万元转为妇女贷款的保费，在此基础上逐年增加，从30万元增加至100万元。另一方面，争取银行与保险公司承担坏帐全部损失。区妇联与中国人民财产保险公司三水分公司多次商谈协调，签订了合作协议。合作协议明确规定：政府只提供保费，银行和保险公司承担贷款的全部风险；保险公司对妇女小额贷款本金提供保证保险和承担保险责任，保费按贷款额2%收取，在区财政扶持专项资金中全额列支；保险公司必须联合银行对贷款妇女进行风险评估和审查审批，银行在收到保险公司出具的保单后才能放贷；当贷款（指贷款本金）逾期不能回收时，保险公司负责支付合同贷款额的80%，银行承担贷款额的20%；如贷款本金或利息逾期后3个月借款人仍然未能偿还贷款本息的，保险公司必须在收到银行的索赔资料后10个工作日内办妥理赔手续。由于保险公司承担了大部分的风险，有效提高了银行的积极性，促进项目贷款的良性循环。
三、强化服务，确保项目规范运作
一是注重宣传，扩大项目影响。项目实施之初，出现广大妇女对项目不了解，有钱贷不出去的尴尬局面。为打破这种僵局，区妇联召开专题发布会，通过媒体宣传政府提供保费的优点和贷款的便利，让贷款妇女亲身讲授贷款的好处；通过有线电视、政务网站、政务微博滚动宣传项目，在《三水新闻》电视播出期间打出“妇女贷款”广告；印发20000份宣传资料挨家挨户送到妇女手中。多种形式、全方位进行宣传，提高了政策知晓率，广大妇女的咨询电话络绎不绝，申贷妇女越来越多。二是简化流程，打造便捷放贷平台。区妇联与珠江村镇银行沟通协调，争取银行安排专人负责妇女小额贷款项目，简化贷款流程，开通绿色贷款通道，在15个工作日内完成妇联、银行、保险公司三方联审，推动了项目的快速发展。至今年6月30日，全区共为168名妇女提供创业贷款1406万元。三是规范管理，推动项目稳步发展。区妇联规范申贷材料报送和贷款贴息返还程序；开设工作人员和妇女群众互动微信群、妇联系统QQ群，加强信息传递和工作协调沟通；采取集中申报、集中核查、集中审批、集中办理，提高工作效率；严把贷前资格审查关、严把材料报送关、严把贷款风险关、严把贷后服务关，确保创业贷款项目成功率；注重扶持信用致富女能手，培育女农民合作社12家和市级示范基地7个，树立创业致富典型；利用“妇女之家”、女能手协会、女农民合作社、巾帼创业示范基地等阵地，通过集中办班、宣传咨询、印发资料以及广播、电视、网络等渠道，多形式、多途径开展妇女创业培训，带动更多农村妇女转变观念，提高创业技能和贷款项目成功率，使妇女小额担保贷款发挥了“小资金带动大群体”的社会经济效应，促进当地经济的发展。
经过两年多的探索实践，三水区妇女小额担保贷款工作已成为服务党政工作大局、服务妇女民生的民心工程，得到区政府和群众的一致肯定。下一阶段，三水区妇联将不断改革创新，继续全力实施妇女小额担保贷款项目工作，从促进全民创业的角度优化妇女发展平台，促进妇女创业就业、增收致富，助推经济发展和民生改善。（佛山市三水区妇联)
